Лайфхаки про финансы: польза финансовых продуктов
Карта – быстрый доступ к личным финансам
10 мин
Обслуживание в банке чаще всего начинается с оформления банковской карты.
Банковская карта – это универсальный финансовый инструмент. Она может быть пластиковой (та, которую вы носите в кошельке) или виртуальной (в приложении на телефоне). Карта может быть привязана к одному или нескольким вашим счётам в банке.
Банковские карты – это гораздо круче, чем наличные в кошельке. Деньги хранятся на вашем счёте в банке, а карта – это доступ к ним. Если карта потерялась или её украли, можно мгновенно заблокировать её через мобильное приложение банка или позвонив в службу поддержки банка. Получается, что иметь карту гораздо безопаснее, чем носить с собой наличные.
С помощью банковской карты вы можете:
- Оплачивать покупки в магазинах или онлайн (от кофе до билетов на концерт)
- Снимать наличные в банкоматах (если вдруг понадобились наличные)
- Переводить деньги друзьям, родным или себе на другую карту
- Копить бонусы и кэшбэк (многие банки возвращают часть потраченных денег).
Как выглядит карта
Обычно это небольшой прямоугольник из пластика размером 8,5 см на 5,5 см (меньше вашего смартфона). Толщина карты – меньше 1 мм, так что она легко помещается в кошелёк.
На карте есть отличительные элементы, которые делают её уникальной и помогают предотвратить создание дубликата.
Лицевая сторона карты
Оборотная сторона карты
Если пластик вам кажется не актуальным, вы можете выпустить карту в форме специального стикера.
В любом случае запомните: если данные вашей карты стали известны посторонним, незамедлительно блокируйте её и меняйте на новую. Иначе вы рискуете потерять все свои деньги. Отмечу, что банковский счёт при замене утерянной карты останется прежним.
Какие бывают карты
Карты бывают дебето́вые и кредитные.
Если все операции по карте вы совершаете за счёт собственных средств, карта является дебето́вой.
Дебето́вая карта – банковская карта, которая даёт возможность распоряжаться деньгами в пределах сумм, находящихся на счёте её владельца.
К дебетовой карте можно подключить овердрафт – это специальная услуга, которая позволяет временно «уйти в минус» на вашем счёте. Проще говоря, это небольшой кредит, который предоставляет банк. Если на вашем счёте закончились деньги, но нужно срочно что-то оплатить, банк автоматически добавит недостающую сумму из этого лимита. Потом вы вернёте эти деньги, пополнив счёт.
Кредитная карта (кредитка) – это второй вид банковских карт. Она предоставляет вам возможность пользоваться не своими средствами, а средствами банка в рамках определённого лимита.
Как это работает:
1. Банк одобряет вам кредитный лимит – это определённая сумма, которую вы можете тратить в долг. Например, 50 000 ₽.
2. Лучше всего использовать эти деньги для оплаты покупок и возвращать деньги в течение беспроцентного периода, тогда можно будет пользоваться деньгами банка бесплатно главное, помнить, что это не ваши средства, а кредит от банка.
Беспроцентный период – количество дней, в течение которого банк не начисляет проценты. Чтобы он действовал, нужно каждый месяц вносить минимальный или обязательный платеж. Размер платежа определяет банк, обычно это 2-10% от суммы долга. Эти деньги – не переплата: они возвращаются на счет и являются подтверждением платежеспособности клиента.
Важно! Не забывайте вносить минимальный ежемесячный платёж в течение беспроцентного периода, чтобы сохранить его.
3. Если вы не успеете вернуть потраченную сумму в течение беспроцентного периода, банк начислит вам за пользование его деньгами проценты. Если успеете вернуть – переплаты не будет.
Что лучше: дебетовая или кредитная карта?
Хотя ответ, на первый взгляд, кажется очевидным, стоит рассмотреть преимущества обеих карт, чтобы сделать обоснованные выводы.
