Случилось неприятное, но, увы, распространённое событие — вы попали в ДТП. Никто не может быть уверен, что с ним такого не произойдёт, поэтому ответственность каждого водителя по закону должна быть застрахована. Всё о полисе ОСАГО — в нашем материале.
Что такое ОСАГО и зачем это нужно
ОСАГО — это обязательное страхование автогражданской ответственности. При наличии полиса застрахованы ваши обязательства перед другими участниками дорожно-транспортного движения. То есть если владелец автомобиля стал виновником аварии и должен компенсировать убытки другим участникам аварии, то за него это сделает страховая компания.
Законом определены лимиты на каждого потерпевшего:
- до 400 тысяч рублей при нанесении ущерба автомобилю и другому имуществу;
- до 500 тысяч рублей, если пострадал человек.
Важно отметить, что речь идёт именно о гражданской ответственности, от уголовной застраховаться нельзя.
Что положено виновнику
Сам виновник аварии по ОСАГО ничего не получает: ремонтировать свой автомобиль или лечить сломанную руку он должен самостоятельно. Чтобы рассчитывать на выплаты после ДТП, в котором вы окажетесь виновником, нужно оформлять полис каско. Покупка этого полиса является добровольной.
Может ли страховая не заплатить по ОСАГО, если водитель нетрезв или отказался от медосвидетельствования
Этот вопрос популярен в поисковиках, и ответ на него — нет, не может. Закон обязывает страховую компанию производить выплату потерпевшему в любом случае, и на размер выплаты подобное обстоятельство никак не влияет. При этом стоит учитывать, что фактор опьянения, как правило, автоматически делает одного из участников ДТП виновником со всеми вытекающими последствиями.
В этом случае страховая компания виновника произведёт все положенные выплаты потерпевшим, а затем сама будет требовать возмещение от своего клиента. Компания вправе обратиться в суд и истребовать с виновника аварии всю потраченную на выплату по ОСАГО сумму.
Можно ли получить выплату от страховой компании деньгами
Хотя суммы выплат обозначены в рублях, получить «живые» деньги от страховой можно только в установленных законом случаях. С 2017 года в России действует приоритет натурального возмещения ущерба, то есть страховщики вместо выплат самостоятельно и за свой счёт ремонтируют автомобиль пострадавшего.
Представители страховой компании осматривают повреждённый автомобиль и определяют сумму ущерба. По закону у страховой компании на это есть 30 дней с момента предоставления автомобиля на станцию техобслуживания. При этом сам техцентр должен находиться не далее 50 километров от места ДТП или места жительства автомобилиста, а ремонт автомобилей не старше двух лет производится только у официального дилера, который осуществляет гарантийное и сервисное обслуживание.
Если машина находится на заводской гарантии — ремонт нужно производить только оригинальными запчастями. В остальных случаях допускается использование аналогов, но во всех случаях запчасти должны быть новыми.
Приоритет натурального возмещения ущерба не работает в двух случаях:
- если стоимость ремонта превышает установленный лимит в 400 тысяч рублей
- или если автомобиль вообще нельзя восстановить.
Кроме того, денежные выплаты по полису ОСАГО будут произведены, если в ДТП есть тяжелораненые и погибшие.
Как оформить аварию, чтобы не остаться без денег
Если в результате столкновения автомобили просто притёрлись и серьёзных повреждений нет, то можно не ждать приезда полицейских и оформить ДТП самостоятельно.
Такой способ получил название Европротокол. Важно соблюсти несколько условий. В аварии должно быть не более двух участников, обязательно отсутствие пострадавших (вред причинён только транспортным средствам) и наличие у обоих автомобилистов действующего полиса ОСАГО.
Максимальная выплата по Европротоколу — 400 тысяч рублей. Но есть важная оговорка: для этого необходимо, чтобы у участников ДТП не было разногласий по поводу его обстоятельств, а само оформление, в том числе фотофиксация, проходило через специальные мобильные приложения «Помощник ОСАГО» и «ДТП Европротокол». Если эти условия не выполнены — например, участники аварии не согласны относительно обстоятельств ДТП, характера и перечня видимых повреждений — то максимальная выплата потерпевшему в таком случае не превысит 100 тысяч рублей.
Если нет возможности использовать мобильное приложение, то извещение в страховую компанию можно заполнить от руки. Его выдают все страховые компании при покупке полиса ОСАГО. Оба участника столкновения заполняют два экземпляра извещения и подписывают их. После этого потерпевший и виновник в течение 5 рабочих дней передают свой экземпляр извещения в ту страховую компанию, где приобретали полис — обращаться в страховую виновника аварии не нужно.
