Теперь получить банковскую карту с доставкой на дом будет сложнее. Но изменения коснутся в основном банков и их сотрудников. Вместе со СберСовой разбираемся в новых требованиях Центрального банка.
Курьерская доставка карт: нововведения
Центральный банк РФ вводит новые, более строгие правила дистанционной выдачи банковских карт через курьеров или иных третьих лиц-посредников. Изменения направлены на борьбу с мошенничеством и повысят требования как к банкам, так и к процедуре получения «пластика» клиентом. Об этом сообщило Управление по организации борьбы с противоправным использованием информационно-коммуникационных технологий МВД РФ.
Что изменится
- Во-первых, активацию карты сможет провести только тот, кому она выдана. Для этого будущий владелец карты должен пройти процедуру полной идентификации в банке.
- Во-вторых, доставивший карту посредник (курьер) должен зафиксировать факт личного присутствия клиента при передаче ему «пластика». Для этого может использоваться фото- или видеозапись. Важно, чтобы лицо получателя было чётко видно.
- В-третьих, сотрудники, занимающиеся доставкой и выездной идентификацией (например, по зарплатным проектам), теперь признаются персоналом с повышенными рисками. Банки обязаны установить для них и их подразделений дополнительные меры внутреннего надзора.
К проверке полноты предоставленных сведений и подлинности документов клиента-держателя карты теперь тоже будет повышенное внимание. Дело в том, что даже при работе с посредниками кредитные организации сами несут полную ответственность за достоверность предоставленных человеком сведений и отсутствие в них подлога.
Для чего это нужно
Новые подходы к доставке карт нужны в связи с тем, что растёт число случаев незаконного оформления «пластика», который используют злоумышленники. В таких схемах могут участвовать недобросовестные сотрудники или внешние подрядчики кредитных организаций, а также дропперы.
С подобными работающими схемами связано сразу несколько проблем:
- курьеры зачастую осуществляют слишком поверхностную проверку документов клиента;
- карта активируется клиентом либо сразу, но без надлежащего подтверждения личности, либо спустя время без участия сотрудника или представителя банка;
- нередки случаи, когда карты оформляются на лиц, которые не являются конечными держателями «пластика»;
- счета, привязанные к картам, выданным с нарушениями, могут быть использованы для зачисления похищенных денег и их последующего вывода.
