И я не исключение. Мне хочется, чтобы моя дочь получила хорошее образование. Я начала копить на учёбу дочке, когда ей исполнилось 7 лет. Для этого я использую два инструмента: инвестиции и накопительное страхование жизни (НСЖ). Инвестиции — чтобы получать от своих вложений доход выше инфляции. НСЖ — чтобы формировать накопления, используя при этом страховую защиту. Для меня как для мамы было важно позаботиться о будущем дочери и сделать так, чтобы к 18-летию она могла получить капитал для учёбы, даже если вдруг в её жизни не станет меня.
Для закрытия этой потребности Наталья решила купить полис накопительного страхования жизни.
Накопительное страхование жизни — комбинированный страховой продукт, сочетающий в себе защиту жизни и здоровья и возможность формирования накоплений на различные цели. Его основная цель заключается не в приумножении накоплений, а в их сохранении или формировании к определённому сроку.
Например, это могут быть деньги на обучение ребёнка в университете, покупку будущей квартиры или формирование капитала к моменту выхода на пенсию. Поскольку периоды для достижения этих целей долгосрочные, с застрахованным могут произойти различные непредвиденные события. Если с человеком произойдёт страховой случай, то его семья получит выплату, которая окажет поддержку. А если в полисе подключена опция «освобождение от уплаты взносов», то страховая компания до окончания срока действия договора будет платить взносы за страхователя, если он утратит такую способность.
Вы страхуете свою жизнь на определённую сумму и выплачиваете её по частям в виде страховых взносов в течение указанного периода в договоре, который, как правило, составляет не менее 5 лет. Ежегодно на ваши взносы страховая компания начисляет сумму дополнительного дохода, выплачиваемого после окончания срока действия договора.
Предсказать размер дополнительного дохода сложно. Но обычно он сопоставим с процентными ставками по вкладам в крупных банках. Сейчас в силу высокой ключевой ставки по ряду договоров НСЖ ставки могут достигать 35%. Например, для договоров на 10-15 лет ставка может составлять до 22%, а для договоров сроком до 30 лет — до 35%.
Полис НСЖ можно собрать как конструктор, включая в него дополнительные страховые риски: страхование здоровья от смертельно опасных болезней, несчастных случаев, инвалидности и др.
Например, для себя я выбрала полис, в котором застрахованы я и моя дочка. Моя жизнь застрахована в пользу дочери от риска «смерть по любой причине». Также в свой полис я включила дополнительные опции: ▸ страхование от 27 СОЗ (смертельно опасных заболеваний) для себя и ребёнка; ▸ страховку от несчастных случаев на ребёнка. На себя не брала, так как у меня есть страховка от НС в другом полисе; ▸ освобождение от уплаты взносов при наступлении инвалидности или смерти.
Олег решил накопить 500 000 рублей к 18-летию своей дочери Ольги и заключил договор НСЖ. Договором предусмотрено дополнительное страхование:
Ежегодный страховой взнос — 48 250 рублей.
Ожидаемая доходность — около 5% годовых.
В период действия договора произошли следующие события:
К 18-летию Ольги накоплен капитал в сумме 500 000 рублей + дополнительный инвестиционный доход.
Страховые выплаты по договору страхования: 1 050 000 рублей.
У НСЖ, как у любого финансового продукта, есть плюсы и минусы, которые нужно знать и учитывать при выборе программы.
Вам понравилась статья?
В избранное
Цель, регулярность, окружение: как улучшить своё благосостояние
Большинство россиян согласны с тем, что деньги хорошо бы копить (по данным опроса «инФОМ», проводимого для Банка России, их доля в последние годы составляет более 50%). Однако регулярно откладывать запланированную сумму получается не у многих. Что и почему мешает этому — и как это победить?
Как накопить с помощью страховки
Чтобы накопить на образование ребенка, подушку безопасности или прибавку к пенсии и при этом иметь страховку от несчастных случаев, можно воспользоваться программами накопительного страхования жизни (НСЖ). Их популярность растёт: за последние два года объём премий по НСЖ вырос в два раза. Рассказываем про особенности таких программ.
Как появились и как работают страховые компании
В жизни, увы, случаются разные неприятности — аварии, болезни, пожары, кражи. Эти события часто чреваты и непредвиденными расходами. Облегчить последствия поможет страховая компания, которая возьмёт на себя расходы по возмещению убытков. Однако позаботиться об этом стоит заранее.
Уйти со школьного двора: как выбрать альтернативное обучение
Учёба в обычной средней школе у сына не задалась. Мы перепробовали, кажется, все формы обучения: обычные и частные школы, домашнее и альтернативное образование. О собственном опыте поиска оптимальной стратегии обучения ребёнка рассказывает мама Анна Пономарёва.
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ru