Дебетовая карта:
- Получение зарплаты и социальных выплат
Удобный способ получения средств без необходимости посещать банк.
- Оплата повседневных покупок
Возможность оплаты товаров и услуг с дополнительной выгодой в виде получения кешбэка или бонусов.
- Снятие наличных
Доступ к снятию наличных без комиссии в банкоматах вашего банка или банков-партнеров.
- Перевод денежных средств
Быстрые переводы средств между своими счетами или другим людям с учетом лимитов на бесплатные операции.
Кредитная карта:
- Доступ к дополнительным средствам в экстренной ситуации
Кредитная карта позволяет воспользоваться заемными средствами в случае срочной необходимости. Главное – вернуть деньги в течение беспроцентного периода, чтобы не платить проценты.
- Возможность совершать покупки, даже если денег пока недостаточно
Подходит для приобретения дорогостоящих товаров с возможностью рассрочки благодаря льготному периоду.
- Возможность формировать пассивный доход, даже если нет возможности копить
Денежные средства с дебетовой карты можно разместить на накопительном счёте или краткосрочном вкладе, а покупки и услуги оплачивать с кредитной карты, главное, вернуть потраченные деньги до конца беспроцентного периода.
Каждая карта обладает своими преимуществами, и выбор зависит от конкретных потребностей и финансовых возможностей.
Бесконтактные карты
В наши дни большинство карт поддерживает бесконтактный способ оплаты. Такие карты имеют ряд преимуществ и поэтому становятся всё популярнее.
Особенности таких карт:
| Свойства | Преимущества |
|---|---|
| Для оплаты покупки карту не нужно передавать продавцу | Карта всегда находится в руках владельца, что значительно повышает её безопасность |
| Для оплаты покупки нужно лишь приложить карту к терминалу | Это очень просто и быстро! |
| Высокая скорость транзакции (до нескольких секунд) | Это экономит время |
| После оплаты терминал издает звуковой сигнал и сразу отключается | Ваши деньги не спишутся дважды за одну покупку |
| Ограниченная длина действия радиосигнала (до 10 см) | Деньги под контролем. Чтобы снять их с карты, мошенники со специальным устройством должны подойти к вам очень близко – но вы сразу это заметите |
До сих пор мы говорили о пластиковых картах, а ещё есть карты виртуальные. Реквизиты таких карт хранятся в мобильном приложении банка на вашем телефоне, а физическая пластиковая карта не выпускается. С такой картой можно расплачиваться онлайн либо через терминал в магазине при помощи смартфона или снимать наличные в банкомате.
А ещё можно расплачиваться улыбкой! Да-да! И это не мои фантазии. Вы легко можете подключить эту функцию: если вы клиент Сбера – достаточно зайти в приложение банка, а если нет – воспользуйтесь личным кабинетом Сбер ID.
Оплата улыбкой – ваше удобство и уникальность
Хотите выделиться или удивить друзей – попробуйте этот удобный и безопасный способ оплаты!
Преимущества очевидны:
- Мгновенная оплата: никаких карт и авторизаций в приложении.
- Безопасность: оплату можете сделать только вы, личность невозможно подделать.
- Уверенность: случайно оплатить за кого-то не получится – система распознаёт именно вас.
Даже если вы поменяли прическу или макияж, камера всё равно узнает вас. При этом данные хранятся не в виде фотографии вашего лица, а в виде цифровых кодов, привязанных к вашему счёту. Для дополнительной защиты есть код безопасности. Его нужно будет создать при подключении услуги и вводить, подтверждая свои покупки или снимая деньги в банкомате.
Больше об оплате улыбкой можно узнать на сайте Сбера.
Как видите, возможностей для онлайн-оплаты товаров и услуг очень много – надо внимательно изучать условия и выбирать наиболее подходящие для вас варианты.
Проверьте себя
Выберите все данные, которые указываются на банковской карте?
Возможно несколько вариантов ответов.