Кешбэк и бонусные программы: как получить больше за свои деньги

Покупки – неотъемлемая часть нашей жизни. Чтобы траты приносили выгоду, существуют кешбэк и бонусные программы. Они позволяют вернуть часть денег и дают приятные привилегии. Если понять, как они работают, можно не только экономить на привычных покупках, но и получать дополнительные бонусы, путешествовать дешевле и радовать себя подарками.

В материале СберСовы рассказываем, какие бывают программы лояльности, что такое кешбэк и как им пользоваться с максимальной выгодой.

Программы лояльности для клиентов: как это работает

В зависимости от способа получения бонуса программы лояльности бывают:

• дисконтные – клиент получает скидочную карту и покупает товары по сниженной цене;
• партнёрские – несколько компаний участвуют в общей программе лояльности, и бонусы из одного магазина-партнёра можно списывать при совершении покупки в другом;
• бонусные – часть покупки возвращается баллами на счёт, и их можно списать при следующей покупке;
• кешбэк – частичная стоимость товара возвращается на карту деньгами или баллами;
• по подписке – клиент за фиксированную абонентскую плату получает бонусы и дополнительные услуги.

Интересно

Рост популярности банковских карт среди россиян связан в том числе с дополнительными возможностями в виде бонусов и кешбэка, быстрой оплатой и онлайн-переводами – так считают около 25% опрошенных.

Кешбэк и бонусы имеют схожий механизм действия, а чаще всего встречаются в комбинированном варианте: клиент оплачивает товар или услугу, а часть потраченных денег возвращается на персональный счёт бонусными баллами. Их можно потратить на следующую покупку.

Что такое кешбэк

Кешбэк (от англ. cashback) – это возврат части денег в виде бонусов или рублей на карту, с которой вы оплачивали покупки. При оформлении карты с кешбэком процент с покупок онлайн или на кассе зачисляется обратно в качестве вознаграждения за покупку.

Как работает кешбэк

По факту, кешбэк является скидкой, только покупатель получает её уже после оплаты в благодарность за приобретение того или иного товара или услуги. В результате выигрывают все участники сделки: банки, продавцы и клиенты.

Банк получает прибыль за проведение операции в момент совершения покупки: он переводит деньги со счёта покупателя на баланс продавца и берёт за это комиссию. Чем больше оплат совершат пользователи, тем больше доход банка.

Чтобы привлечь больше клиентов, банки разрабатывают партнёрские программы с популярными магазинами. Например, предлагают повышенный кешбэк при оплате картой в конкретном продуктовом супермаркете или сервисе доставки. Если человек часто тратит деньги в этом магазине, он охотнее оформит карту банка, чтобы получить дополнительные бонусы.

Покупатель с помощью кешбэка возвращает часть стоимости покупки деньгами или баллами. Деньгами он может распорядиться по своему усмотрению, а вот баллы удастся потратить только при следующей покупке у того же продавца или его партнёра. Такая система часто встречается у сетевых продовольственных магазинов.

Продавец с помощью кешбэка решает сразу три задачи:

• привлекает новых клиентов – например, начисляет приветственные баллы при оформлении заказа или возвращает повышенный кешбэк на первые покупки;
• побуждает вернуться тех, кто уже совершал покупки раньше – если у клиента есть баллы на счету в определённом магазине, вероятность того, что он вернётся именно туда, значительно выше;
• поднимает средний чек – это работает в ситуации, когда бонусы можно потратить только при покупке конкретных товаров.

В результате все остаются в плюсе: покупатель экономит деньги на покупках, а банки и продавцы получают больше лояльных клиентов.

Виды кешбэка

Как мы выяснили, кешбэк могут начислять как банки, так и продавцы. Существует и комбинированный вариант, когда они вместе создают партнёрскую программу и предлагают повышенные бонусы для клиентов. Ещё бывает кешбэк от государства: например, с 2020 по 2022 год граждане могли вернуть до 20% стоимости путёвки при путешествии в пределах страны.

Есть даже специальные кешбэк-сервисы, где размещены выгодные предложения на покупку товаров и услуг, за которые можно получить дополнительные баллы.

В зависимости от того, в каком виде начисляется кешбэк, выделяют 2 его вида.

