Наследование и завещание: важные вопросы

Многие даже думать боятся о завещании. Но для финансово грамотного человека это вопрос личной ответственности и забота о своих близких. Составление завещания – это в первую очередь профилактика межличностных конфликтов, которые могут возникнуть у родственников и близкого окружения, если встанет вопрос наследования. Как написать завещание на наследство и какие существуют правила наследования имущества без завещания – рассказала Ольга Андреева, федеральный эксперт Ассоциации развития финансовой грамотности.

Почему о завещании важно позаботиться заранее

С начала 2021 года, в пик пандемии коронавируса, многим пришлось принимать решения о погребении родственников, искать документы на имущество, анализировать, что осталось, как это распределить, решать множество других вопросов.

Часто оказывалось, что покойный не оставил никаких распоряжений и нет информации о том, какова была его воля. У родственников возникало непонимание, что делать – ведь не было письменного распоряжения и конкретных указаний, как поступить с имуществом и где искать документы на собственность.

Откладывать на потом? Не в этом случае!

Многие участники семинаров «Вопросы наследования и передачи капиталов» говорят, что им ещё рано составлять завещание. При этом возраст участников может быть совершенно разный, от 25 до 65 лет. И все они уверены, что ещё рано. А когда уже поздно?

Бытует мнение, что составлять завещание – плохая примета. Но ведь это только примета. На семинарах я обсуждаю с участниками примерный возраст, в котором, как они считают, пора составлять завещание. И знаете, что обычно слышу? Никто не знает этого возраста! Чаще всего говорят не о возрасте, а «когда я накоплю достаточно имущества, чтобы им распоряжаться», «когда у меня будет много денег» и т. д. То есть определённого срока нет. Ясно лишь, что этот срок приходит не раньше наступления 18 лет – только совершеннолетний имеет право нотариально оформить завещание.

А когда наступит «вовремя»?

Финансово грамотный человек думает о составлении завещания не тогда, когда почувствует, что болен, не во время жёсткой турбулентности в самолёте и даже не тогда, когда дети спрашивают – а ты умрёшь? А когда? Не пугайтесь, в возрасте 4-5 лет они все задают эти вопросы. Ребёнок начинает понимать, что прекрасная и яркая жизнь имеет окончание, поэтому искренне интересуется, каковы ваши планы и останется ли ему после вас что-либо.

Предлагаю не откладывать дела в долгий ящик и заняться составлением этого важного документа прямо сейчас. Главное в завещании даже не то, как вы распорядитесь имуществом. Если вы уже состоялись как родитель и у вас есть дети – это главный пункт в вашем распоряжении.

Что стоит обсудить с близкими заранее

Найдите время поговорить с пожилыми родственниками, да и с самыми близкими – супругом, партнёром. Обсудите, о чём важно позаботиться заранее, например:

• есть ли письменное завещание и у какого нотариуса находится;
• есть ли какое-то распоряжение, где оно хранится;
• есть ли пожелания по процедуре прощания и захоронения;
• есть ли какая-то информация о родственниках, прежних браках, которую важно знать.

На первый взгляд кажется, что это неудобные вопросы. Однако такой разговор необходим и самому наследодателю – он будет спокоен, что сделал необходимые распоряжения, всё предусмотрел на любой случай и позаботился о своих родных.

Правила наследования и оформления завещания

Завещание – личный выбор каждого, и этот выбор надо сделать осознанно. Если вам трудно составить документ самостоятельно, можно прибегнуть к помощи юриста либо нотариуса, который не только проследит за всеми формальностями, но и поможет правильно сформулировать все ваши пожелания.

1. Распорядиться имуществом на случай ухода из жизни можно только через завещание. В нём надо чётко прописать для каждого наследника: сумму денег, количество ценных бумаг или паёв, долю в недвижимом имуществе.
2. Завещание может оставить только полностью дееспособный человек.
3. Завещание должно быть совершено лично, не через представителя.
4. В завещании могут содержаться распоряжения только одного лица.
5. Завещание – односторонняя сделка, которая создаёт права и обязанности после открытия наследства.
6. Завещание можно отозвать и изменить в любой момент неограниченное количество раз.

Есть важные нюансы: завещание является недействительным, если оно написано от руки или напечатано и подписано, даже если это происходило в присутствии свидетелей. Такой документ – скорее рекомендация к действию для родственников, юридической силы он не имеет.

Завещание обретает юридическую силу в момент, когда его заверяет и регистрирует нотариус. Оно должно быть лично составлено завещателем либо записано нотариусом с его слов в свободной форме.

Дети – главный пункт завещания

Завещание может включать не только указания, как управлять вашими активами, но и как заботиться о ваших детях, пока они не вырастут и не станут самостоятельными.

Вам предстоит не только подумать, кому бы вы могли доверить детей в случае ЧП, но и поговорить с этими людьми, обсудить такую вероятность. Вы же не хотите, чтобы это решение принимали сотрудники органов опеки и попечительства?

В завещании забота о детях и о текущих делах выразится в виде ответов на ряд следующих вопросов:

1. Кто является исполнителем завещания? Исполнителем должен стать человек, которому вы полностью доверяете. Если к моменту составления завещания один из ваших детей уже достиг совершеннолетия, то, скорее всего, это будет он.
2. Кто может быть опекуном детей?
3. Как ваши дети будут материально обеспечены?

Подумайте, достаточны ли ваши активы и страховки для их содержания и обучения. Отражена ли в завещании информация о накоплениях, акциях, паях, имуществе? Будет ли у родственников полное понимание того, чем вы владеете? Или им придётся при помощи нотариуса выяснять, где, в каких банках, на каких биржах и т. д. находятся все ваши вложения и депозиты.

А что говорит Гражданский кодекс?

Представим, что будет, если вы всё-таки не решитесь заняться этой темой, полагая, что «мне уже будет неважно, как они там всё поделят, в конце концов, есть на это закон». В России вопросы, связанные с завещанием, регулируются статьёй ГК РФ. Там можно узнать не только сроки вступления в наследство, но и очерёдность наследования.

При этом стоит учитывать, что в законе прописаны обязательные наследники – это несовершеннолетние дети и нетрудоспособные родственники, которые были на иждивении наследодателя минимум год до его смерти. Даже если оформлено завещание, их обязательная доля составляет ½ от той, что они получили бы при отсутствии этого документа.

Завещательное распоряжение

Есть альтернатива наследству по завещанию – завещательное распоряжение. В нём вы можете указать, кому передаёте свои сбережения на счетах и картах в банке, можно распорядиться выплатой по накопительному страхованию жизни. Если вы хотите обеспечить заботу о близких после вашей смерти, вы можете заключить с ответственным человеком наследственный договор. В нём вы можете завещать всё имущество, к примеру, своей сестре при условии, что она будет ухаживать за вашими детьми и пожилыми родителями.

Завещание составили, а что потом?

Рекомендуем просматривать своё завещание каждые несколько лет, поскольку всё меняется. У вас появляется новое имущество, ваши дети взрослеют, семья увеличивается, растут накопления и активы. Всё это необходимо учитывать при обновлении завещания.

Суеверия и реальная жизнь плохо совместимы – не составить базового юридического документа будет большой ошибкой. Завещание – это ваше ответственное отношение к текущим и будущим делам, и при правильном планировании целей и задач ваш уход из жизни не оставит наследников в сложном положении.