Главная финансовая разведка страны — Росфинмониторинг — в последние годы обросла множеством слухов. Говорят, что она наблюдает за каждым денежным переводом, что из-за неё можно столкнуться с моментальным арестом счетов. Рассказываем, какие в действительности полномочия у этой службы и за что она отвечает.
Что такое Росфинмониторинг
Это обиходное название Федеральной службы по финансовому мониторингу. Этот орган не является федеральным агентством и не входит в структуру правительства: он подчиняется напрямую президенту России.
У Росфинмониторинга две основные задачи:
- борьба с отмыванием нелегальных доходов;
- отслеживание и блокировка операций, направленных на финансирование терроризма и экстремизма.
Службу также часто называют финансовой разведкой страны. Эта характеристика справедлива, поскольку Росфинмониторинг, как и любая разведывательная служба, борется с внешними и внутренними угрозами — только на уровне финансовых операций.
Кого проверяет
По закону перед Росфинмониторингом должны отчитываться все организации, которые проводят операции с деньгами, недвижимостью, цветными металлами и другим ценным имуществом. Под контроль службы подпадают:
- кредитные организации — банки и МФО;
- страховые компании и брокеры;
- лизинговые компании;
- риелторские агентства;
- негосударственные пенсионные фонды;
- профессиональные участники рынка ценных бумаг;
- операторы цифровых активов (например, криптобиржи);
- букмекерские конторы;
- организаторы лотерей;
- ломбарды;
- внутригосударственные почтовые организации;
- индивидуальные предприниматели, которые занимаются сделками с недвижимостью;
- компании и ИП, которые торгуют драгоценными металлами и камнями.
За чем следит
У службы два уровня финансового мониторинга: внутренний и обязательный. Внутренний мониторинг проводят подконтрольные организации. Обязательный мониторинг проводит уже сама федеральная служба.
Банки, страховые и лизинговые компании и другие подконтрольные организации при обслуживании своих клиентов обязаны проверять информацию и документы, чтобы пресекать незаконные сделки. Если в ходе таких проверок банк, например, выявляет необычную операцию, то он направляет сведения о ней в Росфинмониторинг. Подозрения в ходе внутреннего мониторинга могут вызвать следующие события:
- клиент отказывается предоставить какие-либо документы об операции;
- клиент настаивает на скорейшем проведении сделки;
- клиент проявляет озабоченность конфиденциальностью операции, тревожится, что данные о ней получат государственные структуры;
- несоответствие сделки основным видам деятельности клиента (например, таксопарк продаёт драгоценные камни);
- запутанность операции или отсутствие у неё экономического смысла;
- займы под очень низкий процент или продажа ценных бумаг по заниженной цене.
Под обязательную проверку Росфинмониторинга подпадают как операции внутри страны, так и международные сделки. В обязательном порядке в службу отправляют такие сведения:
- снятие более 1 млн рублей наличных денег со счёта юридического лица;
- все операции свыше 1 млн рублей с цифровыми активами (криптовалютой, токенами);
- почтовые переводы на сумму более 100 тысяч рублей;
- сделки с недвижимостью на сумму более 5 млн рублей;
- покупка, продажа или сдача в комиссионный магазин ювелирных изделий стоимостью более 1 млн рублей (да, покупка кольца с огромным бриллиантом за 1,2 млн рублей в ювелирном магазине тоже подпадает под контроль Росфинмониторинга);
- снятие в России наличных с карты, выпущенной иностранным банком;
- переводы на сумму более 10 млн рублей на счета компаний, имеющих стратегическое значение для безопасности России и оборонно-промышленного комплекса;
- все операции с контрагентами из КНДР и Ирана (из-за того, что эти страны находятся под международными санкциями и не признают принятые во всём мире меры борьбы с отмыванием денег);
- крупные выплаты по выигрышам в лотерею или другие азартные игры.
Важно:
это не полный перечень операций, подпадающих под обязательный контроль Росфинмониторинга.
Что делает, если находит нарушение
Во-первых, Росфинмониторинг ведёт список лиц (и физических, и юридических), подозреваемых в финансировании терроризма и экстремизма. С чёрным списком можно ознакомиться на сайте службы.
Кроме непосредственного финансирования преступной деятельности, в чёрный список можно попасть за:
- призывы к экстремизму;
- оскорбление чувств верующих;
- побуждение к вражде по национальному признаку;
- демонстрацию нацистской символики.
Во-вторых, если федеральная служба обнаруживает подозрительные операции, она имеет право на следующие действия:
- обратиться в суд для приостановки финансовых операций лиц, причастных к экстремизму или терроризму;
- обратиться в правоохранительные органы и передать им информацию о таких лицах;
- запросить дополнительные сведения о финансовых операциях как у подконтрольных организаций, так и непосредственно у их клиентов;
- обратиться в Центробанк, если подконтрольная организация не выполняет требования закона. После этого ЦБ может наложить штраф;
- подать заявление, чтобы у организации (например, банка) аннулировали лицензию.
Росфинмониторинг анализирует финансовый рынок, помогает разрабатывать законы для его регулирования. Но у него нет полномочий самому штрафовать, блокировать счета и отдельные операции — это делают либо банки, либо правоохранительные органы, либо иные уполномоченные по решению суда. Поэтому если вам звонят якобы из этой службы и грозят арестовать банковскую карту из-за сомнительного перевода, знайте — это мошенники.
