Технический прогресс позволил делать покупки за секунды. Но вместе с новыми возможностями приходят и сложности. Чтобы расплатиться при помощи смартфона, необходим интернет, доступ к банковскому приложению и исправный терминал.
По данным Банка России, доля безналичной оплаты превысила 88% розничного оборота. При этом половина участников опроса регулятора держит при себе запас наличных денег на случай, если рассчитаться с помощью смартфона или карты не получится. Разберёмся, что изменится, если сделать наличный расчёт основным способом оплаты.
Где оплата наличными действительно выручает
Для наличного расчёта не нужно открывать банковское приложение, загружать QR-код или ждать подтверждения операции. Банкнотами можно воспользоваться без карты или смартфонов.
при временной недоступности банковского приложения;
во время перебоев мобильного интернета;
если телефон разрядился, сломался или потерялся;
при блокировке карты;
если в магазине не работает платёжный терминал;
на рынке, ярмарке или в небольшом населённом пункте, где безналичную оплату принимают не везде;
когда невозможно сделать перевод или открыть QR-код.
Однако при отключении электричества магазин может временно прекратить работу, а касса – не пробить чек. Кроме того, у продавца может не оказаться сдачи с крупной купюры.
Какие покупки сложнее оплачивать наличными деньгами
Многие современные сервисы изначально создавались для безналичной оплаты, переводом или через приложение. Поэтому человек, решивший пользоваться только наличными, довольно быстро обнаружит – деньги в кошельке есть, а расплатиться ими нельзя.
Сложности могут возникнуть, если сервис не предусматривает наличный расчёт или требует предварительной авторизации платежа.
подписки на музыку, фильмы и приложения;
заказ на маркетплейсе;
доставку продуктов и готовой еды;
такси и каршеринг;
билеты, продающиеся через сайты и приложения;
бронирование гостиниц;
электронные книги, игры и другие цифровые товары;
покупки на кассах самообслуживания, которые не принимают банкноты.
Например, гостиница попросит предоплату или данные карты для гарантии бронирования, а в приложении такси наличный расчёт может быть недоступен для отдельных поездок.
Пополнить баланс телефона или оплатить интернет можно наличными, например, через банкомат или терминал посредника. Однако ради этого придётся выйти из дома, найти подходящую точку и, возможно, заплатить комиссию.
Помогает ли оплата наличными меньше тратить
Наличные деньги создают небольшую паузу между желанием и покупкой. Если в кошельке лежит только запланированная на день сумма, потратить больше не получится.
Доставка еды после работы. Если свободных денег в кошельке нет, заказ придётся отложить – и за это время желание заказать еду может пройти.
Покупки на маркетплейсах. При использовании только наличных оформить покупку сразу не получится, и количество спонтанных приобретений сократится.
Такси вместо общественного транспорта. Не всегда удаётся быстро заказать такси, если поставить способ оплаты наличными. Вероятно, придётся чаще пользоваться общественным транспортом.
Платные функции в играх и приложениях. Без привязанной карты совершать платежи сложнее, поэтому часть случайных покупок просто не состоится.
Однако наличные деньги не отменяют импульсивные траты полностью. Потратить лишнее можно и в обычном магазине. Как сохранить бюджет и найти радость в чём-то, кроме покупок, мы рассказывали здесь.
Сколько стоит отказаться от безналичной оплаты
При отказе от безналичной оплаты придётся расстаться и с частью возможностей банковских приложений — например, с кешбэком и дополнительными сервисами. Ими пользуются многие россияне. По данным исследования, треть опрошенных (32,5%) начинают покупки с проверки предложений от банков и выбирают самый выгодный вариант. А через банковские сервисы 33% респондентов оплачивают билеты на поезд и самолёт и бронируют гостиницы.
кешбэк и бонусы. Если ежемесячно оплачивать картой покупки на 40 тысяч рублей и получать в среднем 1% кешбэка, банк вернёт около 400 рублей в месяц, или 4800 рублей за год;
скидку за определённый способ оплаты. Допустим, товар на маркетплейсе стоит 30 тысяч рублей, а при оплате картой или электронным кошельком площадки предоставляется скидка 3%. Покупатель, выбравший другой способ расчёта, заплатит на 900 рублей больше;
проценты на временно свободные деньги. Если снять в начале месяца 60 тысяч рублей и расходовать их постепенно, средний неиспользованный остаток составит примерно 30 тысяч рублей. На накопительном счёте со ставкой 10% годовых эта сумма могла бы принести около 250 рублей за месяц, или 3 тысячи рублей за год;
автоматическую историю расходов. История операций сама по себе денег не приносит, но помогает заметить регулярные траты;
комиссию за снятие. Например, тариф банка предусматривает комиссию 1%, но не менее 200 рублей. Тогда выдача 20 тысяч рублей обойдётся в 200 рублей. При двух таких операциях в месяц расходы достигнут 4800 рублей за год.
В опросе Банка России 33% держателей карт сообщили, что платят комиссию за снятие наличных денег. При этом 52% сталкивались с неработающими банкоматами, а 45% – с отсутствием купюр нужного номинала.
Все эти неудобства не обязательно возникают одновременно. Если оплата наличными помогает человеку отказаться от одной ненужной покупки на 10 тысяч рублей, такая экономия может перекрыть годовой кешбэк. Поэтому сравнивать стоит не отдельные бонусы, а общий результат – сколько денег осталось после всех покупок, комиссий и сопутствующих расходов.
Что безопаснее: карта или купюры?
У каждого варианта свои преимущества и недостатки. Наличные деньги нельзя дистанционно списать со счёта или заблокировать вместе с картой, и они не зависят от интернета. Но потерянную банкноту невозможно заблокировать или вернуть нажатием кнопки.
Потеря или кража. Если из кошелька пропадут 10 тысяч рублей, восстановить их будет сложно. Потерянную карту можно заблокировать, а деньги продолжат храниться на банковском счёте.
Повреждение. Купюры могут сгореть, промокнуть или порваться. Некоторые повреждённые банкноты можно обменять в банке, но это зависит от их состояния.
Подделки. Если человек получил фальшивую купюру, то расплатиться ей или обменять её на настоящую он не сможет.
Нет подтверждения оплаты. При наличном расчёте особенно важно получить чек, расписку или другой документ, подтверждающий оплату. Иначе позднее будет сложнее доказать факт и сумму платежа.
Необходимость носить деньги с собой. У потери кошелька с 2 тысячами рублей и сбережениями на 200 тысяч рублей совершенно разные последствия.
У безналичной оплаты свои риски – мошеннические звонки и сайты, кража реквизитов, ошибочные переводы, временная блокировка карты или сбой приложения. Снизить опасность помогают лимиты на операции и уведомления о списаниях.
Интересно: по исследованию Банка России за 2025 год, 41% держателей карт снимали наличные на случай недоступности безналичной оплаты. При этом только 6% опрошенных рассчитывались исключительно наличными.
Сегодня наличные деньги разумнее воспринимать как запасной способ оплатить покупки. Постоянно пользоваться этим способом не слишком удобно, но при сбое связи или разряженном телефоне он вас выручит.
Сколько наличных можно снять в банкомате
