Как накопить на год без работы: сколько нужно денег и как подготовиться

Представьте, что в понедельник не нужно открывать рабочую почту, а ближайший отпуск не ограничен двумя неделями. Можно закончить обучение, пожить в другой стране, заняться здоровьем, провести больше времени с семьёй или разобраться, чем хочется заниматься дальше.

Для такого перерыва в работе не нужен пожизненный пассивный доход. Достаточно накопить на выбранный срок и продумать, на что жить после паузы. Вместе со СберСовой разбираемся, как не работать год и сколько это стоит.

Выберите формат года без работы

Чтобы понять, как не работать год и при этом не остаться без денег, сначала нужно определить формат паузы и предстоящие расходы.

Двенадцать месяцев без основной занятости не обязательно означают полное отсутствие дохода. Одному человеку нужен основательный перерыв в работе – без проектов и обязательств. Другой сможет учиться и работать несколько часов в неделю. Третий собирается постепенно перейти из офиса на фриланс.

От выбранного формата зависит сумма финансового резерва. Даже небольшой заработок уменьшит необходимую сумму и позволит дольше не возвращаться к полной занятости. При этом важно заранее ограничить нагрузку, например десятью часами в неделю или одним проектом в месяц. Иначе свободный год превратится в прежнюю работу с меньшим доходом.

До расчётов стоит подумать, нужен ли именно год без работы. Для интенсивного курса, восстановления или длинной поездки может хватить 4-6 месяцев. Такую паузу получится устроить раньше, а при достаточном финансовом резерве – продлить.

Посчитайте будущие расходы

Ориентироваться на размер зарплаты здесь не получится: два человека с одинаковым доходом могут тратить совершенно разные суммы.

К месячному бюджету добавьте налоги, страхование, обслуживание автомобиля, подарки, сезонную одежду и другие платежи, которые возникают несколько раз в год. Их легко не заметить в выписке за один месяц.

Помимо этого, после увольнения исчезнут траты на дорогу и бензин для ежедневных поездок, бизнес-ланчи и часть расходов на одежду при строгом дресс-коде.

Но одновременно человек может лишиться ДМС, корпоративной связи, питания, абонемента в спортзал, рабочего ноутбука и оплаченных программ. Решите, что из этого понадобится покупать самостоятельно.

Год без работы тоже стоит денег. В бюджете поездки появятся билеты, жильё, визы и страховки, при смене профессии – курс, техника и программы. Если пауза нужна для восстановления здоровья, могут потребоваться обследования, расходы на стоматологию или регулярные занятия со специалистом.

Кроме того, без привычного распорядка человек может чаще ходить в кафе, путешествовать и искать новые занятия. Поэтому расходы после увольнения не всегда становятся меньше.

Продолжительность переходного периода зависит от профессии и планов. При согласованном выходе на работу он может вообще не понадобиться. Если предстоит начинать карьеру в новой сфере, разумно заложить более долгий поиск.

Финансовую подушку в эту сумму не включают. Финансовый резерв на год без работы предназначен для расходования, а подушка пригодится при болезни, внезапной поломке или другой проблеме.

Деньги лучше хранить отдельно, чтобы не продлевать отдых за счёт аварийного запаса.

Перед тем, как начинать копить, стоит разобраться и с дорогими долгами. Проценты по кредитной карте или займу будут уменьшать бюджет всё время, пока основной доход остановлен. Иногда выгоднее сначала закрыть задолженность и только затем собирать деньги на перерыв в работе.

Разделите большую цель на ежемесячные взносы

Сумма в 1,17 млн рублей выглядит далёкой, поэтому её удобнее разделить на стоимость одного месяца. В нашем примере месяц будущей жизни вместе с обучением стоит около 80 000 рублей. Накопленные 240 000 рублей покрывают три месяца запланированных расходов.

Срок подготовки рассчитывается так:

нужная сумма ÷ ежемесячный взнос = количество месяцев накопления

Если откладывать по 30 000 рублей на 1,17 млн рублей, понадобится 39 месяцев. При взносе 50 000 рублей – чуть меньше двух лет. Теперь можно оценить, готовы ли вы столько копить ради одного года без работы.

Самый заметный эффект обычно дают крупные решения. На время долгой поездки можно сдать квартиру, отказаться от редко используемого автомобиля или выбрать место с более низкими повседневными расходами. Такие меры сокращают срок быстрее, чем множество мелких запретов, из-за которых подготовка к перерыву в работе сама становится утомительной.

Проведите репетицию

За два-три месяца до увольнения оставляйте на текущем счёте сумму, которой собираетесь обходиться во время паузы, а остальное переводите в накопления. Живите в обычном режиме, без временного отказа от всех приятных трат. Иначе проверка покажет лишь способность недолго экономить.

За это время обнаружатся забытые расходы: сезонное увеличение квартплаты, лекарства, помощь родственникам или покупки для ребёнка. Их можно добавить в бюджет и перенести дату увольнения. Деньги, которые удалось отложить во время репетиции, останутся частью фонда.

Проверьте и будущий распорядок. Работа задаёт график, круг общения и привычный способ оценивать результат. После увольнения освободившееся время может заполниться скукой и спонтанными расходами.

Составьте примерный распорядок на неделю: когда вы будете учиться, заниматься спортом, работать над личным проектом, встречаться с близкими и просто отдыхать. Такой календарь поможет понять, как не работать год, и стоит ли вообще отказываться от занятости или достаточно удалённого режима, неполной недели либо нескольких месяцев отпуска.

Разделите деньги по срокам

Если увольнение запланировано через год или два, основную сумму можно хранить на вкладах и накопительных счетах. Инвестиции не гарантируют доход, а к нужному месяцу стоимость ценных бумаг может снизиться.

После увольнения оставьте на карте деньги на ближайший месяц, ещё часть – на накопительном счёте с быстрым доступом. Остальную сумму можно распределить между вкладами на сроки, которые предлагает банк. Перед открытием проверьте условия частичного снятия и досрочного закрытия: банк может пересчитать проценты по более низкой ставке.

Раз в месяц переводите на карту установленную сумму. Так весь финансовый резерв не будет лежать перед глазами, а расходы сохранят привычный ритм. Полученные проценты можно оставить на переходный период или дополнительную поездку, но заранее увеличивать из-за них месячный бюджет не стоит.

Проверять план достаточно раз в несколько месяцев. Если деньги уходят быстрее, выбирают один из вариантов: сокращают расходы, добавляют небольшую занятость или уменьшают продолжительность перерыва в работе. Если в одном месяце удалось потратить меньше, остаток можно перенести дальше.

Не откладывайте решение о будущем до конца года

Планы за время паузы могут измениться. Человек, который собирался вернуться в прежнюю профессию, иногда выбирает новую специальность. Фриланс может оказаться удобнее офиса — или, наоборот, потребовать слишком много времени на поиск заказов и общение с клиентами.

Примерно в середине перерыва в работе оцените, сколько денег осталось и какой вариант заработка хочется проверить. Для выхода в новую сферу потребуется портфолио, для фриланса – первые клиенты, для возвращения в найм – резюме и время на собеседования. Начинать поиск после последнего перевода из финансового резерва рискованно: от первого отклика до зарплаты может пройти несколько месяцев.

После перерыва необязательно возвращаться к пятидневке. Несколько заказов, сезонная работа или занятость два-три дня в неделю могут покрыть часть расходов и сохранить больше свободного времени.

Если захочется продолжить год без работы, новый расчёт должен показать, за счёт какого дохода или дополнительных накоплений он будет оплачен.