Перейти в тест по финансовой грамотности

Чем занимается Росфинмониторинг

24.07.23

7 мин

header-image

Главная финансовая разведка страны — Росфинмониторинг — в последние годы обросла множеством слухов. Говорят, что она наблюдает за каждым денежным переводом, что из-за неё можно столкнуться с моментальным арестом счетов. Рассказываем, какие в действительности полномочия у этой службы и за что она отвечает.

Что такое Росфинмониторинг

Это обиходное название Федеральной службы по финансовому мониторингу. Этот орган не является федеральным агентством и не входит в структуру правительства: он подчиняется напрямую президенту России.

У Росфинмониторинга две основные задачи:

  • борьба с отмыванием нелегальных доходов;
  • отслеживание и блокировка операций, направленных на финансирование терроризма и экстремизма.

Службу также часто называют финансовой разведкой страны. Эта характеристика справедлива, поскольку Росфинмониторинг, как и любая разведывательная служба, борется с внешними и внутренними угрозами — только на уровне финансовых операций.

Кого проверяет

По закону перед Росфинмониторингом должны отчитываться все организации, которые проводят операции с деньгами, недвижимостью, цветными металлами и другим ценным имуществом. Под контроль службы подпадают:

  • кредитные организации — банки и МФО;
  • страховые компании и брокеры;
  • лизинговые компании;
  • риелторские агентства;
  • негосударственные пенсионные фонды;
  • профессиональные участники рынка ценных бумаг;
  • операторы цифровых активов (например, криптобиржи);
  • букмекерские конторы;
  • организаторы лотерей;
  • ломбарды;
  • внутригосударственные почтовые организации;
  • индивидуальные предприниматели, которые занимаются сделками с недвижимостью;
  • компании и ИП, которые торгуют драгоценными металлами и камнями.

За чем следит

У службы два уровня финансового мониторинга: внутренний и обязательный. Внутренний мониторинг проводят подконтрольные организации. Обязательный мониторинг проводит уже сама федеральная служба.

Банки, страховые и лизинговые компании и другие подконтрольные организации при обслуживании своих клиентов обязаны проверять информацию и документы, чтобы пресекать незаконные сделки. Если в ходе таких проверок банк, например, выявляет необычную операцию, то он направляет сведения о ней в Росфинмониторинг. Подозрения в ходе внутреннего мониторинга могут вызвать следующие события:

  • клиент отказывается предоставить какие-либо документы об операции;
  • клиент настаивает на скорейшем проведении сделки;
  • клиент проявляет озабоченность конфиденциальностью операции, тревожится, что данные о ней получат государственные структуры;
  • несоответствие сделки основным видам деятельности клиента (например, таксопарк продаёт драгоценные камни);
  • запутанность операции или отсутствие у неё экономического смысла;
  • займы под очень низкий процент или продажа ценных бумаг по заниженной цене.

Под обязательную проверку Росфинмониторинга подпадают как операции внутри страны, так и международные сделки. В обязательном порядке в службу отправляют такие сведения:

  • снятие более 1 млн рублей наличных денег со счёта юридического лица;
  • все операции свыше 1 млн рублей с цифровыми активами (криптовалютой, токенами);
  • почтовые переводы на сумму более 100 тысяч рублей;
  • сделки с недвижимостью на сумму более 5 млн рублей;
  • покупка, продажа или сдача в комиссионный магазин ювелирных изделий стоимостью более 1 млн рублей (да, покупка кольца с огромным бриллиантом за 1,2 млн рублей в ювелирном магазине тоже подпадает под контроль Росфинмониторинга);
  • снятие в России наличных с карты, выпущенной иностранным банком;
  • переводы на сумму более 10 млн рублей на счета компаний, имеющих стратегическое значение для безопасности России и оборонно-промышленного комплекса;
  • все операции с контрагентами из КНДР и Ирана (из-за того, что эти страны находятся под международными санкциями и не признают принятые во всём мире меры борьбы с отмыванием денег);
  • крупные выплаты по выигрышам в лотерею или другие азартные игры.

Важно:

это не полный перечень операций, подпадающих под обязательный контроль Росфинмониторинга.

Что делает, если находит нарушение

Во-первых, Росфинмониторинг ведёт список лиц (и физических, и юридических), подозреваемых в финансировании терроризма и экстремизма. С чёрным списком можно ознакомиться на сайте службы.

Кроме непосредственного финансирования преступной деятельности, в чёрный список можно попасть за:

  • призывы к экстремизму;
  • оскорбление чувств верующих;
  • побуждение к вражде по национальному признаку;
  • демонстрацию нацистской символики.

Во-вторых, если федеральная служба обнаруживает подозрительные операции, она имеет право на следующие действия:

  • обратиться в суд для приостановки финансовых операций лиц, причастных к экстремизму или терроризму;
  • обратиться в правоохранительные органы и передать им информацию о таких лицах;
  • запросить дополнительные сведения о финансовых операциях как у подконтрольных организаций, так и непосредственно у их клиентов;
  • обратиться в Центробанк, если подконтрольная организация не выполняет требования закона. После этого ЦБ может наложить штраф;
  • подать заявление, чтобы у организации (например, банка) аннулировали лицензию.

Росфинмониторинг анализирует финансовый рынок, помогает разрабатывать законы для его регулирования. Но у него нет полномочий самому штрафовать, блокировать счета и отдельные операции — это делают либо банки, либо правоохранительные органы, либо иные уполномоченные по решению суда. Поэтому если вам звонят якобы из этой службы и грозят арестовать банковскую карту из-за сомнительного перевода, знайте — это мошенники.

#финансы и деньги

Вам понравилась статья?

В избранное

Вам может быть интересно

Другие статьи этого раздела

СберСова/Экономика/

Чем занимается Росфинмониторинг

Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19

© 1997—2024 ПАО Сбербанк

Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.

www.sberbank.ru

СберБанк обрабатывает Cookies с целью персонализации сервисов и чтобы пользоваться веб-сайтом было удобнее. Вы можете запретить обработку Cookies в настройках браузера. Пожалуйста, ознакомьтесь с политикой использования Cookies. Подробно рассказываем, как CберБанк обрабатывает и защищает ваши персональные данные на странице.