Когда стоит оформить кредитную карту и какой лимит выбрать

Кредитная карта – такой инструмент, к которому сложно остаться равнодушным. Её либо активно используют, либо категорически отказываются даже смотреть на неё. Однако истина, как всегда, посередине. Как кредитка может стать верным помощником в эффективном управлении личными финансами, рассказывает независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.

Преимущества кредитной карты для вашего бюджета

Кредитная карта – это уже одобренный кредит на определённую сумму, только в данном случае он называется лимитом по карте. Именно в рамках этой суммы вы можете потратить деньги с карты на любые цели.

А далее начинается обратный отсчёт: если вы успеете вернуть потраченную сумму в установленное для беспроцентного возврата время, то, по сути, вы просто бесплатно попользуетесь деньгами – и всё. Если не успеете – тогда будете отдавать с процентами, причём проценты по кредитной карте, как правило, существенно выше ключевой ставки. Причина в том, что это необеспеченный кредит с быстрой выдачей, поэтому в ставку заложены риски.

Помимо бесплатных денег в течение льготного периода, у кредитной карты есть ещё несколько преимуществ. Так, ряд банков предлагает бонусную программу за её использование: вам возвращаются баллы либо деньгами, либо скидками на те или иные покупки, так что при грамотном использовании бонусов кредитная карта вам может принести экономию в несколько тысяч рублей в месяц.

Также кредитная карта – это способ улучшать или выстраивать с нуля свою кредитную историю. И при безупречном погашении без просрочек вы как добросовестный ответственный заёмщик сможете претендовать на другие кредитные продукты банка, но на несколько более выгодных условиях.

И ещё – кредитка позволит вам диверсифицировать риски и не платить везде одной картой, особенно если она привязана к крупному счёту. Чтобы избежать рисков, можно на незнакомых вам сайтах, где вы нашли нужную вещь, но опасаетесь мошенничества, оплатить покупку кредиткой с небольшим лимитом, а не картой, привязанной к крупному счёту.

Какой кредитный лимит установить

Лимит по кредитной карте должен покрывать ваши потребности в закрытии кассовых разрывов, но так, чтобы вы могли погасить долг в рамках беспроцентного периода. Скажем, периодически вы не можете найти 10-20 тысяч рублей до зарплаты, которая у вас составляет 70 тысяч, а на жизнь вам нужно 50-60 тысяч, но иногда вы выходите за эти рамки. Тогда комфортный для вас лимит по кредитке будет как раз не более 20 тысяч. А если вы возьмёте, скажем, 300 тысяч, то существует риск, что вам захочется всё сразу потратить. При этом долг в 300 тысяч при зарплате в 70 тысяч вы вряд ли вернёте в срок — значит, придётся отдавать с процентами, причём не самыми низкими.

Это для начала, чтобы не сразу иметь возможность потратить крупную сумму. По мере привыкания к работе с кредиткой и погашением в льготный период, возможно, вы поймёте, что лимит можно увеличить, чтобы иметь вариант потратить в случае необходимости больше. Но при этом вы понимаете, за какой лимит желательно не выходить, чтобы сохранять возможность всё погасить в беспроцентный период.

Как грамотно пользоваться кредитной картой

Как мы уже поняли, кредитная карта может стать вашим помощником в планировании финансов. Но, конечно, пользоваться ею следует грамотно.

При соблюдении этих нехитрых правил кредитная карта может стать вашим верным помощником в планировании личных финансов и управлении семейным бюджетом без переплат.