Денежный

В этом случае на счёт возвращаются реальные деньги, которые можно потратить на что угодно.

Подобные программы часто предлагают банки: вы оплачиваете покупки с карты, а в конце месяца получаете обратно часть потраченной суммы. Каждый банк самостоятельно устанавливает условия и категории расходов, на которые начисляется кешбэк. В среднем можно рассчитывать на возврат от 1% до 5% от всех трат.

Бонусный

Клиент получает кешбэк в виде баллов, которые можно потратить на следующую покупку или оплату сервисов, подписок и других услуг. В этом случае можно рассчитывать на более выгодные условия – продавец заинтересован в том, чтобы вы вернулись к нему снова, поэтому предлагает бонусы на следующую покупку.

Какие ещё есть преимущества бонусов:

• большая выгода при использовании у партнёров – бонусы часто предоставляют повышенные скидки или специальные предложения у партнёрских магазинов. Например, бонусы могут увеличиваться в стоимости при оплате определённых товаров или услуг, чего денежный кешбэк обычно не предлагает;
• возможность накопления для крупных покупок – бонусы можно накапливать и использовать для частичной или полной оплаты дорогих покупок. Это позволяет существенно сэкономить, особенно если вы планируете траты заранее;
• поддержка целевых покупок – часто бонусы привязаны к конкретным категориям, что позволяет получать максимальную выгоду для трат в этих сферах;
• меньший порог для использования – бонусные баллы не так жалко тратить, как деньги, а выгода при этом увеличивается;
• мотивация к экономии – накопление бонусов создаёт ощущение дополнительной ценности. Вы осознаёте, что каждое использование бонусов – это реальная экономия, что мотивирует более рационально подходить к расходам.

Популярной разновидностью бонусного кешбэка являются мили: в этом случае часть трат возвращается баллами, которые можно потратить на оплату билетов в определённых авиакомпаниях.

Плюсы и минусы кешбэка

Плюсы

• экономия денег – часть потраченных денег возвращается и снижает реальную стоимость расходов;
• автоматическое начисление – чтобы получить бонусы, ничего особенного делать не нужно;
• накопления на крупные покупки – откладывать деньги на регулярной основе не каждому под силу, а бонусные баллы легче сохранить;
• планирование бюджета – вы более осознанно распределяете расходы, выбирая подходящие программы кешбэка исходя из ваших целей.

Минусы

• неразумные траты – есть риск купить то, что вам не нужно, только потому, что продавец обещает приятный бонус;
• расходы на банковские услуги – некоторые банки предлагают действительно выгодные условия только при оплате расширенного тарифа;
• отсутствие свободы выбора – иногда бонусы можно потратить только в определённых магазинах;
• ограниченный срок – баллы сгорают, когда заканчивается период их действия.

Чтобы пользоваться всеми преимуществами бонусов, стоит тщательно подходить к выбору банка, который обслуживает вашу карту. Уделите особое внимание тому, как начисляются баллы и где их можно потратить – чем больше список партнёров, тем больше выгоды вы получите.

Когда кешбэк и бонусы оправданы

Кешбэк и бонусы помогают экономить, когда не втягивают в ненужные траты. Покупки ради списания баллов точно не будут выгодными.

Перечислим случаи, когда бонусы полезны.

1. Баллы на повседневные покупки. Заправка машины на определённой АЗС по карте с кешбэком 5% на топливо помогает экономить.
   При заправке раз в неделю на 5000 рублей за месяц вернётся 1000 рублей, а за год – 12 тысяч рублей.
   
2. Баллы за покупки еды. Часто супермаркеты предлагают бонусы на карту, которые можно потратить в этом же магазине.
   Многие магазины предлагают скидочные карты для накопления баллов – ими потом можно оплатить новую покупку. Некоторые ретейлеры предлагают повышенный кешбэк за любимые категории товаров – до 20-30%.
   
3. Кешбэк за кредитку. Если вы оплачиваете долг вовремя и без процентов, кешбэк поможет немного сэкономить.
   Если с карты с кешбэком 2% тратить 30 тысяч рублей, возвращается 600 рублей.
   
