Перейти в тест по финансовой грамотности
Онлайн-курсыЖурналПодкастыПроверь себяСпецпроекты

Что такое Дальневосточная и Арктическая ипотека

14.11.24

5 мин

header-image

Купить своё жильё – цель и мечта многих россиян. В России действуют льготные ипотечные программы, которые помогают гражданам с покупкой квартиры или дома на выгодных условиях. Разбираемся, кто может получить ипотеку со ставкой 2% годовых и что для этого нужно.

Содержание

Как работает Дальневосточная и Арктическая ипотека

До ноября 2023 года Дальневосточная и Арктическая ипотеки были отдельными льготными программами кредитования. Они позволяли купить или построить жильё по сниженной ставке и были доступны для всех заёмщиков РФ, подходивших под требования.

В конце 2023 года программы объединили в одну – действие Дальневосточной ипотеки распространилось на территорию Арктической зоны России. Это значит, что в рамках одной программы теперь можно оформить льготный заём на недвижимые объекты на Дальнем Востоке и в Арктических регионах РФ.

header-icon

Условия программы

Максимальный размер кредита с 1 июня 2024 года увеличился с 6 до 9 млн рублей (при покупке квартиры в новостройке или площадью от 60 квадратных метров). Минимальная сумма кредитования – 300 тысяч рублей.

Сроки: выплачивать кредит по Дальневосточной и Арктической ипотеке можно в течение 20 лет.

Минимальный первоначальный взнос составляет 20% от стоимости выбранной недвижимости. Для этого в том числе разрешается использовать материнский капитал.

Воспользоваться предложением по льготному кредитованию можно до конца 2030 года.

Преимущества Дальневосточной и Арктической ипотеки

Для оформления кредита не нужна регистрация на территории Дальневосточного округа или Арктики. Зарегистрироваться по адресу купленной недвижимости заёмщик может и после непосредственного подписания договора, на это даётся 271 день.

header-icon

Важно

Если прописку не оформить, банк может повысить процент по ипотеке до ключевой ставки ЦБ на дату договора плюс 4 процентных пункта. Например, в ноябре 2024 года ключевая ставка составляет 21%. Если нарушить условия ипотеки, то банк повысит ставку до 25%.

Ипотека распространяется на большой перечень объектов. Можно купить квартиру на первичном и вторичном рынках либо самостоятельно построить частный дом на участке.

Пример: Антон купил квартиру в Чите за 5 млн рублей в ипотеку на 20 лет. Первоначальный взнос – 1,5 млн рублей. Ежемесячный платёж составил 17 700 рублей.

При покупке квартиры в Подмосковье по той же цене и с тем же первоначальным взносом, но с базовой ставкой в 21% Антону пришлось бы ежемесячно вносить 62 тысячи рублей – это в 3,5 раза больше.

Сложности и особенности программы

Есть четыре момента, которые требуют внимания заёмщиков.

  1. На рынке мало предложений, подпадающих под условия программы. В некоторых зонах мало или вовсе нет новостроек.
  2. Цена квадратного метра должна быть строго в рамках средней по рынку. Из-за этого условия заёмщикам нельзя рассматривать премиальное жильё.
  3. Воспользоваться программой можно только один раз в жизни. А если вы созаёмщик или поручитель по такому кредиту, оформить собственную льготную ипотеку не выйдет.
  4. Приобрести вторичное жильё разрешается только в Магаданской области, Чукотском автономном округе, сельских областях или моногороде.

Требования к участникам программы

С июня 2024 года требования к заёмщикам стали мягче. Например, работники медицинской и образовательной сферы ранее должны были отработать пять лет по специальности – только после этого они могли подавать документы на льготную ипотеку. Больше этого ограничения нет.

Сегодня Дальневосточная и Арктическая ипотека доступна гражданам РФ с 18 лет, но на момент полного погашения кредита заёмщику должно быть не более 75 лет. Важно, чтобы он был трудоустроен и имел стаж как минимум три месяца на текущем месте работы.

header-icon

Оформить льготную ипотеку могут отдельные категории граждан:

  • Молодые семьи – семьи, в которых каждый из супругов моложе 36 лет, а ребёнок достиг 19 лет.
  • Молодые родители-одиночки, воспитывающие ребёнка до 19 лет.
  • Медицинские работники и учителя из государственных организаций.
  • Участники программы «Дальневосточный гектар», «Повышение мобильности трудовых ресурсов».
  • Работники оборонно-промышленных предприятий Дальнего Востока или Арктической зоны.
  • Участники СВО и члены семей военнослужащих, погибших в ходе спецоперации.
  • Сотрудники приоритетных отраслей, работающие по постоянному трудовому договору.
  • Переселенцы из Украины, Донецкой и Луганской народных республик.

По условиям Дальневосточной и Арктической ипотеки не запрещается привлекать созаёмщиков – мужа, жену или другого платёжеспособного человека. Но есть условие: с декабря 2023 года стать заёмщиком, созаёмщиком или поручителем можно только по одной льготной ипотеке.

Чтобы рассчитывать на льготное ипотечное кредитование, недостаточно входить в одну из перечисленных категорий. При рассмотрении заявки банк также учтёт:

  • размер доходов заёмщика;
  • качество кредитной истории;
  • текущую долговую нагрузку.

Для получения кредита нужно соответствовать условиям программы и внутренним требованиям кредитора.

#по закону

#кредиты и займы

#ипотека

Вам понравилась статья?

В избранное

Вам может быть интересно

  • Другие статьи этого раздела

    Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

    © 1997—2024 ПАО Сбербанк

    Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

    www.sberbank.ru