Если получилось заполнить заявление в мобильном приложении, то страховая компания сама заберёт его из системы, когда вы уведомите её о случившемся по телефонам, указанным в полисе ОСАГО под наименованием страховой компании в левом верхнем углу.
С каждым годом количество автомобилистов, использующих Европротокол, растёт. Если всё сделать по правилам, то можно не только существенно сэкономить время на оформление ДТП, но и облегчить жизнь другим автомобилистам. Не секрет, что в мегаполисах любое, даже самое мелкое касание бамперами в час пик быстро рождает гигантскую пробку.
Что влияет на стоимость полиса ОСАГО
Для расчёта стоимости полиса страховые компании используют целый ряд показателей. На цену влияет плавающая базовая ставка тарифа ОСАГО, которая определена Банком России для каждого вида транспорта; регион проживания автовладельца; мощность двигателя автомобиля; возраст и стаж водителя; период использования автомобиля в течение года страхования, а также история страхования, которая влияет на значение коэффициент бонус-малус (КБМ).
КБМ — это показатель безаварийного вождения, который рассчитывается индивидуально для каждого водителя в диапазоне от 0,46 до 3,92. Для водителей, впервые вписанных в полис ОСАГО, он равен 1,17. Чем больше у автомобилиста безаварийный стаж, тем меньше ему придётся заплатить за полис ОСАГО.
КБМ присваивается каждому водителю при заключении договора ОСАГО на основании данных об истории страхования водителя в единой автоматизированной информационной системе ОСАГО, где он пересчитывается ежегодно 1 апреля и остаётся неизменным до 1 апреля следующего календарного года.
Узнать свой КБМ можно самостоятельно на сайте Российского союза автостраховщиков (РСА).
Что будет, если нет полиса ОСАГО
За отсутствие полиса ОСАГО предусмотрен штраф в размере 800 рублей. Если полис есть, но за рулём находится водитель, не вписанный в страховку, то наказание составит 500 рублей. При этом если оплатить штраф в первые 20 дней, то можно сэкономить 50%. Власти Москвы ранее анонсировали, что выявлять автомобилистов, не имеющих полис ОСАГО, смогут камеры фото- и видеофиксации нарушений ПДД, однако на практике это нововведение пока не заработало.
После покупки автомобиля по закону полис ОСАГО необходимо приобрести в течение 10 суток, но в любом случае это надо сделать до постановки транспортного средства на учёт в органах ГИБДД. Если до покупки полиса ОСАГО в результате ДТП по вашей вине будет причинён вред имуществу или жизни и здоровью других лиц, то компенсировать убытки потерпевшим вы будете вынуждены самостоятельно.
Где лучше покупать полис — в интернете или в офисе страховой компании
Электронный полис ОСАГО имеет такую же юридическую силу, что и бумажный. В отличие от последнего его невозможно потерять, а оформить можно без затрат времени на визиты в офисы страховых компаний. Более того, с 2020 года возить с собой бумажную копию электронного полиса ОСАГО необязательно — достаточно показать его инспектору на экране смартфона.
При покупке электронного полиса есть ряд преимуществ — не нужно искать офис нужной страховой, тратить время на поездку туда и оформление бумажного документа. Впрочем, купить страховку в два клика тоже не выйдет — нужно как минимум зарегистрироваться в личном кабинете страховой компании и держать под рукой документы, удостоверяющие личность страхователя и собственника ТС (если это разные лица), а также документы на автомобиль. На заполнение виртуального бланка Заявления на страхование может уйти немало времени, особенно с непривычки, но в данном случае вы сами планируете своё свободное время для оформления ОСАГО и не зависите от времени в дороге, часов работы и очередей в офисах страховых организаций.
При оформлении полиса через «Маркетплейс ОСАГО» от Сбера нет необходимости регистрироваться в личном кабинете каждой страховой компании — Маркетплейс сделает это автоматически у выбранного для покупки страховщика. При покупке ОСАГО на Маркетплейс данные на автомобиль автоматически заполнятся по его номеру, при этом все скидки за безаварийное вождение будут обязательно учтены. После приобретения страховки номер полиса моментально отобразится в базе РСА.
Где бы вы ни купили полис ОСАГО, если остались какие-то сомнения в его подлинности, вы можете проверить документ по номеру на сайте РСА.
