В этом уроке вы ещё на шаг приблизитесь к статусу начинающего инвестора.
Для этого сначала проверьте, есть ли у вас инвестиционная цель, реально ли её достичь. Потом оцените ваш аппетит к риску – как сильно вы готовы рисковать ради своей цели. И в завершение постройте свою стратегию инвестирования. Все эти действия помогут сформировать подходящий именно вам инвестиционный портфель.
Посмотрите-ка, кто будет сопровождать вас в курсе! Наш финансово прокачанный СберКот. Он помнит, как это – быть начинающим инвестором, поэтому будет рад вспомнить свои первые шаги и поделиться опытом.
СберКот любит исследовать новые темы. И вот, когда в своё время он решил накопить за 3 года на склад консервов с тунцом, он встал на путь инвестора. Он даже рыбзавод себе тогда присмотрел, где делают отличные консервы.
Надо сказать, у него на тот момент уже была подушка безопасности и даже программа по страхованию жизни и здоровья. Поэтому небольшой дополнительный капитал он решил пустить в дело.
И сначала узнал всё про комфортный старт в инвестициях, потому что рисковать совсем не хотел.
Три компонента комфортного старта в инвестициях от СберКота
5 минут для инвестиционной рефлексии
Перейдите по QR-коду и ответьте на 9 вопросов для определения вашего инвестиционного профиля в приложении «Сбербанк Онлайн» (0+).
Если у вас ещё нет приложения «Сбербанк Онлайн», то скачайте его по ссылке:
*Пользоваться функционалом приложения могут только владельцы карт Сбера.
СберКот тогда честно ответил на все 9 вопросов, и вот что он о себе узнал.
Если вы тоже прошли опрос, то знаете свой инвестиционный профиль. Интересно, он похож на первый инвестиционный профиль СберКота?
Кстати, профиль может меняться со временем, как и ваши предпочтения, – это нормально. И профили могут быть разные. Базовыми обычно считают три:
1 / 3
Важно знать! Многие финансовые инструменты, которые покупают инвесторы с агрессивной стратегией, доступны только после прохождения специального тестирования или при наличии статуса квалифицированного инвестора. Это ограничение введено для защиты новичков от возможных потерь, так как у них может не быть достаточно знаний и опыта для таких инвестиций.
Калибровка цели выполнена, отношение к риску определено. Теперь можно переходить к выбору стратегии инвестирования.
У СберКота хорошая память!
Инвестиционная стратегия – это план действий на финансовом рынке.
Стратегия, как и риск-профиль, может быть консервативная, умеренная или агрессивная. Верно выбранная стратегия поможет сохранять спокойствие в разных рыночных ситуациях.
Несложно догадаться, что ключевые отличия этих трёх стратегий – риск и доходность. Часто в инвестициях это прямая зависимость: чем выше риск, тем больше потенциальная прибыль.
Стратегии можно комбинировать, например, собирая в портфель низкорисковые и высокорисковые инструменты. Если одни из них начнут терять в цене, другие могут стать дороже, и ваш портфель может остаться стабильным.
Практика
А теперь попробуйте заглянуть в прошлое СберКота и скорректировать его цель с опорой на информацию о его возможностях.
Цель он в итоге сформулировал так: Приобрести склад консервов с тунцом за 1 000 000 ₽, накопив на него за счёт инвестиций за 3 года, имея начальный капитал 1000 ₽.
Ответьте на два вопроса ниже и для этого воспользуйтесь калькулятором сложного процента. При расчетах учтите в соответствующей графе:
- прогнозируемую доходность финансовых инструментов 16%
- ежегодное начисление процентов.
НДФЛ коты не платят, поэтому в расчёт его не берите.
Проверьте свои расчёты и получите ключ
Какие ежемесячные инвестиции стоило бы рассматривать СберКоту, чтобы купить склад через 3 года, как он это запланировал?
А если бы СберКот тогда решил откладывать только по 5000 ₽ ежемесячно, на сколько тогда увеличится срок его потенциальных накоплений?
Подведём итоги и потом вы сможете узнать, верно ли вы ответили на все вопросы, и получить ещё один ключ.
Итоги урока
В этом уроке вы сделали первые шаги на пути становления осознанным инвестором.
- Научились проверять финансовую цель на реалистичность и определять шаги для её достижения.
- Узнали, как оценить ваш уровень готовности к риску, чтобы не ошибиться при выборе инвестиционной стратегии.
- Познакомились с примерами финансовых инструментов, которые могут быть в инвестиционном портфеле у разных типов инвесторов.
А ещё вы потренировались на первой инвестиционной стратегии СберКота корректировать её. И заодно проверили опытным путём, что если что-то кажется недостижимым, иногда достаточно просто немного изменить условия достижения, и всё может получиться. Никогда не отчаивайтесь, если у вас что-то не получается с первого раза.