Добро пожаловать на наш курс! Прежде всего поздравляем вас с радостным событием – планированием и ожиданием пополнения в вашей семье. Дети – это большое счастье! А ещё это большие траты, тревога о будущем, стимул для создания дополнительных источников дохода и мотивация для сокращения расходов. Мы хотим поддержать вас на этом пути и поделиться драгоценной информацией от лучших сотрудников (и мам) Сбера.
Финансовая грамотность и её значение
Вы планируете стать родителями, и это прекрасно. Это также значит, что скоро у вас будет как минимум на одного члена семьи больше и на одного работающего меньше. Иными словами, расходов больше, а доходов меньше. А это на фоне нового распорядка дня и круглосуточной заботы о самом любимом ребёнке в мире может стать поводом для разногласий и недопонимания. Поэтому прямо сейчас начинаем смотреть в будущее, пересматриваем отношение к финансам и обеспечиваем спокойную обстановку в семье в грядущий сложный период.
Отсутствие идеальных условий – это нормально. Смело начинайте финансовую подготовку к рождению малыша. Не надо переживать, даже если счастливое известие застало врасплох — впереди ещё 9 месяцев.
Основные правила управления личными деньгами неизменны уже много столетий:
- Зарабатывай больше, чем тратишь.
- Избегай лишних кредитов.
- Копи.
- Инвестируй.
- Внимательно читай любой договор.
- Планируй вдолгую.
Но на деле современному человеку необходим целый комплекс знаний, навыков и привычек, требующих постоянного обновления. В последние годы в нашу жизнь стремительно вошли цифровые средства платежа и банковские мобильные сервисы. Новые нормы возникают быстрее, чем мы успеваем осознать перемены. И новая финансовая культура будет основана на следующих ключевых принципах финансового здоровья.
Ставьте цели и планируйте их достижение.
Управляйте бюджетом и учитывайте риски.
Собирайте подушку и потребляйте разумно.
Сберегайте безопасно.
Не забывайте про долгосрочные сбережения.
Инвестируйте разумно.
1 / 6
Основы финансового планирования
Анализируем бюджет
Проведите ревизию всех своих доходов, изучите положенные выплаты и льготы. Подумайте над альтернативными источниками дохода. Подробнее об этом говорим здесь.
Воспользуйтесь сервисом «Анализ финансов» в мобильном приложении СберБанк Онлайн или заведите в удобном для себя формате таблицу ежемесячных доходов и расходов. Аккуратно заполняйте её каждый день. Это поможет понять структуру ваших трат и увидеть статьи, которые можно сократить или заменить. Под прицелом: походы в кафе и кино, заказ готовой еды, спонтанные покупки косметики и одежды, платные подписки и тому подобное. Подробнее об этом читайте в уроке №3.
Формируем подушку безопасности
Печально, но факт: когда в семье остаётся один работник, задержка зарплаты или увольнение воспринимаются намного серьёзнее. На эти непредвиденные случаи нужен резерв, который поддержит семью на плаву. В идеале это сумма, которая покроет ваши расходы в течение 3-6 месяцев.
Финансовая подушка — это такая сумма, которая позволит вам жить в обычном режиме в течение полугода. Считается, что она защитит человека, если возникнут проблемы с деньгами: например, понадобится сменить работу или восстановить бизнес.
Финансовые консультанты советуют откладывать не менее 10% доходов. В идеале увеличить эту цифру до 15 или 20%. Важно: речь идёт обо всех доходах, а не только о зарплате. Получили 10 тысяч за подработку — будьте добры, 1000 рублей положите в кубышку. Родители подарили на день рождения 5 тысяч — не забудьте пополнить копилку на 500 рублей. Та же схема действует, если вам отдали долг.
Если зарплата у вас расходуется не полностью, можно откладывать только с неё. Но если это не так или вы хотите успеть накопить больше, урезаем расходы. Например, больше готовим сами, меньше пьём кофе, смотрим кино и тренируемся дома, и т. д.
Ещё один эффективный вариант пополнения подушки — продажа ненужных вещей или одежды в интернете. Заодно освободите место в своей квартире. А может, и в родительской.
Где хранить подушку
Там, откуда взять деньги можно в любой момент.
Не стоит
- Покупать акции. Да, возможность получить прибыль привлекательна, но в случае кризиса придётся продавать активы, это плохая стратегия. Инвестировать лучше свободные деньги, которые есть сверх подушки.
- Хранить деньги в наличных, даже иностранных — тоже плохая идея. Инфляция за пару лет сделает вашу подушку гораздо тоньше.
Рекомендуется
Лучшим решением будет консервативный инструмент — банковский вклад.
- Вы сможете увеличить капитал и сберечь деньги от инфляции.
- Со вкладов легко вывести деньги.
Для того, чтобы не терять накопленный доход из-за досрочного снятия, рекомендуем открыть не один большой вклад, а несколько более мелких на разные сроки. - Ваши деньги под защитой. Вклады до 1,4 млн рублей застрахованы в АСВ.
Уменьшаем долги
Когда вместо двоих будет работать один, долги вам покажутся явно лишними. Погасите задолженности по кредитным картам — в декрете соблазн ими воспользоваться будет особенно силён, а возможности закрывать их в беспроцентный период может не быть.
Сократите кредитную нагрузку на бюджет — этому поможет гашение досрочными платежами. Подайте заявку на реструктуризацию, попробуйте перекредитоваться на более выгодных условиях.
Ипотечные платежи тоже можно сократить за счёт досрочных взносов. Для этого подумайте, от каких дорогостоящих вещей вы могли бы избавиться. Насколько вам необходимы электровелосипед, квадроцикл или снегоход? Возможно, сейчас настал момент, чтобы их продать и пустить вырученные деньги на досрочный взнос по ипотеке.
Настраиваемся на позитив
Все трудности — преходящие. Декретное время пролетит быстро. Не успеете оглянуться, как начнёте подыскивать чаду детский сад. Вы со всем справитесь, тем более рядом с вами близкие люди и друзья. И помните о главном: у спокойной мамы — спокойный малыш.
