Куда вложить деньги: выбираем в зависимости от срока

Свободные деньги должны приносить доход, а не лежать мёртвым грузом. Самые доступные и относительно безопасные способы вложить свободные деньги в зависимости от срока — в подборке СберСовы.

До трёх месяцев

Если вы не хотите надолго расставаться со своими сбережениями, то наиболее доступными сейчас являются два способа вложений.

• Краткосрочный вклад. Знакомый и понятный финансовый инструмент, ставка по которому указана в договоре и остаётся неизменной в течение всего срока. Средства на банковском депозите защищены системой страхования вкладов в размере до 1,4 млн рублей в одном банке.
  СберБанк, например, предлагает от 5,5% годовых в рублях на срок 1 месяц до 7% на 3 месяца по вкладу «Лучший %» на средства, которых не было на депозитах СберБанка в течение последних трёх календарных месяцев, без снятия и пополнения и с выплатой процентов в конце срока (ставка действительна на момент публикации).
  
  
• Накопительный счёт. Он, в отличие от вклада, бессрочный, проценты рассчитываются на минимальный остаток в течение месяца. Несомненный плюс — на накопительный счёт всегда можно внести дополнительные деньги или снять их без потери процентов — за исключением тех случаев, когда вы закрываете счёт до окончания расчётного периода или если сумма на вашем счёте превышает 1 млн руб. или менее 3 тыс. руб.
  В СберБанке для клиентов, которые ранее никогда не открывали накопительный счёт, ставка по нему в первые три месяца составит 6,8% годовых на сумму от 3 тысяч до 1 млн рублей.

От 6 до 12 месяцев

Полгода–год — наиболее распространённый срок для банковских депозитов. По данным Центробанка, средняя базовая доходность по рублёвым вкладам на этот срок в марте 2023 года составляла 8,3%.

По вкладу «Лучший %» в СберБанке на средства, которых не было на депозитах СберБанка в течение последних трёх календарных месяцев, можно получить ставку 7,5% годовых на 6 месяцев и 8% на год с выплатой процентов в конце срока. Другие предложения банка, в том числе с возможностью снятия и пополнения, можно изучить здесь.

От года до трёх

В этом временном диапазоне становятся более привлекательными уже иные инвестиционные инструменты.

• Депозиты. Этот инструмент существует и для вложений на более долгий период. Но, как уже упоминалось выше, становится менее гибким.
• Корпоративные облигации. Чтобы их купить, нужно открыть брокерский счёт. Купонный доход по ним (обычно выплачивается раз в квартал или полгода) может достигать 9% годовых. При этом вы сохраняете некоторую гибкость в принятии решений при необходимости получить наличные деньги досрочно (то есть до даты погашения облигации) — долговые бумаги можно продать на бирже. В случае с досрочным закрытием банковского депозита это может привести к потере накопленных процентов. Однако и стоимость облигации, по которой она торгуется на бирже, может быть ниже номинальной.
• ОФЗ (облигации федерального займа). Это государственный долг, такие облигации считаются более надёжными по сравнению с корпоративными, но и предлагают меньшую доходность. Купонный доход по ОФЗ сегодня составляет 7-9% годовых.
• Открытые и биржевые паевые фонды (ОПИФ и БПИФ). С их помощью можно также вложиться в корпоративные облигации и ОФЗ, а также в акции и другие инструменты, например, в недвижимость. Несомненный плюс этих инструментов в том, что при покупке паёв вы вкладываете деньги сразу в набор ценных бумаг (или объектов недвижимости). Также недавно появились новые виды фондов, которые каждый квартал выплачивают регулярный доход от дивидендов по акциям и процентов по облигациям прямо на карту. Ознакомиться с примерами ПИФов и сравнить их доходность можно здесь.

В СберБанке брокерский счёт можно открыть бесплатно. Не берутся деньги за обслуживание счёта и хранение ценных бумаг — платится только комиссия от 0,06% при совершении сделок.

Более трёх лет

Прогнозировать доходность и даже сохранность долгосрочных вложений крайне затруднительно. Тем не менее можно выделить несколько факторов по отдельным инструментам, которые нужно принимать во внимание.

• Акции. Следует помнить о запрете Центробанка на покупку акций компаний из некоторых стран неквалифицированными инвесторами.

• Недвижимость — жилая и коммерческая. Снижение спроса на жильё привело к стабилизации цен — застройщики даже прогнозируют, что в 2023 году оно будет дешеветь. Однако за счёт льготных ипотечных программ покупка недвижимости для некоторых граждан может быть удачным вложением в этом году. Но такая инвестиция по сравнению с другими имеет меньшую ликвидность и требует намного больших стартовых вложений. В сегменте коммерческой недвижимости огромным спросом в последние годы пользуются складские комплексы, при этом в России, как и в мире, наблюдается дефицит такой недвижимости, поэтому она ещё долго будет пользоваться высоким спросом. В коммерческую недвижимость можно вложиться от 100 тысяч рублей через ЗПИФы. Подробнее можно прочитать здесь.

• Золото. Стоимость тройской унции золота в долларах за год практически не изменилась: в конце марта 2022-го — около $1960, в марте 2023-го — около $1990. В диапазоне $1600-2000 за унцию золото торгуется с середины 2020 года, но, например, 5 лет назад, в 2018-м, оно стоило $1200 за унцию. Вложения в золото, которое всегда считалось одним из главных способов защиты накоплений, возможно, не принесут прибыли на коротком временном отрезке, но позволят сохранить сбережения на более длительном.

Драгметалл можно купить в слитках, монетах или открыть обезличенный металлический счёт (ОМС) на многолетнюю перспективу. Можно начать с покупки всего 0,1 грамма, а счёт открыть в приложении СберБанк Онлайн.

Реклама. Рекламодатель ПАО Сбербанк. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Стоимость инвестиционных паёв может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство не гарантирует доходность инвестиций в ПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с ПДУ ПИФ.

Услуги по доверительному управлению оказывает АО УК «Первая», зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами № 21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года.

Получить сведения об АО УК «Первая» и подробную информацию о паевых инвестиционных фондах (ПИФ), ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ (ПДУ ПИФ), а также получить иную информацию можно по адресу: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, на сайте www.first-am.ru, по телефону: 8 800 301-16-16.

Инвестиции сопряжены с риском. Государство, АО УК «Первая» не гарантируют получения дохода от доверительного управления. Денежные средства, передаваемые в доверительное управление, не подлежат страхованию в соответствии с ФЗ от 23.12.2003 № 177-ФЗ.