Как я научилась управлять финансами и скопила первый миллион

Свою историю о том, как научиться не только тратить деньги в удовольствие, но и начать копить их, превратив инвестиции в увлекательное занятие, рассказывает московская журналистка Алина Фадеева.

Так было

Представьте себе журналистку чуть за 30, у которой никогда не было ни рубля отложенных денег. Она, конечно, избавилась от лишних кредиток и больше не путешествует в долг. Но продолжает тратить все деньги до копейки, а иногда и занимает у друзей, чтобы дотянуть до зарплаты. Она не так уж бедна — путешествует, снимает жильё в центре, изучает то живопись, то английский, как образцовый миллениал, тратится на психотерапию. Может спустить ползарплаты на подарок другу по принципу «живём один раз».

Эта журналистка — я образца 2013-2019 годов. Лишних денег у меня не было никогда. Долгое время я думала, что нужно просто больше зарабатывать. Но доходы росли, а ситуация не менялась. Меня это не тревожило, но удивляло. Я думала, что инфантильна, и в какой-то момент попыталась скопировать поведение «взрослых». Открыла в банке депозит и положила на него 10 тысяч рублей. И в следующем месяце столько же. Мне казалось, что это единственный способ разбогатеть.

Я подумала, что теперь-то заживу! Но почти сразу стало скучно. В банке были высокие ставки, но серый гранитный холл, советский дизайн, мало света и очень грустная кассирша. Я прикинула, сколько денег у меня будет через 10 лет. Немногим больше миллиона… Стало совсем тоскливо. Система депозитов показалась придуманной для людей, которые считают, что от них ничего не зависит. Единственное, что они могут — ждать и терпеть.

На третий месяц я поняла, что отложенные 20 тысяч рублей особой роли в моём будущем богатстве не сыграют. А в Париже идёт большая выставка любимого Шиле (Эгон Шиле, знаменитый австрийский художник‑экспрессионист – примечание СберКлевер) к столетию со дня смерти. Авиабилеты как раз стоили около 20 тысяч рублей. На жильё уже не хватило, но я нашла вписку на каучсёрфинге (онлайн‑сервисе по поиску гостевого ночлега).

Мораль проста: решение моей денежной проблемы противоречило личным убеждениям. Я обожала всё новое, интересные события, разбираться в чём‑то сложном (привет, работа бизнес‑журналистом). Но вопрос накопления был словно из другого мира: долгий, скучный, с предсказуемым, но малопривлекательным результатом, на который ты к тому же никак не можешь повлиять.

Психика успешно разрешила конфликт, «замазав» проблему. Долгое время я искренне считала, что оно как‑нибудь само рассосётся. Ну или кто‑нибудь придёт и сделает меня богатой.

Начинаю инвестировать

Мой конфликт разрешился на рубеже 2019 и 2020 годов, когда я наконец вытащила голову из песка и узнала, что вообще‑то кроме депозитов есть много альтернативных способов сберегать деньги. И самый любопытный — инвестиции. Думаю, важную роль сыграли мобильные брокерские приложения, которые появились к тому времени: скачиваешь его, открываешь брокерский счёт, пополняешь с карты — и вуаля!

Было страшно. Но в какой-то момент меня осенила мысль: я много лет пишу про бизнес крупных компаний, знаю, что такое EBITDA и как читать финансовые отчёты. Может быть, мне стоит включить голову, чтобы решить собственные проблемы?

Теперь я уверена, что в инвестициях смогут разобраться практически все, было бы желание. И главное, у вас есть действительно классный стимул — яркая обеспеченная жизнь.

Первые акции я купила в марте 2020 года, накануне пандемии. Как нефтяной журналист, сделала только один правильный шаг: решила подождать, чем закончится встреча нефтедобывающих стран‑участников ОПЕК+. В итоге Россия и Саудовская Аравия впервые за всю историю соглашений об ограничении добычи разругались до ценовой войны, цена нефти рухнула, а на фондовом рынке началась паника: чёрный понедельник, потом четверг, потом снова чёрный понедельник. Я ничего не знала про покупки «лесенкой» на падающем рынке и купила первые акции на все отложенные 25 тысяч рублей. Купила, конечно же, «на дне». И, как полагается новичку, тут же получила второе дно в подарок.

