Что такое Дальневосточная и Арктическая ипотека

Купить своё жильё — цель и мечта многих россиян. В России действуют льготные ипотечные программы, которые помогают гражданам с покупкой квартиры или дома на выгодных условиях. Разбираемся, как устроена программа Дальневосточной и Арктической ипотеки, в каких регионах действуют и на каких условиях можно купить недвижимость.

Ипотека или аренда?

Дальневосточная и Арктическая ипотека: в чём суть программы

До ноября 2023 года Дальневосточная и Арктическая ипотеки были отдельными льготными программами кредитования. Они позволяли купить или построить жильё по сниженной ставке и были доступны для всех заёмщиков РФ, подходивших под требования.

В конце 2023 года программы объединили в одну — действие Дальневосточной ипотеки распространилось на территорию Арктической зоны России. Это значит, что в рамках одной программы теперь можно оформить льготный заём на недвижимые объекты на Дальнем Востоке и в Арктических регионах РФ.

Условия программы

• Максимальный размер кредита: с 1 июня 2024 года увеличился с 6 до 9 млн рублей (при покупке квартиры в новостройке или площадью от 60 кв. м.). Минимальная сумма кредитования — 300 тысяч рублей.
• Сроки: выплачивать кредит по Дальневосточной и Арктической ипотеке можно в течение 20 лет.
• Минимальный первоначальный взнос: составляет 20% от стоимости выбранной недвижимости. Для этого в том числе разрешается использовать материнский капитал.
• Воспользоваться предложением по льготному кредитованию можно до конца 2030 года почти во всех крупных банках страны: например, в Сбербанке, ВТБ, ДОМ.РФ и многих других.

Что такое транши — стоит ли брать такую ипотеку на строительство дома

Преимущества Дальневосточной и Арктической ипотеки

Для оформления кредита не нужна регистрация на территории Дальневосточного округа или Арктики. Зарегистрироваться по адресу купленной недвижимости заёмщик может и после непосредственного подписания договора: на это даётся 271 день.

Ипотека распространяется на большой перечень объектов. Можно купить квартиру на первичном и вторичном рынках, либо самостоятельно построить частный дом на участке.

Пример: Антон купил квартиру в Чите за 5 млн рублей в ипотеку на 20 лет. Первоначальный взнос — 1,5 млн рублей (30% от стоимости жилья). Ежемесячный платёж составил 17 700 рублей.

При покупке квартиры в Подмосковье по той же цене и с тем же первоначальным взносом, но с базовой ставкой в 21%, Антону пришлось бы ежемесячно вносить 62 тысячи рублей — это в 3,5 раза больше.

Почему условия по ипотеке на первичку и вторичку отличаются

Что нужно знать перед оформлением

Четыре момента, которые требуют внимания заёмщиков:

• На рынке мало предложений, попадающих под условия программы. В некоторых зонах мало или вовсе нет новостроек.
• Цена квадратного метра должна быть строго в рамках средней по рынку. Из-за этого условия заёмщикам нельзя рассматривать «премиальное» жилье.
• Воспользоваться программой можно только один раз в жизни. А если вы созаёмщик или поручитель по такому кредиту, оформить собственную льготную ипотеку не выйдет.
• Приобрести вторичное жильё разрешается только в Магаданской области, Чукотском автономном округе, сельских областях или моногороде.

Семейную и IT-ипотеку продлили до 2030 года. Что будет дальше?

Где можно купить жильё

Льготная ипотека действует в следующих регионах:

Межрегиональная сделка: как взять ипотеку на квартиру в другом городе

Какая недвижимость попадает под программу

Заёмщик может выбрать квартиру, таунхаус, частный дом или дом вместе с земельным участком. Любую недвижимость (кроме участка), а также залоговое имущество, жизнь и здоровье заёмщика придётся застраховать. Это обязательное условие в Арктической ипотеке.

Если вы планируете купить квартиру, например, в Московской или Ленинградской области, в Сочи или Новороссийске, обратите внимание на другие льготные варианты ипотечного кредитования. Подробнее о них можно почитать в статье СберСовы о льготной ипотеке.

Как получить налоговый вычет за квартиру?

Как купить жильё по льготной программе

Кто может взять Арктическую и Дальневосточную ипотеку: требования к заёмщикам

С июня 2024 года требования к заёмщикам стали мягче. Например, работники медицинской и образовательной сферы ранее должны были отработать пять лет по специальности, и только после этого могли подавать документы на льготную ипотеку. Больше этого ограничения нет.

Сегодня Дальневосточная и Арктическая ипотека доступна гражданам РФ с 18 лет, но на момент полного погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 75 лет. Важно, чтобы он был трудоустроен и имел стаж как минимум три месяца на текущем месте работы.

Оформить льготную ипотеку могут отдельные категории граждан:

• Молодые семьи — семьи, в которых каждый из супругов моложе 36 лет, а ребёнок не достиг 19 лет.
• Молодые родители-одиночки, воспитывающие ребёнка до 19 лет.
• Медицинские работники и учителя из государственных организаций.
• Участники программ «Дальневосточный гектар», «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
• Работники оборонно-промышленных предприятий Дальнего Востока или Арктической зоны.
• Участники СВО и члены семей военнослужащих, погибших на спецоперации.
• Сотрудники приоритетных отраслей, работающих по постоянному трудовому договору.
• Переселенцы из Украины, Донецкой и Луганской Народных Республик.

По условиям Дальневосточной и Арктической ипотеки не запрещается привлекать созаёмщиков — мужа, жену или другого платёжеспособного человека. Но есть условие: с декабря 2023 года стать заёмщиком, созаёмщиком или поручителем можно только по одной льготной ипотеке

Но чтобы рассчитывать на льготное ипотечное кредитование, недостаточно входить в одну из перечисленных категорий. При рассмотрении заявки банк также учтёт:

• размер доходов заемщика;
• качество кредитной истории:
• текущую долговую нагрузку.

Чтобы получить кредит, нужно соответствовать требованиям программы и внутренним требованиям кредитора.

Какие документы понадобятся

Для подачи заявки перед обращением в банк нужно подготовить документы. Основные, без которых заявление не будут рассматривать — паспорт заёмщика и всех созаёмщиков. Проверьте, стоит ли там отметка о постоянной регистрации. Если у вас временная регистрация, предоставьте документ, который её подтверждает.

Нужны данные о доходах и трудоустройстве — выписка из трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. Если вы планируете брать кредит под залог другой недвижимости, приготовьте документы по этому объекту: они должны подтверждать ваши права. Более подробно об этой процедуре мы рассказывали в статье о кредите под залог недвижимости.

Оформляем ипотеку: пошаговая инструкция

Оформление льготной ипотеки — стандартная процедура. Услугу предоставляют 22 банка. Согласовывать участие в программе не нужно ни с какими государственными структурами — достаточно обратиться напрямую к кредитору.

Что ещё почитать на тему

21.02.25 · Накопления

Как копить на большие совместные цели. Семейные лайфхаки

27.06.24 · Лайфстайл

Путеводитель по льготам для семей с детьми

12.10.23 · Экономика

Какие пособия и льготы положены отцам-одиночкам

20.10.22 · Лайфстайл

Хочу свой дом! Как взять ипотеку на его строительство