Просроченные долги перед банком или процедура личного банкротства — не самые приятные события в жизни. В таких ситуациях закон старается защитить права несовершеннолетних детей должника. Рассказываем, как это работает в отношениях должников с коллекторами, судебными приставами и в случае банкротства.
Что могут и чего не могут делать коллекторы
У несовершеннолетних детей есть шанс столкнуться с коллекторами в двух случаях: если ребёнок случайно возьмёт трубку, когда коллектор по долгам будет звонить его родителю-должнику, или если взыскатель придёт домой к должнику. Личные встречи, в том числе в доме должника, разрешены по закону, но считаются крайней мерой перед подачей иска в суд, когда уже не действуют телефонные звонки.
При этом коллектор — обычный гражданин, не имеющий никаких особых полномочий, в отличие, например, от судебных приставов, у которых есть право в том числе применить физическую силу при необходимости. Представитель коллекторского агентства может попасть в жилище заёмщика только с его личного разрешения. Количество личных встреч взыскателя долга и его подопечного на любой территории ограничено законом — не более одной в неделю.
Коллекторы часто пытаются связаться не только с самим должником, но и звонить родственникам, работодателям, друзьям, а иногда даже соседям. В таких случаях тоже действуют законодательные ограничения. Это возможно только в случае, если у коллектора есть согласие заёмщика на взаимодействие с третьими лицами.
Но даже если есть такое согласие, другие граждане имеют право отказаться говорить с коллектором по долгам. Если общение с третьими лицами предполагается с намерениями защиты интересов банкрота и его личной жизни, такая ситуация разрешается.
При этом звонить несовершеннолетним детям должника коллекторам запрещено. Нельзя звонить банкроту, если он в больнице на стационарном лечении, недееспособным людям или ограниченным в передвижении из-за своей болезни, инвалидам I группы.
Коллекторское агентство может подать иск в суд на неплательщика, даже если у него есть несовершеннолетние дети, если это агентство является официальным владельцем долга и не смогло урегулировать спор в досудебном порядке.
Судебное разбирательство в таком случае происходит без участия истца и ответчика. Если суд соглашается с истцом, то выдаётся исполнительный лист на основании доказательных документов, приложенных к исковому заявлению.
Как коллекторы списывают долг
Коллекторы не имеют права взыскивать долги без разрешения суда. Другие действия по списанию долгов, в том числе списание сумм со счетов в пользу погашения, запрещены. Как и запрещено блокировать деньги на картах и арестовывать банковские счета.
Деньги могут быть списаны только в случае, если есть решение суда о принудительном взыскании. Сумма должна быть равна сумме финансовых обязательств перед кредитором. Если же денег у неплательщика не хватает, их могут удерживать из зарплаты. Однако размер не должен быть больше 50% зарплаты, а если у кредитора есть иждивенцы, то выплаты в счёт долга не могут превышать 30% зарплаты.
Если есть решение суда на опись имущества неплательщика, то процедуру имеют право проводить только судебные приставы-исполнители, но не коллекторы. Описывать имущество разрешается только после возбуждения исполнительного производства и вынесения решения суда.
Права и обязанности несовершеннолетних при исполнительном производстве
Исполнительный лист, подписанный судьёй для отправки в Федеральную службу судебных приставов и погашения долга, по закону вступает в силу только через 10 дней, если банкрот за это время не опротестовал приказ.
В законе № 229 ФЗ, регулирующем работу приставов, есть целая статья, где обозначены права несовершеннолетних в процессах исполнительного производства. Дети даже могут быть взыскателями долга.
- Дети до 14 лет. Права и обязанности ребёнка в исполнительном производстве выполняют его представители. По закону ими являются мать (отец), усыновители или работники опеки.
- Несовершеннолетние в возрасте от 14 до 16 лет в исполнительном производстве могут участвовать сами. Но при этом также должны присутствовать законные представители или работник ООП, если у него есть согласие в письменной форме.
- Молодые люди в возрасте от 16 до 18 лет. Могут сами участвовать в исполнительном производстве. Но судебный исполнитель имеет право привлечь к процессу законных представителей.
Дееспособные граждане РФ, не достигшие совершеннолетнего возраста, в исполнительном производстве могут участвовать самостоятельно. При этом ни кредиторы, ни приставы не имеют права списывать с них долги, даже если задолженность перешла ребёнку по наследству.
Права несовершеннолетних детей при банкротстве родителя
По закону граждане, не достигшие возраста совершеннолетия, то есть полных 18 лет, не могут быть должниками ни по каким видам долга.
С 2015 года в России действует закон, согласно которому у физических лиц есть возможность объявить себя банкротом и не возвращать просроченные долги. Пройти процедуру банкротства можно как во внесудебном порядке по заявлению через МФЦ, так и через суд. Это зависит от суммы долга.
В течение пяти лет с момента объявления банкротом человек должен сообщать об этом статусе кредитным организациям. Прошедшим процедуру списания долга, независимо от наличия у них несовершеннолетних детей, запрещено занимать руководящие должности на предприятиях в течение трёх лет, в финансовых организациях, кроме банков — 5 лет, а в банках — 10 лет.
Процедура банкротства устроена так, чтобы защитить права несовершеннолетних.
- Статус банкрота является персональным, не распространяется на членов семьи и не наследуется. То есть дети, мать, отец, братья или сёстры, другие родные и близкие банкрота не являются банкротами с юридической точки зрения.
- Банкротство не является основанием для лишения банкрота родительских прав. Если мать (отец) в полной мере исполняют родительские обязанности, то их права в отношении ребёнка, когда один из родителей банкрот, никак не меняются.
- Закон запрещает включать в конкурсную массу при взыскании долга единственное жильё, а также недвижимость. Иными словами, несовершеннолетнего ребёнка, у которого мать или отец банкрот, нельзя лишить жилья. Кроме того, в распоряжении банкрота по закону должны оставаться средства на обеспечение минимальных жизненных потребностей — своих и тех, кто находится на его иждивении. В том числе несовершеннолетних детей.
- Финансовый управляющий обязан ежемесячно оставлять в распоряжении клиента средства в размере прожиточного минимума на самого банкрота плюс отдельно на каждого иждивенца, находящегося на его попечении. Если у детей имеется второй родитель, суд может позволить сохранить половину прожиточного минимума на ребёнка, исходя из того, что содержать несовершеннолетних детей обязаны оба родителя. Но банкрот может оспорить такое решение суда.
Резюме
- Несовершеннолетние дети не являются должниками, но могут участвовать в процессе исполнительного производства по взысканию долга с 16 лет, самостоятельно или в присутствии своего законного представителя — родителя, усыновителя или опекуна. С 14 до 16 лет в таком производстве за несовершеннолетних детей участвуют их законные представители.
- У родителей-неплательщиков, которые воспитывают несовершеннолетних детей, нельзя списывать в счёт погашения долга более 30% официальной зарплаты.
- Банкротство не наследуется, не распространяется на детей и не является основанием для лишения банкрота родительских прав.
- Финансовый управляющий обязан ежемесячно перечислять банкроту деньги на его нужды в размере прожиточного минимума, а также в размере прожиточного минимума — на каждого иждивенца в семье, в том числе на каждого несовершеннолетнего ребёнка.
