В этом уроке вы ещё на шаг приблизитесь к статусу начинающего инвестора.
Для этого сначала проверьте, есть ли у вас инвестиционная цель, реально ли её достичь. Потом оцените ваш аппетит к риску – как сильно вы готовы рисковать ради своей цели. И в завершение постройте свою стратегию инвестирования. Все эти действия помогут сформировать подходящий именно вам инвестиционный портфель.
Посмотрите-ка, кто будет сопровождать вас в курсе! Наш финансово прокачанный СберКот. Он помнит, как это – быть начинающим инвестором, поэтому будет рад рассказать про свои первые шаги и поделиться опытом.
СберКот любит исследовать новые темы. И вот, когда в своё время он решил накопить за 3 года на склад консервов с тунцом, он встал на путь инвестора. Он даже рыбзавод себе тогда присмотрел, где делают отличные консервы.
Надо сказать, у него на тот момент уже была подушка безопасности и даже программа по страхованию жизни и здоровья. Поэтому небольшой дополнительный капитал он решил пустить в дело.
И сначала узнал всё про комфортный старт в инвестициях, потому что рисковать совсем не хотел.
Три компонента комфортного старта в инвестициях от СберКота
В этом хорошо помогает методика SMART.
Формулируем цель по SMART:
S – Specific: цель должна быть конкретной.
Например, накопить за полгода на годовую аренду квартиры для переезда от родителей.
Чётко опишите, что хотите получить. Откажитесь от общих фраз типа «хочу быть успешным» – они не несут конкретных действий по достижению цели. Всё внимание на детали – чёткие параметры как образ результата.
💡 Лайфхак
Используйте формулировки без частицы «не». Мозг её проигнорирует, и задача превратится в прямо противоположную. Например, цель «откладывать не более 15 000 ₽ в месяц» может превратиться в разрешение тратить больше.
М – Measurable: конкретную цель всегда можно измерить.
Например, выяснить стоимость аренды квартиры, чтобы оцифровать цель в ₽, а подтверждением достижения цели определить подписание договора аренды.
💡 Лайфхак
Всегда используйте этот критерий для чёткого видения результата.
А – Achievable: для достижения цели нужны возможности.
Важно оценить, есть ли у вас свободные деньги, чтобы начать инвестировать, и другие ресурсы (например, время, знания, опыт).
💡 Лайфхак
Если каких-то ресурсов у вас сейчас недостаточно, не отчаивайтесь. Попробуйте пересмотреть условия, например, срок достижения цели. Возможно, тогда она станет более достижимой.
Можно съехать от родителей не через полгода, а через год. Или накопить резерв на полгода аренды, а не на год сразу.
R – Relevant: цель должна мотивировать и действительно соответствовать вашим потребностям.
Например, если отдельная квартира нужна, чтобы заняться творчеством или завести семью, то это сильный стимул для движения к цели.
💡 Лайфхак
Внимательно присмотритесь к вашей цели. Если она не вдохновляет, подумайте, а точно ли это ваша цель. И если ответ отрицательный или содержит в себе скрытое сомнение – откажитесь от её реализации и найдите цель более важную.
T – Time-bound: цель должна иметь срок достижения.
С учётом всех вводных определите срок, в течение которого вы сможете достичь выбранную цель, чтобы составить план действий на пути к её достижению. И желательно от него не отклоняться.
💡 Лайфхак-практика
Запишите свою инвестиционную цель от руки – пусть это станет договором с самим собой и командой для мозга настроиться на её реализацию.
5 минут для инвестиционной рефлексии
Перейдите по QR-коду и ответьте на 9 вопросов для определения вашего инвестиционного профиля в приложении «Сбербанк Онлайн» (0+).
Если у вас ещё нет приложения «Сбербанк Онлайн», то скачайте его по ссылке:
*Пользоваться функционалом приложения могут только владельцы карт Сбера.
СберКот тогда честно ответил на все 9 вопросов, и вот что он о себе узнал.
Если вы тоже прошли опрос, то знаете свой инвестиционный профиль. Интересно, он похож на первый инвестиционный профиль СберКота?
Кстати, профиль может меняться со временем, как и ваши предпочтения, – это нормально. И профили могут быть разные. Базовыми обычно считают три:
1 / 3
Важно знать! Многие финансовые инструменты, которые предлагают инвесторам с агрессивным риск-профилем, доступны только после прохождения специального тестирования или при наличии статуса квалифицированного инвестора. Это ограничение введено для защиты новичков от возможных потерь, так как у них может не быть достаточно знаний и опыта для таких инвестиций.
Калибровка цели выполнена, отношение к риску определено. Теперь можно переходить к выбору стратегии инвестирования.
У СберКота хорошая память!
Инвестиционная стратегия – это план действий на финансовом рынке.
Стратегия, как и риск-профиль, может быть консервативная, умеренная или агрессивная. Верно выбранная стратегия поможет сохранять спокойствие в разных рыночных ситуациях.
Несложно догадаться, что ключевые отличия этих трёх стратегий – риск и доходность. Часто в инвестициях это прямая зависимость: чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль.
Стратегии можно комбинировать, например, собирая в портфель низкорисковые и высокорисковые инструменты.
Практика
А теперь попробуйте заглянуть в прошлое СберКота и скорректировать его цель с опорой на информацию о его возможностях.
Цель он в итоге сформулировал так: Приобрести склад консервов с тунцом за 1 000 000 ₽, накопив на него за счёт инвестиций за 3 года, имея начальный капитал 1000 ₽.
Ответьте на два вопроса ниже и для этого воспользуйтесь калькулятором сложного процента. При расчетах учтите в соответствующей графе:
- прогнозируемую доходность финансовых инструментов 16%
- ежегодное начисление процентов.
НДФЛ коты не платят, поэтому в расчёт его не берите.
Проверьте свои расчёты и получите ключ
Какие ежемесячные инвестиции стоило бы рассматривать СберКоту, чтобы купить склад через 3 года, как он это запланировал?
А если бы СберКот тогда решил откладывать только по 5000 ₽ ежемесячно, на сколько бы увеличился срок его потенциальных накоплений?
Подведём итоги. А потом вы сможете узнать, верно ли ответили на эти два вопроса, и получить ещё один ключ.
Итоги урока
В этом уроке вы сделали первые шаги на пути становления осознанным инвестором.
- Научились проверять финансовую цель на реалистичность и определять шаги для её достижения.
- Узнали, как оценить ваш уровень готовности к риску, чтобы не ошибиться при выборе инвестиционной стратегии.
- Познакомились с примерами финансовых инструментов, которые могут быть в инвестиционном портфеле у разных типов инвесторов.
А ещё вы потренировались на первой инвестиционной стратегии СберКота корректировать её. И заодно проверили опытным путём, что если что-то кажется недостижимым, иногда достаточно просто немного изменить условия достижения, и всё может получиться. Никогда не отчаивайтесь, если у вас что-то не получается с первого раза.
