Как накопить на достойную пенсию?

В среднем на пенсии россияне хотели бы получать 59 000 рублей в месяц — показал недавний опрос НПФ СберБанка. По мнению жителей России, именно такая сумма поможет обеспечить им достойный уровень жизни после завершения карьеры. Однако, как показывает практика, далеко не все могут рассчитывать на такую сумму от государства: средний размер госпенсии в России — 16 500 рублей в месяц. Рассказываем, как можно самостоятельно накопить на пенсию, которая поможет сохранить привычный уровень жизни.

Что такое индивидуальный пенсионный план?

Один из самых надёжных способов накопить на негосударственную пенсию — Индивидуальный пенсионный план (ИПП). Это особенный счёт, на который можно вносить деньги в комфортном для вас режиме — сколько хочется или сколько позволяет ситуация. При этом средства на счёте работают, а не лежат просто так. Негосударственный пенсионный фонд инвестирует их в акции и облигации, а затем начисляет доход от вложений. К примеру, доходность ИПП у клиентов НПФ СберБанка в 2019 году составила 9,64% годовых. Это вдвое больше, чем ставки по депозитам.

По сути, ИПП — это инструмент для долгосрочных инвестиций. Чем раньше начать копить, тем больше будет негосударственная пенсия. Воспользоваться деньгами на счёте ИПП можно в любой момент, но для того чтобы не потерять инвестиционный доход, лучше сделать это не раньше чем через 10 лет с момента открытия счёта.

Преимущества ИПП

По сравнению с банковским вкладом или брокерским счётом, которые также можно рассматривать в качестве инструментов для долгосрочного накопления, у Индивидуального пенсионного плана есть сразу несколько явных преимуществ.

Доходность и сохранность средств

Тот факт, что ваши деньги будут использоваться для инвестиций, кажется рискованным, ведь стоимость ценных бумаг может как расти, так и падать. Но в случае с ИПП владелец счёта останется при своих деньгах, даже если ситуация на рынке складывается крайне неблагополучно. Дело в том, что закон гарантирует 100-процентную защиту капитала на этом счёте.

К тому же инвестировать самостоятельно непросто: для успешной торговли на бирже нужны знания, опыт и время. А в случае с ИПП вы доверите вопрос грамотных вложений профессиональным управляющим.

Кроме того, с 2021 года банковские вклады свыше 1 млн рублей будут облагаться НДФЛ (с базовой ставкой 13%). А на ИПП этот налог не распространяется.

Возврат налога

Владелец Индивидуального пенсионного плана может вернуть часть уплаченных налогов. Со взносов в ИПП можно получить налоговый вычет — 13% от суммы своих взносов, до 15 600 рублей в год.

Особый юридический статус

У ИПП особый юридический статус. Накопленные на счету деньги не считаются совместно нажитым имуществом. А значит, не делятся при разводе. Также эти средства защищены от арестов и взысканий судебных приставов. А ещё их можно передать по наследству.

Приятный бонус: оформить негосударственную пенсию с ИПП можно на 5 лет раньше государственной! А это значит, что свои накопления женщины смогут получать уже с 55 лет, а мужчины — с 60.

Как оформить ИПП?

Прежде всего нужно выбрать надёжный пенсионный фонд: сделать это можно по отзывам и рейтингу надёжности. Например, у НПФ СберБанка рейтинг ААА — максимально возможный для негосударственных фондов.

Оформить ИПП от НПФ СберБанка просто: сделать это можно на сайте фонда или в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Там же вы можете отслеживать состояние своего счёта, пополнить его и подключить автоплатёж. С помощью специального калькулятора в СберБанк Онлайн клиенты могут рассчитать будущую негосударственную пенсию по ИПП и комфортный размер взноса для регулярных накоплений.

Просто посчитайте, сколько нужно откладывать денег, чтобы в будущем получить желаемую пенсию. На это уйдёт меньше минуты.

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».