Когда вы оформляете полис, страховая компания может проверить ваше здоровье. Это обычная и нормальная практика, которой не стоит опасаться, но о которой нужно знать. Рассказываем, как правильно заполнять анкету, чтобы избежать проблем.
Проверка или, говоря на бизнес-языке, андеррайтинг есть в разных сферах. Например, банки проверяют доходы и расходы своих потенциальных клиентов, их кредитоспособность. На рынке ценных бумаг определяют, есть ли инвестиционный потенциал у компании-эмитента, а в рисковом и инвестиционно-накопительном страховании жизни интересует здоровье клиента.
Интерес отнюдь не праздный — исходя из данных медкарты клиента страховщик решает, страховать ли тот или иной риск, на каких условиях и по какому тарифу. Ведь договор страхования жизни может длиться и 20, и 50 лет, а значит, надо смотреть на долгие годы вперёд и прогнозировать, как будет меняться здоровье человека, какие заболевания могут появиться.
Чтобы оформить все документы без проволочек и максимально быстро, нужно следовать всего трём простым правилам.
Правило № 1. Будьте честны
Перед тем, как заключить договор страхования жизни, каждый клиент должен заполнить анкету, в том числе и раздел «Медицинский андеррайтинг».
Если у вас есть какое-либо заболевание, честно расскажите об этом. Это вовсе не означает, что вам откажут в страховке, страховщику это нужно для понимания вашей ситуации.
Если у вас есть инвалидность, то знайте — она не препятствует заключению договора страхования. Пусть предложений для людей с ограниченными возможностями здоровья в России пока не очень много, они всё же есть у ряда страховщиков.
Если вы честно рассказываете о себе, то проверяющий сможет адекватно оценить состояние вашего здоровья, и на этапе урегулирования убытка будет меньше отказов.
Правило № 2. Спокойно и без опасений пройдите дополнительную проверку
Чаще всего дополнительная проверка — это медицинское обследование. Процедура бесплатная, хотя в других странах распространена практика, когда клиент сам платит за вынужденный чекап. Впрочем, вероятность такой проверки крайне мала — по статистике не более 5% от общей массы договоров. И даже при выяснении рисковых факторов человек не уходит ни с чем, а получает альтернативное предложение.
Привило № 3. Не торопитесь
Заполненные анкеты обрабатываются автоматизированно, так что сам процесс заключения договора может занять всего несколько минут.
Индивидуальная проверка (если речь идёт о выявлении заболевания или большой сумме страхового покрытия), как правило, занимает всего около часа. И только если необходимо дополнительное медицинское обследование, принятие решения может занять несколько дней.
Выполняя эти три простых правила, клиент напрямую влияет на то, чтобы получить страховое возмещение, на которое рассчитывал. Иногда может потребоваться индивидуальная проверка, придётся подписать больше документов или подождать несколько дней. Но результат того стоит — заключённый договор, а не отказ страховой компании.
