Покупки – неотъемлемая часть нашей жизни. Чтобы траты приносили выгоду, существуют кешбэк и бонусные программы. Они позволяют вернуть часть денег и дают приятные привилегии. Если понять, как они работают, можно не только экономить на привычных покупках, но и получать дополнительные бонусы, путешествовать дешевле и радовать себя подарками.
В материале СберСовы рассказываем, какие бывают программы лояльности, что такое кешбэк и как им пользоваться с максимальной выгодой.
Программы лояльности для клиентов: как это работает
Программы лояльности – это маркетинговый инструмент, который побуждает клиентов приобретать определённые товары и услуги. В этом случае покупатель получает бонус в виде скидки на товар или возврата части суммы, которую потратил.
В зависимости от способа получения бонуса программы лояльности бывают:
- дисконтные – клиент получает скидочную карту и покупает товары по сниженной цене;
- партнёрские – несколько компаний участвуют в общей программе лояльности, и бонусы из одного магазина-партнёра можно списывать при совершении покупки в другом;
- бонусные – часть покупки возвращается баллами на счёт, и их можно списать при следующей покупке;
- кешбэк – частичная стоимость товара возвращается на карту деньгами или баллами;
- по подписке – клиент за фиксированную абонентскую плату получает бонусы и дополнительные услуги.
Интересно
Рост популярности банковских карт среди россиян связан в том числе с дополнительными возможностями в виде бонусов и кешбэка, быстрой оплатой и онлайн-переводами – так считают около 25% опрошенных.
Кешбэк и бонусы имеют схожий механизм действия, а чаще всего встречаются в комбинированном варианте: клиент оплачивает товар или услугу, а часть потраченных денег возвращается на персональный счёт бонусными баллами. Их можно потратить на следующую покупку.
Что такое кешбэк
Кешбэк (от англ. cashback) – это возврат части денег в виде бонусов или рублей на карту, с которой вы оплачивали покупки. При оформлении карты с кешбэком процент с покупок онлайн или на кассе зачисляется обратно в качестве вознаграждения за покупку.
Как работает кешбэк
По факту, кешбэк является скидкой, только покупатель получает её уже после оплаты в благодарность за приобретение того или иного товара или услуги. В результате выигрывают все участники сделки: банки, продавцы и клиенты.
Банк получает прибыль за проведение операции в момент совершения покупки: он переводит деньги со счёта покупателя на баланс продавца и берёт за это комиссию. Чем больше оплат совершат пользователи, тем больше доход банка.
Чтобы привлечь больше клиентов, банки разрабатывают партнёрские программы с популярными магазинами. Например, предлагают повышенный кешбэк при оплате картой в конкретном продуктовом супермаркете или сервисе доставки. Если человек часто тратит деньги в этом магазине, он охотнее оформит карту банка, чтобы получить дополнительные бонусы.
Покупатель с помощью кешбэка возвращает часть стоимости покупки деньгами или баллами. Деньгами он может распорядиться по своему усмотрению, а вот баллы удастся потратить только при следующей покупке у того же продавца или его партнёра. Такая система часто встречается у сетевых продовольственных магазинов.
Продавец с помощью кешбэка решает сразу три задачи:
- привлекает новых клиентов – например, начисляет приветственные баллы при оформлении заказа или возвращает повышенный кешбэк на первые покупки;
- побуждает вернуться тех, кто уже совершал покупки раньше – если у клиента есть баллы на счету в определённом магазине, вероятность того, что он вернётся именно туда, значительно выше;
- поднимает средний чек – это работает в ситуации, когда бонусы можно потратить только при покупке конкретных товаров.
В результате все остаются в плюсе: покупатель экономит деньги на покупках, а банки и продавцы получают больше лояльных клиентов.
Виды кешбэка
Как мы выяснили, кешбэк могут начислять как банки, так и продавцы. Существует и комбинированный вариант, когда они вместе создают партнёрскую программу и предлагают повышенные бонусы для клиентов. Ещё бывает кешбэк от государства: например, с 2020 по 2022 год граждане могли вернуть до 20% стоимости путёвки при путешествии в пределах страны.
Есть даже специальные кешбэк-сервисы, где размещены выгодные предложения на покупку товаров и услуг, за которые можно получить дополнительные баллы.
В зависимости от того, в каком виде начисляется кешбэк, выделяют 2 его вида.
Денежный
В этом случае на счёт возвращаются реальные деньги, которые можно потратить на что угодно.
Подобные программы часто предлагают банки: вы оплачиваете покупки с карты, а в конце месяца получаете обратно часть потраченной суммы. Каждый банк самостоятельно устанавливает условия и категории расходов, на которые начисляется кешбэк. В среднем можно рассчитывать на возврат от 1% до 5% от всех трат.
Бонусный
Клиент получает кешбэк в виде баллов, которые можно потратить на следующую покупку или оплату сервисов, подписок и других услуг. В этом случае можно рассчитывать на более выгодные условия – продавец заинтересован в том, чтобы вы вернулись к нему снова, поэтому предлагает бонусы на следующую покупку.
Какие ещё есть преимущества бонусов:
- большая выгода при использовании у партнёров – бонусы часто предоставляют повышенные скидки или специальные предложения у партнёрских магазинов. Например, бонусы могут увеличиваться в стоимости при оплате определённых товаров или услуг, чего денежный кешбэк обычно не предлагает;
- возможность накопления для крупных покупок – бонусы можно накапливать и использовать для частичной или полной оплаты дорогих покупок. Это позволяет существенно сэкономить, особенно если вы планируете траты заранее;
- поддержка целевых покупок – часто бонусы привязаны к конкретным категориям, что позволяет получать максимальную выгоду для трат в этих сферах;
- меньший порог для использования – бонусные баллы не так жалко тратить, как деньги, а выгода при этом увеличивается;
- мотивация к экономии – накопление бонусов создаёт ощущение дополнительной ценности. Вы осознаёте, что каждое использование бонусов – это реальная экономия, что мотивирует более рационально подходить к расходам.
Популярной разновидностью бонусного кешбэка являются мили: в этом случае часть трат возвращается баллами, которые можно потратить на оплату билетов в определённых авиакомпаниях.
Плюсы и минусы кешбэка
Плюсы
- экономия денег – часть потраченных денег возвращается и снижает реальную стоимость расходов;
- автоматическое начисление – чтобы получить бонусы, ничего особенного делать не нужно;
- накопления на крупные покупки – откладывать деньги на регулярной основе не каждому под силу, а бонусные баллы легче сохранить;
- планирование бюджета – вы более осознанно распределяете расходы, выбирая подходящие программы кешбэка исходя из ваших целей.
Минусы
- неразумные траты – есть риск купить то, что вам не нужно, только потому, что продавец обещает приятный бонус;
- расходы на банковские услуги – некоторые банки предлагают действительно выгодные условия только при оплате расширенного тарифа;
- отсутствие свободы выбора – иногда бонусы можно потратить только в определённых магазинах;
- ограниченный срок – баллы сгорают, когда заканчивается период их действия.
Чтобы пользоваться всеми преимуществами бонусов, стоит тщательно подходить к выбору банка, который обслуживает вашу карту. Уделите особое внимание тому, как начисляются баллы и где их можно потратить – чем больше список партнёров, тем больше выгоды вы получите.
Когда кешбэк и бонусы оправданы
Кешбэк и бонусы помогают экономить, когда не втягивают в ненужные траты. Покупки ради списания баллов точно не будут выгодными.
Перечислим случаи, когда бонусы полезны.
- Баллы на повседневные покупки. Заправка машины на определённой АЗС по карте с кешбэком 5% на топливо помогает экономить.
При заправке раз в неделю на 5000 рублей за месяц вернётся 1000 рублей, а за год – 12 тысяч рублей. - Баллы за покупки еды. Часто супермаркеты предлагают бонусы на карту, которые можно потратить в этом же магазине.
Многие магазины предлагают скидочные карты для накопления баллов – ими потом можно оплатить новую покупку. Некоторые ретейлеры предлагают повышенный кешбэк за любимые категории товаров – до 20-30%. - Кешбэк за кредитку. Если вы оплачиваете долг вовремя и без процентов, кешбэк поможет немного сэкономить.
Если с карты с кешбэком 2% тратить 30 тысяч рублей, возвращается 600 рублей. - Мили за путешествия. Многие сервисы предлагают баллы за бронь билетов или отеля через сайт. Ими потом можно частично оплатить новые поездки.
Оплата отеля на 30 тысяч рублей даёт 3000 бонусов – их можно потратить на новые путешествия или другие услуги сервиса. - Программы лояльности в кафе. Для привлечения гостей некоторые рестораны и кофейни предлагают скидки – если вы постоянный посетитель, стоит к ним присмотреться.
Многие кафе предлагают купоны на бесплатный кофе: если купить 9 чашек, десятая достанется бесплатно. Этот подарок за лояльность помогает сэкономить 200-400 рублей.
Но могут быть и ситуации, когда бонусы вредят.
- «Притянутый» кешбэк. Бессмысленная покупка ради баллов негативно сказывается на кошельке.
Покупка ненужного гаджета за 100 тысяч рублей с возвратом 1% от суммы только ради кешбэка невыгодна. Если же вы давно планировали его покупку и он вам необходим, возврат 1000 рублей станет приятным бонусом. - Покупка по завышенной цене. Некоторые бонусы можно потратить только в определённом магазине, где стоимость товаров ощутимо выше, чем в аналогичных. Тогда даже баллы не спасут ситуацию, и придётся переплачивать.
Вам подарили 2000 бонусов за покупку кофемашины, но их можно потратить только на кофейные капсулы в том же магазине, где цены в 1,5 раза выше, чем в обычном. Если баллами можно оплатить только часть покупки, она окажется невыгодной. - Кешбэк с ограниченным использованием. Когда условий слишком много, иногда лучше отказаться от новой покупки.
Вы получили 1000 баллов за покупку одежды, но использовать их можно только в течение 2 недель и только на следующую покупку от 20 тысяч рублей. Если из этого магазина ничего не требуется на такую сумму, то искать, на что бы потратить деньги для достижения лимита, невыгодно.
Кешбэк – это не повод тратить больше, а инструмент, чтобы делать покупки выгоднее. Если использовать бонусы и кешбэк необдуманно, можно не заметить, как пропадают сэкономленные деньги.
Стратегический подход и подсчёт всех за и против поможет сэкономить и избежать импульсивных покупок. Какие траты вредят бюджету и как их предотвратить, рассказывали здесь.
Как зарабатывать на покупках с кешбэком: лайфхаки
- Выбирайте карту банка с кешбэком под свои траты – посмотрите в отчёте банковского приложения, на что вы чаще всего тратите деньги, и выберите программу с максимальной выгодой для этих категорий. Например, можно взять карты с милями, если вы часто путешествуете, или с кешбэком на топливо для автолюбителей.
- Следите за акциями – многие банки и магазины запускают акции с повышенным кешбэком на определённые категории товаров. Подпишитесь на уведомления о таких акциях, чтобы не пропускать выгодные предложения.
- Комбинируйте скидки – используйте бонусы от банка и магазина одновременно. Двойная выгода получится, например, когда магазин предлагает 20% скидку, а банк перечисляет на карту ещё 5% кешбэка.
- Не забывайте про срок действия бонусов – баллы сгорают через какое-то время. Если вы планировали покупку с кешбэком, установите напоминание в календарь или телефон, чтобы не забыть про скидку и срок её действия.
- Контролируйте затраты – не делайте покупок ради кешбэка или бонусов. Всегда считайте, выгодно ли брать что-либо со скидкой. Задумайтесь, купили бы вы это без использования бонусов.
Интересно
Около 44% россиян получают кешбэк при любых покупках. Примерно 23% сообщили, что банк возвращает часть средств за покупки в супермаркетах, а 21,6% – при оплате товаров в аптеках и медицинских услуг. Самые популярные категории, за которые дают кешбэк – товары на АЗС, продовольственные товары, кафе, рестораны и такси.
