24.10.24
5 мин
Кредитная карта – это уже одобренный кредит на определённую сумму, только в данном случае он называется лимитом по карте. Именно в рамках этой суммы вы можете потратить деньги с карты на любые цели.
А далее начинается обратный отсчёт: если вы успеете вернуть потраченную сумму в установленное для беспроцентного возврата время, то, по сути, вы просто бесплатно попользуетесь деньгами – и всё. Если не успеете – тогда будете отдавать с процентами, причём проценты по кредитной карте, как правило, существенно выше ключевой ставки. Причина в том, что это необеспеченный кредит с быстрой выдачей, поэтому в ставку заложены риски.
Иными словами, кредитная карта – это возможность бесплатно использовать заёмные деньги в течение определённого времени. И если вы укладываетесь – это хороший способ, чтобы:
Помимо бесплатных денег в течение льготного периода, у кредитной карты есть ещё несколько преимуществ. Так, ряд банков предлагает бонусную программу за её использование: вам возвращаются баллы либо деньгами, либо скидками на те или иные покупки, так что при грамотном использовании бонусов кредитная карта вам может принести экономию в несколько тысяч рублей в месяц.
Также кредитная карта – это способ улучшать или выстраивать с нуля свою кредитную историю. И при безупречном погашении без просрочек вы как добросовестный ответственный заёмщик сможете претендовать на другие кредитные продукты банка, но на несколько более выгодных условиях.
И ещё – кредитка позволит вам диверсифицировать риски и не платить везде одной картой, особенно если она привязана к крупному счёту. Чтобы избежать рисков, можно на незнакомых вам сайтах, где вы нашли нужную вещь, но опасаетесь мошенничества, оплатить покупку кредиткой с небольшим лимитом, а не картой, привязанной к крупному счёту.
Лимит по кредитной карте должен покрывать ваши потребности в закрытии кассовых разрывов, но так, чтобы вы могли погасить долг в рамках беспроцентного периода. Скажем, периодически вы не можете найти 10-20 тысяч рублей до зарплаты, которая у вас составляет 70 тысяч, а на жизнь вам нужно 50-60 тысяч, но иногда вы выходите за эти рамки. Тогда комфортный для вас лимит по кредитке будет как раз не более 20 тысяч. А если вы возьмёте, скажем, 300 тысяч, то существует риск, что вам захочется всё сразу потратить. При этом долг в 300 тысяч при зарплате в 70 тысяч вы вряд ли вернёте в срок — значит, придётся отдавать с процентами, причём не самыми низкими.
Это для начала, чтобы не сразу иметь возможность потратить крупную сумму. По мере привыкания к работе с кредиткой и погашением в льготный период, возможно, вы поймёте, что лимит можно увеличить, чтобы иметь вариант потратить в случае необходимости больше. Но при этом вы понимаете, за какой лимит желательно не выходить, чтобы сохранять возможность всё погасить в беспроцентный период.
Как мы уже поняли, кредитная карта может стать вашим помощником в планировании финансов. Но, конечно, пользоваться ею следует грамотно.
Первое: кредитная карта – не замена заначке на непредвиденные случаи и расходы, а дополнение к ней. Так, если вы теряете работу или если вам задерживают зарплату, то кредитная карта в этом случае – не лучшее решение, ведь долг придётся отдавать, вовремя вы можете не успеть, будут начисляться проценты, и не факт, что вы сможете всё вернуть. Поэтому решить кассовый разрыв или обеспечить непредвиденные расходы при стабильных прогнозируемых доходах кредитная карта поможет, а для ситуации с перебоями в доходах нужны сбережения в виде вклада, накопительного счёта, а не кредитной карты.
Второе: кредитка – это не инструмент перекредитования, когда вы пытаетесь за счёт кредитного лимита гасить платежи по другим кредитам при нехватке денег. Так вы себя ещё больше можете загнать в долговую яму. Ситуацию с чрезмерной закредитованностью решают не новыми кредитами, из которых пытаются платить по предыдущим, а реструктуризацией долга или, в худшем случае, банкротством.
И последнее: не воспринимайте кредитку как ваши деньги. Кредитная карта – не для исполнения сиюминутных желаний, а для реализации продуманных целей. Иначе это прямой путь к закредитованности и существенной переплате. Ведь очень часто при активном использовании кредитной карты банк вам повышает кредитный лимит. А вы, привыкнув тратить всё под ноль, можете не рассчитать и выйти за рамки суммы, которую способны вернуть в беспроцентный период.
При соблюдении этих нехитрых правил кредитная карта может стать вашим верным помощником в планировании личных финансов и управлении семейным бюджетом без переплат.
#кредиты и займы
#бюджет
#банковские карты
Вам понравилась статья?
В избранное
Онлайн-сервисы уже давно стали частью обычной жизни – мы заказываем доставку продуктов, готовой еды или товаров на маркетплейсах, смотрим фильмы в онлайн-кинотеатрах и слушаем подкасты на стриминговых сервисах, пользуемся телемедициной и каршерингом. Раньше мы просто платили за каждую услугу отдельно. Сегодня же разные экосистемы предлагают оформить одну подписку, которая предоставляет доступ к любимым сервисам, выгодным предложениям и позволяет экономить. В этой статье расскажем об одной из таких подписок – СберПрайм. Разберёмся, как она работает, и посчитаем, так ли выгодно ей пользоваться.
Современные кредитные карты позволяют бесплатно пользоваться деньгами в пределах кредитного лимита. Однако некоторые операции облагаются процентами и комиссиями: например, снятие наличных с кредитки в банкомате и использование денег за пределами беспроцентного периода. Рассказываем о самом главном, что нужно учесть, чтобы использовать кредитку бесплатно и получать максимальную выгоду — на примере Кредитной СберКарты.
Практические психологи, финансовые эксперты и учёные сходятся во мнении: то, как люди зарабатывают и делают накопления, не зависит ни от личных качеств, ни от характера человека. СберСова разбирается, с чем связано финансовое благополучие и что влияет на наши отношения с деньгами.
С 2025 года Центробанк вводит новый стандарт выдачи ипотечных кредитов – он затронет все существующие программы, как рыночную, так и адресные. Такая мера позволит исключить риски для заёмщиков. В этой статье разберёмся, на что повлияет ипотечный стандарт и ждать ли в конце 2024 года новых акций от банков и застройщиков.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru