Самозанятость — экспериментальный налоговый режим, который действует в России с 2019 года. Его ввели пока что на 10 лет, чтобы регулировать трудовую деятельность людей, которые работают сами на себя, но не получают статус ИП.
За счёт этого режима государство решило вывести из серой зоны заработки физлиц, оказывающих индивидуальные услуги: репетиторство, фото- и видеосъёмка, изготовление мебели на заказ, профессиональные услуги, сдача жилья в аренду и тому подобное. Даже если вы подрабатываете написанием постов в соцсетях или полноценных статей в научные журналы, то можете оформиться как самозанятый. О том, что вы ведёте деятельность согласно этому налоговому режиму, необходимо заранее предупредить заказчика.
Вместо привычного подоходного налога — НДФЛ, самозанятые платят налог на профессиональный доход — НПД: 4% либо 6%.
Статус самозанятого может получить любой гражданин России и стран ЕАЭС, ДНР и ЛНР, если он соответствует следующим критериям:
Если вы сами являетесь наёмным работником, это не отменяет возможности одновременно зарегистрироваться в качестве самозанятого. В этом случае вы будете платить два вида налогов: от работодателя в бюджет от вас будет поступать налог на доходы физических лиц, а самостоятельно вы будете уплачивать налог на профессиональный доход.
Сумма налога будет рассчитываться в приложении автоматически. Налог за полученный в конце года доход может быть перенесён системой для оплаты на начало следующего года.
Сумма налога напрямую зависит от трёх факторов:
Несвоевременная уплата налога облагается штрафами и пени — здесь действуют те же правила, что и при оплате других налогов физлиц. Чтобы не допустить этого, старайтесь проверять начисленные налоги и оплачивать их до 25 числа каждого месяца.
Специально получать статус самозанятого не нужно, он будет присвоен вам после подачи соответствующей заявки на Госуслугах или в приложении.
сумма налога для самозанятого отображается в личном кабинете налогоплательщика с задержкой, то есть после наступления срока уплаты. Увидеть актуальную сумму налога на профессиональный доход можно в приложении «Мой налог».
По данным Федеральной налоговой службы, в России количество официально зарегистрированных самозанятых уже превысило 6,5 млн. По некоторым оценкам, к концу 2023 года оно может вырасти до 10 млн. Очевидно, что это довольно большая часть экономически активного населения, которая кроме прочего заинтересована в получении банковских услуг, в том числе кредитов. Однако самозанятые довольно часто сталкиваются с трудностями при их оформлении.
Вот несколько причин:
Следует понимать, что в каждом конкретном случае решение о выдаче кредита или кредитной карты самозанятому банк будет принимать в индивидуальном порядке. Так что если заёмные средства не удалось получить вашему знакомому, работающему как самозанятый, это ещё не значит, что банк откажет и вам.
Разберёмся с общими факторами, которые помогут повысить вероятность получения кредита, снизить процентную ставку или уменьшить первоначальный взнос:
Нередко банки делают особые предложения для своих постоянных клиентов — предодобренные кредиты. Для получения этого вида заёмных средств может потребоваться меньший пакет документов. Посмотрите в вашем мобильном приложении и уточните в колл-центре банка, не сделано ли вам такое предложение.
Если вам нужна небольшая сумма заёмных средств, а банк всё же предлагает открыть кредитную карту вместо выдачи полноценного кредита, рассмотрите этот вариант. В будущем своевременное погашение обязательств по кредитке сможет увеличить ваши шансы на получение полноценного кредита. Аналогично с ипотекой — если банк предлагает выдать вместо неё потребительский кредит и при этом условия отличаются некритично, имеет смысл рассмотреть такое предложение для формирования положительной кредитной истории в глазах конкретного банка.
Далеко не все знают, что действующие меры государственной поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства распространяются на самозанятых.
Это значит, что самозанятый может претендовать на:
Как правило, такие специальные условия доступны самозанятым, которые не работают в найме и в то же время получают профессиональный доход на ежемесячной основе.
Как говорилось выше, самые непростые для получения кредиты для самозанятых — жилищные.
При этом в 2023 году многие крупные российские банки официально заявляют, что работают с самозанятыми и выдают им ипотечные кредиты.
Кроме того, некоторые банки пару лет назад включили самозанятых и в программы льготного жилищного кредитования — дальневосточную, семейную, ипотеку с господдержкой.
Условия по льготным программам практически те же, что и для клиентов, работающих по найму. Единственное отличие таких ипотечных займов — повышенный первоначальный взнос. Вместо 15% чаще всего банки требуют внести от 30%.
Вам понравилась статья?
В избранное
На что можно брать кредит и на что нельзя
Кредиты могут вызывать у людей противоречивые чувства: кто-то принципиально никогда их не берёт, опасаясь обязательств, а кто-то пользуется услугами банка годами. По идее, кредит должен помогать в движении к вашим финансовым целям, а не препятствовать им. Вместе с независимым финсоветником Натальей Смирновой рассмотрим несколько ситуаций, когда кредит брать полезно и целесообразно, а когда — категорически не стоит.
Кредит — это плохо или хорошо? Разбираемся раз и навсегда
Часто говорят, что кредиты — зло. В то же время только в 2020 году россияне набрали ипотечных кредитов на 4,3 трлн рублей. Кто прав: противники банковских ссуд или те, кто их берёт? Вместе с коллегами из телеграм-канала «СберИнвестиции» раз и навсегда разбираемся с кредитами — чтобы вы точно знали, стоит ли вам их брать или нет.
Зачем нужен и как рассчитывается кредитный рейтинг
В России одобряется только порядка 35% заявок на кредит — большинству просителей отказывают. Проверяя потенциального заёмщика, банки используют множество инструментов. Один из них — кредитный рейтинг. Разбираемся в том, как он работает.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru