Богаче тот, кто больше зарабатывает, у кого больше доход. В жизни эта логика работает далеко не всегда. Разбираемся, почему размер зарплаты — лишь часть финансового уравнения, и какие привычки действительно помогают создать капитал.
Кто богаче?
В этой истории есть два главных героя, которые дружат друг с другом ещё со школы.
Итак, Василию 31 год, он руководит отделом закупок в небольшой производственной компании и получает около 120 тысяч рублей чистыми в месяц. Жизнью своей в целом доволен – есть своя двушка в панельном доме, семилетняя бюджетная иномарка, неспешные домашние ужины и время от времени походы в спортзал, чтобы не растерять былую форму. Вася не фанат табличек и приложений по финграмотности, но и без этого понимает, куда уходят его деньги.
Все одиннадцать школьных лет Вася просидел за одной партой со своим приятелем Сергеем, который вроде как больше преуспел в жизни. Сергей работает руководителем проектов в крупной IT-компании, его месячный оклад составляет около 350 тысяч рублей. Квартира не в «панельке», а в современном жилом комплексе, новый кроссовер, доставка еды почти каждый день, еженедельный клининг и отпуск несколько раз в год. В общем, человек, про которого обычно говорят, что он живёт свою лучшую жизнь.
И если спросить любого, кто из них богаче, ответ будет очевидным — Сергей.
Мы привыкли измерять финансовое благополучие исключительно зарплатой. Хотя зарплата — это всего лишь деньги, которые пришли на карту в определённый день месяца. Куда интереснее то, что происходит на следующий день, и ещё через день, а потом и через неделю…
На что первым делом уходят наши деньги? О каких покупках мы давно мечтали, а какие уже совершаем просто по привычке?
Если честно ответить себе на эти вопросы, иногда можно узнать о своих финансах гораздо больше, чем из банковского приложения.
Почему высокая зарплата — не гарант богатства
Теперь представим, что прошло три года. Василий успешно идёт вверх по карьерной лестнице. Его зарплата увеличилась примерно до 170 тысяч рублей. Теперь свой отпуск он реже проводит дома, стал чаще путешествовать. Перестал ждать распродаж, если нужна хорошая одежда. Иногда выбирается в ресторан просто потому, что хочется, а не потому, что праздник.
Появились новые привычки, а некоторые старые никуда не исчезли. Каждый раз после повышения зарплаты он первым делом увеличивает сумму, которую откладывает. И только потом начинает думать, на что можно потратить оставшиеся деньги.
Эти три года для Сергея оказались ещё более успешными, теперь его зарплата — около полумиллиона рублей в месяц. Конечно же, он взял в ипотеку квартиру в более статусном ЖК, обновил машину, фитнес-клуб тоже новый, подороже. В отпуск он ездит теперь только по индивидуальному туру.
И вот здесь очень легко можно сделать неправильный вывод. Мол, Сергей живёт не по средствам. Нет.
Скорее всего, он живёт абсолютно так же, как большинство из нас. Потому что если посмотреть на каждую его покупку по отдельности, то спорить почти не с чем. Почему нет, если его доходы позволяют?
Но есть одна особенность, которую мы редко замечаем. Вместе с нашими доходами растут и привычные расходы. Настолько плавно и незаметно, что однажды мы ловим себя на мысли: странно... зарплата стала больше, почему тогда денег на счёте в конце месяца опять не остаётся? У экономистов для этого есть даже специальный термин — инфляция образа жизни. Название скучное, зато само явление очень жизненное.
Когда человеку повышают зарплату, он почти мгновенно придумывает, куда потратить прибавку. Это вообще происходит удивительно быстро. Ещё вчера казалось, что нынешнего телефона вполне хватает, но сегодня начинаешь присматриваться к новому. Ещё месяц назад отпуск в четырёхзвёздочном отеле казался отличной идеей. Теперь уже хочется пять звёзд. Это не жадность и не расточительность. Так устроена психика. Мы очень быстро привыкаем к хорошему.
Поэтому, когда доход растёт, спросите себя не «что я теперь могу себе позволить?», а «какую часть этой прибавки я смогу не заметить?»
СберСова
Именно так поступает наш знакомый Василий. Часть денег исчезает с его текущего счёта в день зарплаты и попадает на накопительный или инвестиционный счёт. Вася, как мы помним, не особый знаток финансовой грамотности, но зато он хорошо знает самого себя. И прекрасно понимает, что через неделю обязательно найдёт, на что потратить эти деньги. Поэтому просто убирает их с глаз.
Люди часто переоценивают силу воли и недооценивают силу привычек. А капитал редко появляется благодаря одному удачному решению, скорее его можно создать, повторяя одни и те же скучные действия.
Что на самом деле покупают деньги
А теперь представим ещё одну ситуацию. Компании, где работают Василий и Сергей, объявляют о реорганизации. Нет, никто никого пока не увольняет и не оптимизирует, но разговоры уже пошли. Оба приятеля, конечно же, нервничают, что совершенно нормально и естественно.
Только степень тревоги у наших героев немного разная. Сергей понимает, что его нынешняя жизнь уже настроена под доход в полмиллиона рублей. Найти хорошее место с таким окладом быстро вряд ли получится. И если завтра зарплата станет вдвое меньше, менять придётся очень многое.
Вася тоже не мечтает искать новую работу. Но если это случится, у него есть запас времени выдохнуть, прийти в себя в случае сокращения, даже отдохнуть месяц-другой и спокойно выбирать предложения, а не соглашаться на первое попавшееся.
Такие ситуации многое расставляют по своим местам. Они очень чётко показывают, что именно мы покупали все эти годы: очередной уровень комфорта или собственную финансовую свободу.
Настоящее финансовое благополучие начинается тогда, когда человек перестаёт воспринимать деньги исключительно как возможность что-то купить.
Мы привыкли считать, что деньги нужны для квартиры побольше, машины получше или отпуска подороже. Но со временем начинаешь понимать: самые ценные вещи, которые дают деньги, не купишь в магазине. Это возможность отказаться от плохой работы, не брать кредит на срочное лечение, позволить себе передышку между проектами или спокойно искать новое место, если прежнее пришлось оставить.
Поэтому ответ на вопрос, сколько вы зарабатываете, не даст представления об истинном финансовом положении человека. Гораздо интереснее: если завтра доход исчезнет, сколько времени вы сможете жить привычной жизнью без ощущения катастрофы?
Ответ на него может точнее показать наш реальный капитал, чем сумма в расчётном листке. Высокий доход делает жизнь комфортнее сегодня, а финансовые привычки дают время, спокойствие и свободу выбирать, как жить завтра.
