Зумеров называют поколением коротких роликов, быстрых решений и вечного переключения между приложениями. Но исследования показывают, что с деньгами зумеры ведут себя куда рациональнее, чем принято думать. Разбираемся, что наука на самом деле знает о клиповом мышлении и может ли привычка постоянно переключать внимание влиять на финансовые решения.
Не такие уж они и беспечные
Иксы и миллениалы любят немного потроллить зумеров. Дети, которые не знают, каково это — учиться без интернета и ИИ, на большой перемене написать сочинение по русской классике и получить за него «отлично». Им нужно посмотреть инструкцию в рилсе, прежде чем взять молоток в руки. Зато они всё объяснят родителям про личные границы, ресурс и work-life balance (баланс между работой и личной жизнью).
Однако с деньгами зумеры оказываются совсем не такими беспечными, как их принято представлять. По данным Банка России, 61% молодых людей 14-22 лет формируют сбережения. Более того, исследователи отмечают, что молодёжь сильнее взрослых ориентирована на финансовое планирование и заботу о будущем. За семь лет индекс финансовой грамотности в этой группе вырос с 55 до 62 баллов из 100.
Похожие результаты даёт НАФИ: 89% россиян 14-24 лет считают важной финансовую подушку безопасности, 66% задумываются о своём будущем финансовом положении, 65% называют своё покупательское поведение рациональным. При этом противоречия никуда не деваются: 42% готовы тратиться на брендовые вещи, а 23% согласны взять кредит ради желанной покупки.
Но и долгосрочные цели у молодёжи вполне взрослые. По данным Левада-Центра, они есть у 70% россиян до 24 лет. Чаще всего копят на недвижимость, машину, путешествия, собственный бизнес и образование.
Получается довольно любопытный портрет. Зумеры хотят иметь финансовую подушку и собственное жильё, но при этом не готовы откладывать лучшую жизнь на неопределённое «потом». Они одновременно копят, инвестируют, путешествуют, покупают вещи, которые им нравятся, и осваивают новые финансовые инструменты.
Так откуда взялось представление о поколении, которое якобы не способно концентрироваться на важном и привыкло воспринимать мир короткими фрагментами? Обычно здесь вспоминают так называемое клиповое мышление. Только вот с самим этим термином всё не так просто.
Что скрывается за «клиповым мышлением»
Само выражение «клиповое мышление» звучит убедительно: кажется, будто мозг действительно научился воспринимать мир короткими фрагментами — ролик, сообщение, сторис, уведомление, ещё один ролик. Только у науки с этим термином отношения прохладные. Отдельного типа мышления с таким названием когнитивная психология не выделяет. Скорее за удобным ярлыком скрывается несколько разных привычек, и одна из самых заметных — постоянное переключение между потоками информации.
Учёные называют это медиамногозадачностью. Например, человек смотрит видео, одновременно отвечает в мессенджере, отвлекается на уведомление банка, возвращается к видео, а через минуту уже открывает маркетплейс. Нам кажется, что мозг легко ведёт несколько дел сразу. На самом деле ему приходится снова и снова переключаться с одной задачи на другую.
Исследования показывают, что у людей, которые часто работают в таком режиме, в среднем хуже получается удерживать нужную информацию в голове и не отвлекаться на лишнее. Правда, делать из этого вывод «соцсети испортили мозг» рано: результаты разных исследований расходятся, и пока неясно даже, где причина, а где следствие. Возможно, постоянные переключения ухудшают концентрацию. А возможно, люди, которым изначально сложнее долго заниматься одним делом, чаще выбирают такой формат потребления информации.
Для денег важнее другое. Чем больше информации приходится одновременно держать в голове, тем сложнее спокойно сравнить варианты и оценить последствия решения. В экспериментах с повышенной умственной нагрузкой люди хуже справлялись с расчётами и чаще предпочитали меньшую сумму денег сейчас большей сумме позже. Впрочем, и здесь результаты не всегда удаётся воспроизвести полностью, поэтому речь скорее о возможном эффекте, а не о железном правиле.
А финансовые сервисы как раз редко предлагают нам остановиться, открыть калькулятор и подумать. Их задача чаще обратная — сделать решение максимально быстрым и простым.
Всего 999 рублей в месяц
Финансовые сервисы отлично знают, за что первым делом цепляется внимание. Крупная скидка, кешбэк, «0%», «платёж всего 999 рублей в месяц»… А полная стоимость покупки, срок рассрочки, комиссия или условия акции обычно требуют уже отдельного усилия: их нужно найти, прочитать и посчитать.
В поведенческой экономике это связывают с эффектом заметности: яркие и простые характеристики предложения сильнее влияют на выбор, чем менее заметные, даже если именно последние важнее для кошелька. Поэтому «скидка 30%» может восприниматься как выгода сама по себе, хотя товар после скидки всё равно дороже аналога. А платёж в 999 рублей кажется небольшим, пока не умножишь его на двенадцать месяцев.
Цифровая среда усиливает этот эффект ещё и скоростью. Купить можно в один клик, за пару минут оформить рассрочку, а инвестиционный счёт открыть прямо в приложении. Чем меньше пауз между желанием и действием, тем реже мы успеваем задать себе простой вопрос: а это вообще выгодно, и нужно ли мне это сейчас?
И здесь дело уже не только в зумерах. На те же скидки, пуш-уведомления и «последний шанс» реагируют и миллениалы, и иксы. Разница скорее в том, что зумеры с детства живут в среде, где почти каждое предложение конкурирует за их внимание и старается получить его первым.
Пять лет финансового образования в одном рилсе
Соцсети давно стали для молодёжи не только развлечением, но и источником финансовой информации. Там объясняют, как инвестировать, куда положить накопления, стоит ли покупать валюту и почему «эта акция точно вырастет». Проблема в том, что вместе с полезной информацией человек получает ещё и эмоциональный фон.
Есть ещё один любопытный результат. Исследование 2026 года показало: люди, которые чаще используют соцсети как источник финансовой информации, в среднем сильнее ориентированы на краткосрочные инвестиционные цели и реже — на долгосрочные. Причём такая связь обнаружилась не только у молодых, но и у других возрастных групп.
Поэтому дело, похоже, не в том, что зумеры «не умеют долго думать». Скорее сама среда подталкивает к быстрым выводам: информация приходит короткими фрагментами, решения принимаются на ходу, а яркая рекомендация блогера легко оказывается убедительнее скучной таблицы с доходностью и рисками.
И если так, то «клиповое мышление» — это уже скорее название для среды, в которой сегодня живём мы все.
Взять паузу
Получается, проблема не в том, что зумеры разучились думать о будущем. По финансовому поведению они как раз часто оказываются вполне рациональными: копят, планируют, интересуются инвестициями и хотят финансовой независимости.
Проблема в другом: чем быстрее идёт поток информации, чем чаще приходится переключаться и чем проще совершить действие в один клик, тем легче принять решение по самому заметному сигналу — скидке, кешбэку, обещанной доходности или совету блогера.
Поэтому полезный финансовый навык сегодня — вовремя остановиться и дать себе несколько минут на проверку: сколько это будет стоить на самом деле, какие есть альтернативы и не принимаю ли я решение просто потому, что меня торопят.
И это уже совет не только зумерам, но и их родителям.