Так стало

С тех прошло примерно полтора года, я регулярно инвестирую и учусь.

Мои успехи на рынке пока скромны. За полтора года доходность по долларовому счёту составляет 10%, а по рублёвому — 11%. Но по рублёвому я могу получить ещё дополнительный доход, потому что использую индивидуальный инвестиционный счёт, а значит, имею право на налоговый вычет.

Впрочем, главной цели благодаря инвестициям я всё же достигла: у меня в принципе появились сбережения. Раньше не было, а теперь есть. И свой первый миллион я накоплю не через десять лет, а, может быть, уже через полгода.

Впервые за десять лет самостоятельной жизни я стала регулярно откладывать деньги и пополнять брокерский счёт. Дело в том, что новичок‑инвестор неизбежно начинает изучать финансовую грамотность. А это почти так же интересно и полезно, как инвестиции. Теперь я поняла, почему финансовой грамотности надо начинать учить в школе. Ведь это огромная и очень важная часть жизни. Если бы в юности кто‑то рассказал мне про сложный процент и как на него влияет время, я откладывала бы деньги с самой первой зарплаты.

Что я теперь знаю

Сегодня в интернете много бесплатной информации об инвестициях, в том числе советов новичкам. Я расскажу только о том, что успела выяснить на собственном опыте.

Не верьте лозунгам вроде «Инвестиции — это проще простого! Потрать пять минут и живи на пассивный доход!». Инвестиции — это вообще не просто. Но совершенно точно возможно.

Для успешного инвестирования вам понадобится одно из двух. Либо умение ждать лет 25 и железные нервы, чтобы, купив готовый сбалансированный портфель, не сбрасывать его при первом же кризисе. Либо хорошие знания, чтобы выбирать только лучшие акции и правильно реагировать на коррекции и обвалы.

Диверсифицируйте инвестиционный портфель: в нём должно быть много разных компаний, инструментов и валют. Фондовый рынок — это озеро, над которым кружит стая чёрных лебедей, и иногда некоторые из них решают поплавать. Вы никогда не угадаете момент, поэтому просто будьте готовы к кризису всегда.

По этой же причине старайтесь иметь запас наличности на брокерском счёте. Ничего нельзя предугадать, так что докупать подешевевшие акции, возможно, придётся прямо завтра.

Хорошо, если между вашими активами будет обратная корреляция. Например, вы покупаете российский фондовый рынок, который прямо коррелирует с ценой нефти. Если нефть падает, вслед за ней падают российские акции, а рубль дешевеет. Поэтому сделайте долларовый запас. Тогда в момент ослабления рубля вы сможете дорого продать валюту и купить подешевевшие российские акции. Или просто порадоваться балансу.

Никогда не инвестируйте деньги в рискованные инструменты (акции), если эти средства вам скоро понадобятся (через год‑два). Купите облигации на срок, в течение которого точно не будете их трогать. А лучше положите на счёт в банке. В противном случае вам грозят нервотрёпка и убытки.

Очень важное свойство ценных бумаг: они не только дорожают, но и дешевеют. Одно без другого просто невозможно. Не умея выдержать просадки, вы просто не сможете заработать. При этом на длительном временном отрезке практически все акции растут вместе с мировой экономикой и инфляцией.

Терпение — ваш самый ценный актив. Говорят, лучшее, что вы можете сделать для инвестиционного портфеля — забыть о нём (проверено). А самые феноменальные успехи на рынке демонстрируют дзен‑буддисты.

Вместо послесловия

Когда вы закрываете глаза на нерешённую проблему, в жизни появляется тревога. И объясняется она не детскими травмами и ретроградным Меркурием, а самыми бытовыми обстоятельствами. Поэтому ответы на вопросы нужно искать не в тонких материях, а в советах специалистов.