Практические психологи, финансовые эксперты и учёные сходятся во мнении: то, как люди зарабатывают и делают накопления, не зависит ни от личных качеств, ни от характера человека. СберСова разбирается, с чем связано финансовое благополучие и что влияет на наши отношения с деньгами.
Детские впечатления
С ранних лет человек учится выстраивать отношения с деньгами. Первыми учителями обычно становятся родители или другие родственники. Во многом именно они формируют в голове маленького человека ответы на базовые финансовые вопросы — для чего нужны деньги, что можно себе позволить, как правильно копить и тратить.
«В детстве мне практически никогда не отказывали в покупке желаемой игрушки, а моему гардеробу могли позавидовать многие взрослые женщины, — вспоминает Виктория, бухгалтер 36 лет из Подмосковья. — Баловали меня родители вплоть до окончания института. Я привыкла к достатку, даже к излишествам. Поэтому когда съехала на съёмное жильё и начала самостоятельно зарабатывать, первые месяцы мне было очень сложно.
Я не понимала, почему после оплаты аренды, коммуналки, мобильного, интернета и проезда, а также покупки продуктов остаётся так мало денег. Не могла позволить себе лишний раз сходить в кафе с подругами, купить новое платье. Родители видели мою растерянность и на первых порах помогали финансово. Это только усугубляло ситуацию, потому что я всегда рассчитывала на них и не придавала значения планированию бюджета. Окончательно разобралась с деньгами я только год спустя, когда начала работать в бухгалтерии. Тогда же отказалась от помощи родителей».
Но чрезмерное ограничение в деньгах, особенно искусственное, ничем не лучше чрезмерных трат.
«С детства отец приучил меня к тому, что каждая копейка зарабатывается непросто, — рассказывает Дмитрий, гендиректор частной компании 55 лет из Москвы. — У нас в семье всегда были накопления, и покупали мы только нужные вещи. Чтобы купить новые ботинки взамен изношенных, я целый август помогал отцу в деревне — с раннего утра до позднего вечера ухаживал за скотом, строил сарай и много чего ещё делал. Это во многом определило моё отношение к деньгам. Даже сейчас, когда я зарабатываю много, лишний раз не позволяю себе купить что-то для удовольствия, без особой необходимости. Признаться, такая установка в голове очень мешает и в жизни, и в бизнесе».
Ближний круг
Принятие тех или иных финансовых решений часто связано с мнением близкого окружения. По данным Национального агентства финансовых исследований (НАФИ), каждый десятый житель России в 2021 году выбирал кредит на основе рекомендаций друзей и знакомых, причём даже не работающих в финансовой сфере. Но доля постепенно снижается из года в год. Ещё 14 лет назад более половины россиян даже банк выбирали, опираясь прежде всего на мнение знакомых и родственников.
Более того, окружение человека влияет на его выбор работы и на подход к тратам.
Окружать себя успешными людьми и найти наставника — одни из самых частых советов от миллионеров.
Писатель Томас Корли ещё несколько лет назад представил результаты собственного исследования привычек 177 миллионеров, которые он изучал на протяжении пяти лет. Интересно, что в список таких привычек также вошли сон продолжительностью не менее семи часов в сутки и ранние подъёмы.
Жизненный опыт
Взрослые люди опираются, конечно, не только на мнение семьи и друзей, но и на личный опыт. Причём, как правило, негативный. Тот, кому не вернули крупный долг, вряд ли захочет вновь одалживать деньги, несмотря на мнение друзей и семьи по этому вопросу. А однажды попав в серьёзную аварию без расширенной страховки, человек наверняка приобретёт её на следующий год.
«Я не умела первое время управлять бюджетом и набрала денег в долг у друзей. Они помогали мне какое-то время обеспечить тот уровень жизни, к которому я привыкла, — продолжает свой рассказ Виктория. — Мне казалось, что я с лёгкостью отдам всё и сразу, когда встану на ноги. Конечно, этот процесс затянулся. После этого друзья отказывались одалживать мне даже небольшие суммы в критических ситуациях».
Научный подход
На принятие финансовых решений влияет и гормональный фон конкретного человека.
Им, кстати, можно управлять. Окситоцин, так называемый гормон счастья — один из «виновников» того, что люди начинают больше тратить.
Пол Зак, один из основателей нейроэкономики (кстати, он называл окситоцин молекулой морали), однажды провёл следующий эксперимент. Он дал нескольким людям по 10 долларов. Каждый из них мог или перевести их незнакомцу, или оставить себе. В случае перевода сумма утраивалась — незнакомец получал 30 долларов, а испытуемый оставался ни с чем. В то же время незнакомец мог вернуть часть полученных денег обратно тому, от кого получил (хоть 1 доллар, хоть все 30).
Благодаря этому нехитрому эксперименту учёные обнаружили, что чем больше денег получал незнакомец, тем больше его мозг воспроизводил окситоцина и тем большую сумму он отправлял обратно испытуемому.
Неожиданные открытия
Наряду с логичными причинами деньги притягивают и неожиданные закономерности.
Некоторые исследования показывают, что занятия спортом ещё во время учебы обеспечивают человеку будущий заработок в среднем на 18% выше, чем у его неспортивных сокурсников. Впрочем, даже если к спорту вы придёте в зрелом возрасте, тренировки также смогут повысить ваш доход на 6-10%.
Интересно, что физическая нагрузка при этом должна присутствовать хотя бы трижды в неделю и длиться не менее 20 минут. Учёные объясняют это улучшением психологического состояния и повышением уровня энергии.
Более того, на повышенный заработок могут влиять даже успехи в математике. Причём необязательно в текущем возрасте — достаточно было хорошо зарекомендовать себя ещё в школе. Например, учёные выявили, что люди, у которых в 10 лет были хорошие оценки по этому предмету, имеют все шансы получать после 30 лет средний доход на 7% выше, чем их сверстники.
Конечно, подходящего всем и каждому универсального рецепта гарантированного богатства нет. Но учитывая свой личный финансовый опыт и опыт своих знакомых, вы можете изменить свои отношения с деньгами к лучшему.
