Купить своё жильё — цель и мечта многих россиян. В России действуют льготные ипотечные программы, которые помогают гражданам с покупкой квартиры или дома на выгодных условиях. Разбираемся, как устроена программа Дальневосточной и Арктической ипотеки, в каких регионах действуют и на каких условиях можно купить недвижимость.
Дальневосточная и Арктическая ипотека: в чём суть программы
До ноября 2023 года Дальневосточная и Арктическая ипотеки были отдельными льготными программами кредитования. Они позволяли купить или построить жильё по сниженной ставке и были доступны для всех заёмщиков РФ, подходивших под требования.
В конце 2023 года программы объединили в одну — действие Дальневосточной ипотеки распространилось на территорию Арктической зоны России. Это значит, что в рамках одной программы теперь можно оформить льготный заём на недвижимые объекты на Дальнем Востоке и в Арктических регионах РФ.
Условия программы
- Максимальный размер кредита: с 1 июня 2024 года увеличился с 6 до 9 млн рублей (при покупке квартиры в новостройке или площадью от 60 кв. м.). Минимальная сумма кредитования — 300 тысяч рублей.
- Сроки: выплачивать кредит по Дальневосточной и Арктической ипотеке можно в течение 20 лет.
- Минимальный первоначальный взнос: составляет 20% от стоимости выбранной недвижимости. Для этого в том числе разрешается использовать материнский капитал.
- Воспользоваться предложением по льготному кредитованию можно до конца 2030 года почти во всех крупных банках страны: например, в Сбербанке, ВТБ, ДОМ.РФ и многих других.
Преимущества Дальневосточной и Арктической ипотеки
Для оформления кредита не нужна регистрация на территории Дальневосточного округа или Арктики. Зарегистрироваться по адресу купленной недвижимости заёмщик может и после непосредственного подписания договора: на это даётся 271 день.
Важно: если прописку не оформить, банк может повысить процент по ипотеке до ключевой ставки ЦБ на дату договора плюс 4 процентных пункта. Например, в ноябре 2024 года ключевая ставка составляет 21%. Если нарушить условия ипотеки, то банк повысит ставку до 25%.
Ипотека распространяется на большой перечень объектов. Можно купить квартиру на первичном и вторичном рынках, либо самостоятельно построить частный дом на участке.
Пример: Антон купил квартиру в Чите за 5 млн рублей в ипотеку на 20 лет. Первоначальный взнос — 1,5 млн рублей (30% от стоимости жилья). Ежемесячный платёж составил 17 700 рублей.
При покупке квартиры в Подмосковье по той же цене и с тем же первоначальным взносом, но с базовой ставкой в 21%, Антону пришлось бы ежемесячно вносить 62 тысячи рублей — это в 3,5 раза больше.
Что нужно знать перед оформлением
Четыре момента, которые требуют внимания заёмщиков:
- На рынке мало предложений, попадающих под условия программы. В некоторых зонах мало или вовсе нет новостроек.
- Цена квадратного метра должна быть строго в рамках средней по рынку. Из-за этого условия заёмщикам нельзя рассматривать «премиальное» жилье.
- Воспользоваться программой можно только один раз в жизни. А если вы созаёмщик или поручитель по такому кредиту, оформить собственную льготную ипотеку не выйдет.
- Приобрести вторичное жильё разрешается только в Магаданской области, Чукотском автономном округе, сельских областях или моногороде.
Где можно купить жильё
Льготная ипотека действует в следующих регионах:
Какая недвижимость попадает под программу
Заёмщик может выбрать квартиру, таунхаус, частный дом или дом вместе с земельным участком. Любую недвижимость (кроме участка), а также залоговое имущество, жизнь и здоровье заёмщика придётся застраховать. Это обязательное условие в Арктической ипотеке.
Что ещё важно знать:
- Кредит не выдаётся на покупку апартаментов;
- С его помощью не получится рефинансировать ранее оформленную ипотеку;
- Нельзя оформить ипотечный кредит на объекты, которые находятся за пределами Дальневосточного округа или территории Арктики.
