Аресты и взыскания: откуда берутся и что делать

Вы зашли в мобильный банк, чтобы оплатить услугу или перевести деньги, а вместо этого увидели, что счёт арестован или часть денег списана «по исполнительному документу». В этой ситуации звонок в службу поддержки — первая естественная реакция. Но чаще всего решить вопрос можно самостоятельно, причём быстро и без стресса. В статье разберёмся, что такое аресты и взыскания, откуда они берутся и что делать, чтобы сохранить контроль над финансами.

«Раздолжнители»: почему не стоит им доверять и как банк действительно может помочь с долгами

Откуда берутся аресты и взыскания

Первое и самое важное, что нужно знать: банк не принимает решение об ограничениях самостоятельно. Он всегда действует на основании официального документа от государственных органов. Формы этого воздействия бывают разными.

• Арест (ограничение) суммы долга на счёте — это заморозка. Деньги на счёте остаются, но вы не можете ими распоряжаться: переводить, снимать, оплачивать. Арест накладывается, пока государственный орган не спишет деньги. Часто это промежуточная мера, которая длится не более 2-3 дней. По закону сроки не регламентированы, могут достигать до 14 дней
• Взыскание (списание) — это уже финальное действие. Деньги в принудительном порядке списываются со счёта, чтобы погасить ваш долг. Чаще всего взысканию предшествует арест, но не всегда.

Проще говоря: арест — это когда деньги есть, но их нельзя потратить. Взыскание — когда деньги уже ушли на погашение задолженности. И то и другое происходит по постановлению судебного пристава-исполнителя (ФССП) или по решению суда.

Это может произойти, если у вас есть:

• неоплаченные кредиты, займы, ипотека;
• просроченные штрафы ГИБДД, налоги или коммунальные платежи;
• неуплаченные алименты;
• судебное решение о возмещении ущерба (например, после ДТП).

Важно: банк лишь исполняет предписание закона. Вся информация о том, откуда взялся долг — в деталях операции.

Как это работает: вся цепочка от долга до списания

Чтобы действовать грамотно, нужно знать кухню процесса. Вот как это происходит в 90% случаев.

1. Долг

Всё начинается с неоплаченного обязательства: кредита, штрафа, алиментов, ЖКХ. Взыскатель (компания или госорган) идёт в суд и получает на руки исполнительный лист, судебный приказ — главный документ, который даёт право на принудительное взыскание.

2. Документ

С этим листом взыскатель может пойти двумя путями.

• Через судебных приставов (ФССП). Так происходит в 95% случаев с физлицами. Приставы возбуждают производство, ищут все ваши счета (запросы в ФНС, банки) и имущество — и рассылают постановления в банки.
• Напрямую в банк. Редкий вариант (около 5%) — когда взыскатель точно знает, в каком банке у должника счёт, и приносит документ прямо туда.

3. Что делают приставы и банк

• Приставы. Сначала банки получают постановление об аресте (ограничении). Это заморозка денег — они есть, но вы не можете их тратить. Даётся 5 дней на добровольное погашение. Если вы не платите, пристав выносит новое постановление — уже о взыскании (списании), и деньги переводятся принудительно.
• Банк. Если банк получил постановление, то обязан его исполнить: найти все ваши счета и наложить арест или списать деньги. При этом он должен соблюдать важное правило о неприкосновенности прожиточного минимума (расскажем о нём дальше).

Главный вывод: банк — лишь исполнитель. Источник проблемы — долг перед третьей стороной, а ключевой контакт для решения проблемы — судебный пристав.

Могут ли приставы удерживать средства с пенсионных начислений

Прожиточный минимум — ваша финансовая защита

Пример: на ваш счёт поступила заработная плата в размере 46 тысяч рублей, а прожиточный минимум в вашем регионе — 28 940 рублей. Вы подали заявление о сохранении прожиточного минимума для одного работающего гражданина, значит, спишут только 17 060 рублей вместо 23 тысяч (по общему правилу, списание составляет 50% от дохода). Банк сделает этот расчёт автоматически.

Но имейте в виду, что эта защита работает только для регулярных доходов, например: зарплата, премия, страховая пенсия, стипендия, пособие по безработице.

Ваш план действий: 4 шага при аресте или взыскании

Шаг 1. Отбросьте панику и откройте Сбербанк Онлайн

Ваш первый и главный помощник — раздел «Задолженности» в приложении. Именно здесь собрана вся информация по исполнительным документам. Попасть в этот раздел можно через поиск в приложении, а также через «Историю операций», если уже есть списания по задолженности. Здесь вы узнаете:

• причину долга;
• кто взыскатель (например, УФССП по вашему городу);
• номер и дату исполнительного производства;
• контакты пристава-исполнителя;
• актуальную сумму долга;
• статус — «Ограничение» (арест) или «Взыскание» (списание).

Потратьте 2 минуты на изучение этого раздела, и вы будете знать о своём долге больше, чем оператор контакт-центра, который видит ту же информацию.

Шаг 2. Свяжитесь с приставом, а не с банком

Используйте контакты из Сбербанк Онлайн. Уточните у пристава итоговую сумму к оплате (с учётом пеней и исполнительского сбора) и получите официальные реквизиты ФССП для перевода. Оплачивать нужно по этим реквизитам, а не куда-либо ещё.

Шаг 3. Погасите долг и сохраните доказательства

Оплатите задолженность и обязательно сохраните чек (скриншот с подтверждением). Когда деньги придут, пристав обязан в течение нескольких дней отправить в банк постановление о снятии ограничений. Банк снимет арест в тот же день, когда получит этот документ.

Шаг 4. Если нужно, ускорьте процесс

Если с момента оплаты прошло больше 3-4 рабочих дней, а арест не снят – позвоните приставу и уточните, отправился ли документ в банк.

Прожиточный минимум в России: для чего он нужен и на что влияет

Что делать в нестандартных ситуациях

• «Я не согласен с этим долгом!»

Если вы считаете взыскание ошибкой, нужно оспаривать его не в банке, а у пристава или в суде, который вынес решение. Банк не может отменить документ ФССП.

• «Я всё погасил, но арест не снят»

Сначала проверьте, прошло ли больше 3 рабочих дней с момента оплаты. Если прошло, свяжитесь с приставом и уточните, направил ли он документ в банк.

Как избежать арестов и взысканий: лучшая стратегия

Профилактика всегда проще лечения.

Следуйте нескольким простым правилам

1. Контролируйте свои обязательства. Регулярно проверяйте, нет ли у вас непогашенных штрафов, налогов или просрочек по кредитам. Сделать это можно через Госуслуги или сервисы банка.
2. Не игнорируйте письма от судов и ФССП. Если дело дошло до суда, примите участие в рассмотрении вашего дела или обратитесь за консультацией к юристу.
3. Не бегите от проблем, а ищите решение. Если временно не можете выплачивать кредит, не скрывайтесь от банка. Обратитесь за помощью — реструктуризацией или кредитными каникулами. Это законные способы избежать просрочки и взысканий.
4. Ведите бюджет. Планируйте расходы так, чтобы на обязательные платежи всегда были деньги.

Главный вывод: вы можете управлять ситуацией

Если столкнулись с арестом или взысканием, помните: банк вам не противник, а лишь технический исполнитель. Решить вопрос можно быстро и без звонков — просто загляните в раздел «Задолженности» в СберБанк Онлайн. Там можно найти всю информацию и загрузить документы об оплате.

Комплексное урегулирование: как быстро разобраться с долгами