Железная дисциплина: как начать инвестировать в металлы

Новичкам проще и безопаснее инвестировать в консервативные активы, покупка которых призвана сохранить деньги при любых обстоятельствах, а не обеспечить высокую доходность. Один из таких активов — драгоценные металлы. В этом материале мы расскажем об особенностях этого типа вложений и о самом удобном способе начать инвестировать — открытии металлического счёта.

Зачем покупать металлы

Драгоценные металлы — это по-настоящему стратегическое вложение. Исторически они только дорожают. Если изучить график цен на золото за последние 50 лет, можно заметить, что в долгосрочной перспективе рост цен на металлы однозначно опережает инфляцию. Показательный пример последнего десятилетия: человек, вложивший в золото 100 тысяч рублей 9 апреля 2014 года, 9 апреля 2024 года мог бы получить за своё золото более 450 тысяч рублей.

Со временем дорожает не только золото, но и другие металлы, доступные для покупки — серебро, платина и палладий. И чем дольше вы не трогаете свои вложения, тем больше вероятность покрыть инфляцию и немного заработать. Считается, что вложения в консервативные активы на горизонте инвестирования менее 10 лет приносят примерно 3-5% годовых дохода, на горизонте 10-15 лет — около 5-6%, 15-20 лет — 6-7%, от 20 лет — 7-8% годовых. Основываясь на исторической динамике цен на драгоценные металлы и золото, можно говорить о том, что наименее рискованный горизонт инвестирования в них — от 10 лет.

При этом именно у драгоценных металлов существует интересная закономерность: в кризисные периоды они традиционно поднимаются в цене. Это связано с тем, что в нестабильные времена растёт спрос на защитные активы. Так, например, в период с января по май 2020 года (коронавирус) золото подорожало почти на 25%, а в период с января 2022 по середину марта 2022 года цена этого металла выросла более чем на 40%.

Источник: ЦБ РФ

Как правильно вкладывать

Аналитики советуют держать в металлах 10-15% всех сбережений. Металлы позволят защитить деньги, сохранить от потрясений финансовую подушку безопасности или накопления на другие цели.

Спрос на драгоценные металлы может быть обусловлен как инвестиционным интересом к защитным свойствам, так и их промышленным потреблением. Поэтому целесообразно в своём металлическом портфеле иметь несколько металлов.

• Золото считается наиболее стабильным активом в истории: его приобретают не только инвесторы, но и государства для того, чтобы защитить национальную валюту в периоды кризисов. Золотая часть также есть во многих инвестиционных стратегиях.
• Серебро также считают одним из самых стабильных защитных активов. Кроме того, его стоимость зависит от таких производственных сфер, как электроника, фармацевтика, медицина, военная промышленность. Серебро является одним из самых электро- и теплопроводных металлов, а также обладает бактерицидными свойствами.
• Цены на платину и палладий больше всего зависят от автомобильной промышленности, поскольку эти металлы используются в двигателях автомобилей.

Почему лучше использовать металлический счёт

Металлы можно купить разными способами: например, прийти в банк и приобрести слиток или инвестиционную монету. Но физический актив надо где-то хранить для минимизации риска повреждения или утраты. В этих целях можно арендовать банковскую ячейку или воспользоваться услугой ответственного хранения. Оба варианта ведут к дополнительным расходам.

В то же время металлы можно купить и в обезличенном виде через металлический счёт, на котором отражается принадлежащий вам драгоценный металл в граммах без сведений о пробе, номерах слитков и производителе.

Есть и другие способы вложить деньги в драгоценные металлы, не приобретая их физически. К ним относятся:

• Закрытые паевые инвестиционные фонды, которые инвестируют в слитки. Тогда все заботы по операциям и хранению золота берёт на себя управляющая компания.
• ПИФы, которые вкладывают деньги в акции золотодобывающих компаний на бирже.

Важно знать

Однако при вложении денег в металлы важно помнить:

• ни один финансовый актив не может гарантировать прибыль, в том числе и драгоценные металлы. На коротком горизонте инвестирования важно быть готовым к разным ситуациям: так, например, золото с 2012 по 2015 годы в основном дешевело, затем цена стала расти;
• важно использовать разные инвестиционные инструменты, не только драгоценные металлы. Диверсификация активов — золотое правило инвестирования;
• вложения в драгоценные металлы — как в физические, так и с помощью металлических счетов — лучше всего подходят для сбережения, сохранения средств. Для того, чтобы заработать больше, используются более рискованные инструменты инвестирования.

Данная информация не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией, и финансовые инструменты либо операции, упомянутые в ней, могут не соответствовать Вашему инвестиционному профилю и инвестиционным целям (ожиданиям). Определение соответствия финансового инструмента либо операции Вашим интересам, инвестиционным целям, инвестиционному горизонту и уровню допустимого риска является Вашей задачей. Публичное акционерное общество «Сбербанк России» не несет ответственности за возможные убытки в случае совершения операций либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в данной информации, и не рекомендует использовать указанную информацию в качестве единственного источника информации при принятии инвестиционного решения.

ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении Сбербанк Онлайн уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 900. Запрещено для детей (18+).