4. Мили за путешествия. Многие сервисы предлагают баллы за бронь билетов или отеля через сайт. Ими потом можно частично оплатить новые поездки.
   Оплата отеля на 30 тысяч рублей даёт 3000 бонусов – их можно потратить на новые путешествия или другие услуги сервиса.
   
5. Программы лояльности в кафе. Для привлечения гостей некоторые рестораны и кофейни предлагают скидки – если вы постоянный посетитель, стоит к ним присмотреться.
   Многие кафе предлагают купоны на бесплатный кофе: если купить 9 чашек, десятая достанется бесплатно. Этот подарок за лояльность помогает сэкономить 200-400 рублей.
   

Но могут быть и ситуации, когда бонусы вредят.

1. «Притянутый» кешбэк. Бессмысленная покупка ради баллов негативно сказывается на кошельке.
   Покупка ненужного гаджета за 100 тысяч рублей с возвратом 1% от суммы только ради кешбэка невыгодна. Если же вы давно планировали его покупку и он вам необходим, возврат 1000 рублей станет приятным бонусом.
   
2. Покупка по завышенной цене. Некоторые бонусы можно потратить только в определённом магазине, где стоимость товаров ощутимо выше, чем в аналогичных. Тогда даже баллы не спасут ситуацию, и придётся переплачивать.
   Вам подарили 2000 бонусов за покупку кофемашины, но их можно потратить только на кофейные капсулы в том же магазине, где цены в 1,5 раза выше, чем в обычном. Если баллами можно оплатить только часть покупки, она окажется невыгодной.
   
3. Кешбэк с ограниченным использованием. Когда условий слишком много, иногда лучше отказаться от новой покупки.
   Вы получили 1000 баллов за покупку одежды, но использовать их можно только в течение 2 недель и только на следующую покупку от 20 тысяч рублей. Если из этого магазина ничего не требуется на такую сумму, то искать, на что бы потратить деньги для достижения лимита, невыгодно.
   

Кешбэк – это не повод тратить больше, а инструмент, чтобы делать покупки выгоднее. Если использовать бонусы и кешбэк необдуманно, можно не заметить, как пропадают сэкономленные деньги.

Стратегический подход и подсчёт всех за и против поможет сэкономить и избежать импульсивных покупок. Какие траты вредят бюджету и как их предотвратить, рассказывали здесь.

Как зарабатывать на покупках с кешбэком: лайфхаки

1. Выбирайте карту банка с кешбэком под свои траты – посмотрите в отчёте банковского приложения, на что вы чаще всего тратите деньги, и выберите программу с максимальной выгодой для этих категорий. Например, можно взять карты с милями, если вы часто путешествуете, или с кешбэком на топливо для автолюбителей.
2. Следите за акциями – многие банки и магазины запускают акции с повышенным кешбэком на определённые категории товаров. Подпишитесь на уведомления о таких акциях, чтобы не пропускать выгодные предложения.
3. Комбинируйте скидки – используйте бонусы от банка и магазина одновременно. Двойная выгода получится, например, когда магазин предлагает 20% скидку, а банк перечисляет на карту ещё 5% кешбэка.
4. Не забывайте про срок действия бонусов – баллы сгорают через какое-то время. Если вы планировали покупку с кешбэком, установите напоминание в календарь или телефон, чтобы не забыть про скидку и срок её действия.
5. Контролируйте затраты – не делайте покупок ради кешбэка или бонусов. Всегда считайте, выгодно ли брать что-либо со скидкой. Задумайтесь, купили бы вы это без использования бонусов.

Интересно

Около 44% россиян получают кешбэк при любых покупках. Примерно 23% сообщили, что банк возвращает часть средств за покупки в супермаркетах, а 21,6% – при оплате товаров в аптеках и медицинских услуг. Самые популярные категории, за которые дают кешбэк – товары на АЗС, продовольственные товары, кафе, рестораны и такси.

Что ещё почитать на тему

27.06.23 · Расходы

Как экономить в быту

15.02.23 · Расходы

Плохая экономия: сохранил рубль, потерял десять

31.01.23 · Расходы

Необходимо и достаточно: 3 проверенных способа экономить на повседневных расходах

09.08.22 · Расходы

Секонд-хенды: от экономии — к трендам