Если вы планируете купить квартиру, например, в Московской или Ленинградской области, в Сочи или Новороссийске, обратите внимание на другие льготные варианты ипотечного кредитования. Подробнее о них можно почитать в статье СберСовы о льготной ипотеке.
Как купить жильё по льготной программе
Кто может взять Арктическую и Дальневосточную ипотеку: требования к заёмщикам
С июня 2024 года требования к заёмщикам стали мягче. Например, работники медицинской и образовательной сферы ранее должны были отработать пять лет по специальности, и только после этого могли подавать документы на льготную ипотеку. Больше этого ограничения нет.
Сегодня Дальневосточная и Арктическая ипотека доступна гражданам РФ с 18 лет, но на момент полного погашения ипотеки заёмщику должно быть не более 75 лет. Важно, чтобы он был трудоустроен и имел стаж как минимум три месяца на текущем месте работы.
Оформить льготную ипотеку могут отдельные категории граждан:
- Молодые семьи — семьи, в которых каждый из супругов моложе 36 лет, а ребёнок не достиг 19 лет.
- Молодые родители-одиночки, воспитывающие ребёнка до 19 лет.
- Медицинские работники и учителя из государственных организаций.
- Участники программ «Дальневосточный гектар», «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
- Работники оборонно-промышленных предприятий Дальнего Востока или Арктической зоны.
- Участники СВО и члены семей военнослужащих, погибших на спецоперации.
- Сотрудники приоритетных отраслей, работающих по постоянному трудовому договору.
- Переселенцы из Украины, Донецкой и Луганской Народных Республик.
По условиям Дальневосточной и Арктической ипотеки не запрещается привлекать созаёмщиков — мужа, жену или другого платёжеспособного человека. Но есть условие: с декабря 2023 года стать заёмщиком, созаёмщиком или поручителем можно только по одной льготной ипотеке
Но чтобы рассчитывать на льготное ипотечное кредитование, недостаточно входить в одну из перечисленных категорий. При рассмотрении заявки банк также учтёт:
- размер доходов заемщика;
- качество кредитной истории:
- текущую долговую нагрузку.
Чтобы получить кредит, нужно соответствовать требованиям программы и внутренним требованиям кредитора.
Какие документы понадобятся
Для подачи заявки перед обращением в банк нужно подготовить документы. Основные, без которых заявление не будут рассматривать — паспорт заёмщика и всех созаёмщиков. Проверьте, стоит ли там отметка о постоянной регистрации. Если у вас временная регистрация, предоставьте документ, который её подтверждает.
Нужны данные о доходах и трудоустройстве — выписка из трудовой книжки, справка 2-НДФЛ. Если вы планируете брать кредит под залог другой недвижимости, приготовьте документы по этому объекту: они должны подтверждать ваши права. Более подробно об этой процедуре мы рассказывали в статье о кредите под залог недвижимости.
Оформляем ипотеку: пошаговая инструкция
Оформление льготной ипотеки — стандартная процедура. Услугу предоставляют 22 банка. Согласовывать участие в программе не нужно ни с какими государственными структурами — достаточно обратиться напрямую к кредитору.
Чтобы оформить ипотеку:
- Изучите программу. Внимательно ознакомьтесь с условиями Дальневосточной и Арктической ипотеки и проверьте, соответствуете ли вы и выбранная недвижимость критериям программы.
Важно: у каждого кредитора — свой список требований к недвижимости, попадающий под программу. Обращайте внимание на расположение объекта (например, банк может требовать, чтобы жилье находилось не далее, чем в 30 км от города) и на требования к продавцам. - Соберите документы. Чтобы подать заявку, подготовьте основной пакет документов: паспорт, СНИЛС, трудовую книжку и справку 2-НДФЛ. Точный перечень документов узнайте в банке.
- Подготовьтесь к подаче заявки. Проверьте и, если нужно, поднимите качество вашей кредитной истории. О том, как это сделать, мы писали в материале об ошибках в кредитной истории.
- Внимательно заполните документы. Кредитор может отказать в ипотеке, если сотрудник банка заметит ошибки и неточности в бумагах, или если обнаружит недостоверную информацию.
- Подайте заявку. Не подавайте несколько одновременных заявок — это отразится на вашем кредитном отчёте.
