24.10.24
5 мин
Кредитная карта – это уже одобренный кредит на определённую сумму, только в данном случае он называется лимитом по карте. Именно в рамках этой суммы вы можете потратить деньги с карты на любые цели.
А далее начинается обратный отсчёт: если вы успеете вернуть потраченную сумму в установленное для беспроцентного возврата время, то, по сути, вы просто бесплатно попользуетесь деньгами – и всё. Если не успеете – тогда будете отдавать с процентами, причём проценты по кредитной карте, как правило, существенно выше ключевой ставки. Причина в том, что это необеспеченный кредит с быстрой выдачей, поэтому в ставку заложены риски.
Иными словами, кредитная карта – это возможность бесплатно использовать заёмные деньги в течение определённого времени. И если вы укладываетесь – это хороший способ, чтобы:
Помимо бесплатных денег в течение льготного периода, у кредитной карты есть ещё несколько преимуществ. Так, ряд банков предлагает бонусную программу за её использование: вам возвращаются баллы либо деньгами, либо скидками на те или иные покупки, так что при грамотном использовании бонусов кредитная карта вам может принести экономию в несколько тысяч рублей в месяц.
Также кредитная карта – это способ улучшать или выстраивать с нуля свою кредитную историю. И при безупречном погашении без просрочек вы как добросовестный ответственный заёмщик сможете претендовать на другие кредитные продукты банка, но на несколько более выгодных условиях.
И ещё – кредитка позволит вам диверсифицировать риски и не платить везде одной картой, особенно если она привязана к крупному счёту. Чтобы избежать рисков, можно на незнакомых вам сайтах, где вы нашли нужную вещь, но опасаетесь мошенничества, оплатить покупку кредиткой с небольшим лимитом, а не картой, привязанной к крупному счёту.
Лимит по кредитной карте должен покрывать ваши потребности в закрытии кассовых разрывов, но так, чтобы вы могли погасить долг в рамках беспроцентного периода. Скажем, периодически вы не можете найти 10-20 тысяч рублей до зарплаты, которая у вас составляет 70 тысяч, а на жизнь вам нужно 50-60 тысяч, но иногда вы выходите за эти рамки. Тогда комфортный для вас лимит по кредитке будет как раз не более 20 тысяч. А если вы возьмёте, скажем, 300 тысяч, то существует риск, что вам захочется всё сразу потратить. При этом долг в 300 тысяч при зарплате в 70 тысяч вы вряд ли вернёте в срок — значит, придётся отдавать с процентами, причём не самыми низкими.
Это для начала, чтобы не сразу иметь возможность потратить крупную сумму. По мере привыкания к работе с кредиткой и погашением в льготный период, возможно, вы поймёте, что лимит можно увеличить, чтобы иметь вариант потратить в случае необходимости больше. Но при этом вы понимаете, за какой лимит желательно не выходить, чтобы сохранять возможность всё погасить в беспроцентный период.
Как мы уже поняли, кредитная карта может стать вашим помощником в планировании финансов. Но, конечно, пользоваться ею следует грамотно.
Первое: кредитная карта – не замена заначке на непредвиденные случаи и расходы, а дополнение к ней. Так, если вы теряете работу или если вам задерживают зарплату, то кредитная карта в этом случае – не лучшее решение, ведь долг придётся отдавать, вовремя вы можете не успеть, будут начисляться проценты, и не факт, что вы сможете всё вернуть. Поэтому решить кассовый разрыв или обеспечить непредвиденные расходы при стабильных прогнозируемых доходах кредитная карта поможет, а для ситуации с перебоями в доходах нужны сбережения в виде вклада, накопительного счёта, а не кредитной карты.
Второе: кредитка – это не инструмент перекредитования, когда вы пытаетесь за счёт кредитного лимита гасить платежи по другим кредитам при нехватке денег. Так вы себя ещё больше можете загнать в долговую яму. Ситуацию с чрезмерной закредитованностью решают не новыми кредитами, из которых пытаются платить по предыдущим, а реструктуризацией долга или, в худшем случае, банкротством.
И последнее: не воспринимайте кредитку как ваши деньги. Кредитная карта – не для исполнения сиюминутных желаний, а для реализации продуманных целей. Иначе это прямой путь к закредитованности и существенной переплате. Ведь очень часто при активном использовании кредитной карты банк вам повышает кредитный лимит. А вы, привыкнув тратить всё под ноль, можете не рассчитать и выйти за рамки суммы, которую способны вернуть в беспроцентный период.
При соблюдении этих нехитрых правил кредитная карта может стать вашим верным помощником в планировании личных финансов и управлении семейным бюджетом без переплат.
#кредиты и займы
#бюджет
#банковские карты
Вам понравилась статья?
В избранное
Присматриваетесь вы к ипотеке, к кредиту на автомобиль или идёте в МФО перехватить пару тысяч до зарплаты — всегда нужно быть предельно внимательным и держать в голове возможные последствия. Редакция собрала для вас самые интересные тексты 2021 года про оформление кредитов.
Просроченные долги перед банком или процедура личного банкротства — не самые приятные события в жизни. В таких ситуациях закон старается защитить права несовершеннолетних детей должника. Рассказываем, как это работает в отношениях должников с коллекторами, судебными приставами и в случае банкротства.
Кредитование – сложный финансовый инструмент, про который надо последовательно и поэтапно рассказывать детям. Это поможет им в будущем использовать возможности банковских ссуд без вреда для личного и семейного бюджета. Своим опытом с читателями СберСовы поделилась Ольга Андреева, федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruСберБанк обрабатывает Cookies с целью персонализации сервисов и чтобы пользоваться веб-сайтом было удобнее. Вы можете запретить обработку Cookies в настройках браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой использования Cookies. Подробно рассказываем, как CберБанк обрабатывает и защищает ваши персональные данные на странице.
