Получать высокий доход от инвестиций, не рискуя деньгами – заманчивое предложение. Особенно если для этого не нужно разбираться в финансовых инструментах, а достаточно перевести деньги и ждать прибыли. Разбираемся, что скрывается за обещаниями гарантированной сверхдоходности, как распознать обман и защитить свои сбережения.
Кто чаще всего верит мошенникам
Обещание быстро приумножить деньги — один из способов завлечь людей в финансовые ловушки. Мошенники могут представляться брокерами, инвестиционными консультантами, сотрудниками известных компаний или владельцами перспективных проектов. Они используют профессиональные термины, показывают убедительные графики и даже создают личные кабинеты с якобы начисленным доходом. Но за красивой презентацией может не быть ни реальных инвестиций, ни возможности вернуть деньги.
Предложения заработать десятки, а иногда и сотни процентов годовых встречаются нередко. Но самое удивительное, что некоторые люди готовы осознанно вложить деньги даже в финансовую пирамиду, понимая связанные с этим риски. Они рассчитывают вовремя вывести средства и заработать на мошеннической схеме.
По данным исследования НИФИ Минфина России и Центра финансовой экспертизы Роскачества, 39% участников тестирования не увидели рисков в инвестиционном проекте с обещанной доходностью 15% в месяц. При этом 23% готовы сознательно вложить небольшую сумму в финансовую пирамиду, рассчитывая вовремя вывести деньги.
Однако распознать все признаки финансовой пирамиды смогли лишь 25% участников тестирования. Ещё 41% определили два признака из трёх, а 28% — только один.
Готовность рисковать деньгами ради сверхдоходности различается в зависимости от возраста. Так, среди участников тестирования младше 20 лет вложиться в финансовую пирамиду были готовы 46%, тогда как среди людей старше 60 лет — только 17,5%. При этом пожилые участники хуже распознавали отдельные признаки мошенничества. Например, обещание гарантированно утроить вложения за год вызвало подозрение у 59% участников старше 60 лет против 74% в возрастной группе от 21 до 34 лет.
Впрочем, жертвой инвестиционных мошенников может стать человек любого пола, возраста и уровня дохода. Даже знания о финансовых пирамидах не всегда помогают избежать обмана: некоторые люди осознают риски, но всё равно рассчитывают заработать и вовремя вывести деньги.
Как устроен обман
Потенциальной жертве предлагают вложиться в криптовалюту, акции, золото, недвижимость или «уникальный стартап». При этом обещают доходность значительно выше рыночной и уверяют, что риск минимален или отсутствует.
В реальности любые инвестиции связаны с риском. Поэтому гарантия высокой прибыли, особенно если нет понятного объяснения, откуда она берётся — серьёзный повод насторожиться.
Человека торопят: «мест почти не осталось», «цена вырастет завтра», «акция действует только сегодня». Так мошенники пытаются помешать потенциальной жертве спокойно проверить предложение и посоветоваться с близкими или специалистами.
Добросовестная компания не должна препятствовать клиенту в изучении документов и оказывать давление, вынуждая немедленно принять решение.
После первого взноса в личном кабинете могут появиться привлекательные цифры: баланс растёт, сделки якобы приносят доход. Иногда человеку даже позволяют вывести небольшую сумму «заработанных» денег. Это укрепляет доверие к компании и побуждает вложить ещё больше.
Однако цифры в личном кабинете сами по себе не доказывают, что деньги действительно инвестированы. Мошенники могут просто имитировать рост вложений, показывая клиенту несуществующую прибыль.
Когда человек пытается вывести вложенные деньги, ему сообщают о новых условиях: нужно заплатить комиссию, налог, страховку, пройти платную верификацию или внести «сбор за разблокировку счёта». После одного платежа могут потребовать следующий.
Особенно опасно переводить дополнительные деньги на личные карты, электронные кошельки или криптовалютные адреса, чтобы получить уже «заработанные» средства. Такие требования могут быть частью мошеннической схемы.
Некоторые мошенники копируют сайты, логотипы и данные настоящих банков, брокеров или инвестиционных компаний. Они также могут выдавать себя за известных специалистов, показывать поддельные лицензии, договоры и отзывы.
Важно проверять сведения через официальные источники, а не по ссылкам и телефонам, которые прислал собеседник. Само по себе наличие договора или сайта не подтверждает надёжность предложения.
Всегда ли высокая доходность — признак мошенничества
Универсальной границы, после которой доходность становится сверхвысокой, нет. Она зависит от страны, валюты, инфляции, процентных ставок и ситуации на рынке. Поэтому предложение нужно оценивать с учётом рыночных условий и доходности сопоставимых финансовых инструментов.
Важно сравнивать одинаковые показатели. Доходность может быть указана за месяц или год, до вычета комиссий или после них, в номинальном выражении или с учётом инфляции. Например, обещание доходности 50% само по себе мало о чём говорит, пока не ясно, за какой период и на каких условиях её предполагается получить.
Высокая доходность не обязательно означает обман. Легальные инвестиции действительно могут приносить значительный доход. Но высокая потенциальная прибыль, как правило, связана с повышенным риском: цена актива может сильно колебаться, компания — не выполнить обязательства, а вложенные средства бывает трудно быстро вернуть.
Высокий результат в прошлом также не гарантирует такого же результата в будущем. Удачная инвестиция может оказаться случайностью, а привлекательная доходность за короткий период — следствием резкого роста цены, который затем сменится падением.
Поэтому важно оценивать не только возможную прибыль, но и потенциальные потери. А если вам обещают высокую доходность без риска и гарантируют сохранность вложений, это серьёзный повод усомниться в надёжности предложения.
Что делать?
Не торопитесь принимать решение.
Конечно, ни одна проверка не гарантирует, что инвестиции окажутся успешными. Но она помогает понять, что именно вам предлагают, какие обязательства возникают и сколько денег вы рискуете потерять.