ОСАГО или каско: какой полис оформить в 2024 году

Не все знают, что ОСАГО и каско могут дополнять друг друга. В этой статье разберёмся, как работают оба полиса и какие убытки они помогут возместить.

Что мы знаем про ОСАГО

ОСАГО должно быть у каждого автовладельца — это предусмотрено федеральным законом. Если полиса нет, вам грозит административный штраф в размере 800 рублей. Причём застрахованы должны быть все водители, которые допущены к управлению автомобилем, иначе в случае аварии возместить ущерб по страховке будет нельзя.

У обязательного страхования есть строгий лимит, который определён государством на каждого потерпевшего:

• при ущербе автомобилю и другому имуществу максимальная компенсация составит 400 тысяч рублей;
• в случае причинения вреда жизни и здоровью людей — 500 тысяч рублей.

Решение по возмещению ущерба принимает страховая компания виновника ДТП. Но не все автовладельцы знают, что по ОСАГО можно получить ещё и дополнительную компенсацию утраты товарной стоимости (УТС) авто.

Что такое компенсация УТС по ОСАГО

После аварии любое транспортное средство теряет свою рыночную стоимость, и её не сможет компенсировать даже самый качественный ремонт. На это есть объективные причины:

• повреждение автомобиля может привести к снижению прочности отдельных деталей;
• замена комплектующих не всегда производится на оригинальные запчасти;
• выравнивание кузова и покраска сказываются на внешнем виде машины.

Компенсацию УТС автомобиля можно получить по ОСАГО, если:

• повреждённый автомобиль впервые участвует в ДТП и это его первое повреждение в результате аварии;
• возраст пострадавшего легкового автомобиля не превышает 5 лет, грузовика или автобуса — 3 года, такси — 2,5 года;
• на кузове или кабине нет коррозийных повреждений, ранее кузов не менялся и не подвергался восстановительному ремонту;
• износ автомобиля составляет не более 35% от его эксплуатационных характеристик.

Выплату по ОСАГО не сделают, если:

• водителя автомобиля признали виновным в ДТП;
• возраст авто выше нормативного;
• ущерб превышает лимит по ОСАГО в 400 тысяч рублей.

Если все условия соблюдены, но сумма компенсации превышает лимит выплат по ОСАГО (400 тысяч рублей), возместить УТС по страховке в полном объёме не получится, и часть ущерба должен компенсировать виновник аварии.

Оценку УТС и расчёт компенсации проводит страховщик или независимый эксперт. В России чаще всего используют два метода расчёта:

Короткий практический курс для автолюбителей

Как выбрать полис ОСАГО

30 мин • 7 уроков

А как обстоят дела с каско

Условия полиса, как и его стоимость, варьируются в зависимости от страховой компании, а страховая сумма ограничивается стоимостью застрахованного автомобиля на момент подписания договора. С увеличением возраста машины цена на полис растёт, а сумма страхования может, наоборот, снижаться.

Сэкономить на стоимости каско можно несколькими способами:

• оформить онлайн — некоторые страховые компании предлагают за это скидку;
• оснастить авто противоугонной системой — и тоже получить скидку на полис, подробные условия нужно уточнить у страховщика;
• оборудовать автомобиль телематическими системами, которые будут вычислять скоринговый балл — тогда страховая сможет предоставить персональную скидку за аккуратное вождение;
• ремонтировать авто при наступлении страховых случаев на СТО, которые рекомендует страховщик;
• оформить франшизу — в таком случае часть затрат на возмещение ущерба автовладелец берёт на себя. Виды и размеры франшиз зависят от страховой компании.

GAP-страхование

Опция действует в двух страховых случаях:

• угон транспортного средства;
• полная гибель автомобиля.

Поэтому её выгодно приобретать, если машина только из салона, взята в кредит или лизинг, находится в премиум-сегменте.

Новый автомобиль теряет треть своей стоимости в первые несколько лет после покупки: в первый год износ достигает 25% от цены машины, во второй — ещё 15%, в третий — около 10%.

Опцию GAP можно оформить только с каско — либо одновременно с покупкой полиса, либо докупив позже. Причём это можно сделать в любой страховой компании независимо от того, где вы приобретали каско.

Но это ещё не всё

В 2024 году рынок автострахования меняется на законодательном уровне. Так, с 1 марта водителям разрешили оформлять короткий полис ОСАГО сроком действия от 1 дня до 3 месяцев. Новый закон обязал страховщиков рассчитывать стоимость краткосрочных договоров с применением понижающих коэффициентов, учитывая стаж водителя, бонус-малус, характеристики автомобиля и другие факторы.

С 1 октября введут единую обязательную страховку для передвижения на автомобиле по территории России и Белоруссии. Стоимость полиса будет рассчитываться по тарифам той страны, где зарегистрировано ТС. То же касается и суммы компенсаций по ДТП — расчёт будет проводиться по законодательству того государства, на чьей территории произошла авария.

Срок ремонта автомобиля по ОСАГО могут увеличить с 30 до 45 дней — законопроект находится на рассмотрении в Госдуме. Такая мера будет распространяться на случаи, когда нужных запчастей нет в наличии или их не получается доставить в срок.

Что ещё почитать

15.07.22 · Лайфстайл

Полис каско: заплатить, чтобы сэкономить

14.06.22 · Лайфстайл

Как получить выплаты по ОСАГО

16.05.22 · Лайфстайл

Как выжать максимум из полиса ОСАГО