Разберём один из примеров готового инвестиционного решения.
Ряд инвестиционных продуктов доступен только при наличии большого капитала или опыта инвестирования. Однако на рынке есть много решений, которые могут подойти и обычному инвестору.
Начинать инвестировать на рынке готовых инвестиционных решений можно буквально со 100 ₽. Для тех, кто не может пока накопить стартовый капитал для серьёзных инвестиций существуют такие продукты, как инвесткопилки. Можно рассмотреть их как альтернативные варианты.
Сервис «ИнвестКопилка»
«ИнвестКопилка» помогает инвестировать незаметно.
Она работает как сервис автоинвестиций:
1. Вы один раз настраиваете автопополнение со своей дебетовой карты на комфортную для вас сумму с любой периодичностью. Например, раз в неделю или ежемесячно.
2. Когда в «ИнвестКопилке» накопится определённая сумма, деньги автоматически инвестируются в паи БПИФ на ваше имя.
3. Поскольку БПИФ – это готовый портфель активов, вам не нужно принимать никаких сложных финансовых решений. Какие именно активы войдут в состав фонда, когда их покупать и продавать, чтобы попробовать получить прибыль, – всё это за вас будет решать управляющая компания.
Профессиональные управляющие сами следят за рынком и регулярно ребалансируют портфель фонда. Поэтому вам не придётся анализировать рынок, выбирать активы и покупать их самостоятельно – за вас это уже сделали эксперты.
Управляющие фонда инвестируют ваши деньги в активы, учитывая уровень их риск-рейтинга, чтобы постараться сохранить и приумножить вложения. Вам остаётся лишь следить за результатом.
4. В инвестициях важны постоянность и фокус на долгосрочной перспективе. Если получить предполагаемую прибыль сразу не получится, постепенное накопление может привести к ожидаемым результатам.
При закрытии «ИнвестКопилки» вы сможете вывести на банковский счёт деньги, вырученные от продажи паёв фонда с учётом динамики изменения стоимости пая, биржевой комиссии и НДФЛ.
Подробнее узнать о продукте «ИнвестКопилка» в Сбербанке вы можете из статьи «Как я начала инвестировать, имея лишь сто рублей».
Что важно знать при использовании «ИнвестКопилки»:
1. Риски – хоть и небольшие, но они есть
Вы уже знаете, что любые инвестиции связаны с рисками, а доход не гарантирован. Но консервативные инструменты, как правило, менее рискованные, чем остальные.
2. Нет страхования Агентством по страхованию вкладов (АСВ)
Инвестиционные продукты, в отличие от вкладов, не страхуются АСВ.
3. Есть комиссия
При выводе денег с «ИнвестКопилки» удерживается только комиссия Мосбиржи за сделку продажи, так как в этот момент производится продажа приобретённых паёв фонда.
Других комиссий за открытие, обслуживание и пополнение «ИнвестКопилки» обычно нет, но лучше уточнить у своего банка.
4. Налог на доходы физических лиц (НДФЛ)
На доходы от инвестиций начисляется подоходный налог. Он удерживается автоматически при выводе денег из «ИнвестКопилки». Самим делать ничего не нужно.
Ставка налога на доходы физических лиц – налоговых резидентов РФ в 2024 году составляет 13% или 15% в зависимости от совокупного годового дохода (15% применяется в отношении доходов, превышающих 5 млн ₽). Также инвестор – налоговый резидент РФ, при соблюдении определённых условий, вправе претендовать на применение инвестиционных налоговых вычетов.
Также есть возможность не платить налог на доход. Интересно, как?
Если владеть паями биржевого фонда более трёх лет, можно не платить НДФЛ с полученной прибыли от продажи паёв. Вычет применяется на каждые 3 млн ₽ дохода за каждый год владения паями. Использовать его могут только налоговые резиденты РФ.
5. «ИнвестКопилка» – это сервис с брокерским счётом
Покупать инвестиционные активы на бирже можно только на брокерский или ИИС. Поэтому владельца «ИнвестКопилки» можно смело называть инвестором.