Вы хотите попробовать приумножить свои сбережения с помощью инвестиций на финансовом рынке? Объясняем, как начать инвестировать и на что следует обратить особое внимание.
Итак, вы твёрдо решили начать вкладывать деньги на фондовом рынке.
- Шаг первый. Определитесь с суммой, которую вы можете инвестировать, а значит, морально готовы расстаться с ней: доходность от вложений в акции, облигации или недвижимость, в отличие от банковских вкладов, не гарантирована.
- Шаг второй. Пройдите предварительное обучение (есть немало бесплатных вариантов, в том числе онлайн).
- Шаг третий. Решите, станете ли вы вкладывать деньги самостоятельно или доверите это профессиональному управляющему.
- Шаг четвёртый. Определите активы, в которые будете инвестировать, или стратегию, если выбрали доверительное управление.
- Шаг пятый. Определитесь со сроками инвестирования.
Теперь разберём каждый шаг подробнее.
С какой суммы начинать
На финансовом рынке есть инструменты с разным порогом входа. Можно начинать даже с тысячи рублей, купить хоть одну акцию или облигацию. Главное условие — эту сумму вам должно быть не жалко потерять. То есть потенциальная утрата денег, которые вы первоначально вложили, должна быть такой, чтобы при любом исходе не повлиять на ваш уровень жизни и важные расходы. Это должны быть действительно свободные деньги. Можно воспринимать эту первую сумму инвестиций как цену, которую вы платите за обучение инвестированию.
При этом важно понимать, что едва ли можно стать миллионером, вложив лишь тысячу. При скромных вложениях потенциальный доход тоже будет небольшим. И если вам кто-то обещает обратное, бегите прочь.
Учиться, чтобы не потерять все деньги
Прежде чем решить, куда конкретно инвестировать, пройдите обучение, почитайте соответствующую литературу. Инвестирование на финансовом рынке — не игра в казино и не слепая удача, а повседневная работа, требующая знаний и опыта. Хотя опыт приобретается только на практике, первоначальные знания вполне можно получить в теории. Обучающие курсы (нередко бесплатные) для начинающих инвесторов проводят финансовые посредники — брокеры и управляющие.
Сначала почитайте или посмотрите советы профессионалов, а уже потом начинайте вкладывать деньги в финансовый рынок.
Кто будет инвестировать
Вы получили базовые представления о финансовом рынке и его инструментах, определились с размером своих первых инвестиций. Теперь важно ответить для себя на вопрос, кто именно будет инвестировать. Вы можете принимать инвестиционные решения самостоятельно, а можете доверить свои деньги профессионалам финансового рынка — лицензированным управляющим компаниям.
Если вы хотите инвестировать сами, вашим партнёром станет брокер — посредник, который даёт физическим лицам доступ на биржу и проводит по их поручению сделки с ценными бумагами. В этом случае вам нужно иметь больше знаний о рынке, потому что каждое решение вам придётся принимать самостоятельно.
Если вы намерены доверить свои инвестиции профессионалам, то решать, когда на ваши деньги покупать и продавать ценные бумаги, будет управляющий — с учётом тех рисков, которые вы готовы на себя принять. В этом случае требуется выбрать стратегию инвестиций и управляющего и оценивать его работу.
Самый простой и понятный вид доверительного управления для начинающего инвестора — паевые инвестиционные фонды (ПИФ). Это корзина из ценных бумаг и других активов, которую формирует управляющий, а инвесторы покупают паи, пропорциональные по составу всей корзине. Купить можно любое количество паёв по фиксированной цене.
Во что инвестировать
Теперь можно приступать к делу — выбрать, какие инструменты покупать.
Неквалифицированные (непрофессиональные) инвесторы могут приобретать без ограничений только несколько видов финансовых инструментов. Это:
- облигации федерального займа (ОФЗ);
- облигации российских эмитентов самого высокого кредитного качества (с наивысшим уровнем кредитного рейтинга);
- акции, включённые в котировальные списки российских бирж;
- паи биржевых, открытых и интервальных фондов;
- отдельные иностранные ценные бумаги.
С 1 января 2023 года, согласно предписанию Центробанка, брокеры вообще не могут проводить сделки, которые увеличивают долю иностранных бумаг недружественных стран в портфеле неквалифицированного инвестора.
Некоторые другие, более сложные инструменты неопытные инвесторы могут приобрести, если сдадут тест на понимание рисков. Осознавать риски очень важно, потому что на сложных инструментах можно не только потерять свои деньги, но и уйти в минус.
Как долго инвестировать
Один из главных способов получать доходность от инвестиций — продавать ценные бумаги дороже, чем они были куплены, если цена актива на бирже растёт. Но стоимость любых акций постоянно то растёт, то падает. Частые сделки в попытке заработать на краткосрочных колебаниях стоимости актива называются спекулятивными.
Такие стратегии очень утомительны — нужно всё время следить за котировками, мгновенно принимать решения, давать поручения брокеру на покупку и продажу бумаг. Для начинающего инвестора лучше подходит пассивное, или долгосрочное инвестирование — купить бумагу и забыть об этих деньгах надолго.
Как показывает практика, на длинных горизонтах пассивные инвесторы могут заработать больше биржевых спекулянтов. Поэтому запаситесь терпением, наблюдайте за поведением ваших активов на бирже. Не гонитесь за быстрой прибылью — для начинающего инвестора это опасно.
Вкладываясь долгосрочно, вы получите важный практический опыт и сможете лучше почувствовать рынок. И тогда уже появятся реальные шансы приумножить свои вложения.
