MCC-код: маленький секрет больших бонусов

Бонусы и кешбэк — один из самых простых и выгодных способов сэкономить на повседневных покупках. Кажется, всё понятно: платишь картой — получаешь часть денег обратно. И вот покупка совершена, но кешбэк или бонусы так и не начислены. Почему так происходит? Разбираемся вместе со СберСовой.

Утильсбор: кому и сколько нужно платить в 2025 году

Что такое MCC-код

Год назад Алина покупала билеты «туда-обратно» для заграничного летнего отдыха. Сумма выходила немалая – летели всей семьёй. Алина мысленно уже подсчитывала, сколько денег ей вернётся на счёт в рамках анонсированного банком повышенного кешбэка. Ведь в тот месяц банк обещал начислить 10% от суммы, потраченной на билеты. Кешбэк пришёл, но совсем не такой большой, как ожидалось. Причину Алине любезно объяснили в поддержке банка – билеты покупались не на сайте авиаперевозчика, а на портале популярного агрегатора. Поэтому операция попала не в категорию «10% за билеты», а в категорию «1% кешбэка за все операции». Вот так Алина узнала, что такое МСС-коды.

Итак, MCC-код — это четырёхзначный номер, который присваивается каждой торговой точке для классификации её деятельности. Этот код помогает платёжным системам и банкам понять, чем именно занимается продавец: продаёт продукты, заправляет автомобили или оказывает услуги.

Ваш способ оплаты — картой, смартфоном или часами — не имеет значения. Любая операция через POS-терминал получает свой MCC-код, который и видит ваш банк при списании средств.

Важный нюанс

Код присваивается всей торговой точке, а не отдельному товару. Например, если вы покупаете кофе и сэндвич на АЗС, оплата почти наверняка пройдёт по коду 5541 или 5542 («Заправочные станции»), даже если вы не заправлялись. Основным считается тот вид деятельности, который приносит бизнесу основной доход. Однако бывают и исключения у очень крупных торговых сетей — например, гипермаркетов (об этом ниже).

Покупайте сейчас – платите частями

Как MCC-код влияет на ваш кешбэк

Именно здесь происходит самое важное. Банки строят свои бонусные программы, опираясь на эти коды. Условия обычно выглядят так:

• базовый кешбэк (0,5-1,5%) начисляется за любые покупки;
• повышенный кешбэк (3-15%) действует только для некоторых категорий, а они как раз определяются с помощью MCC-кодов;
• специальные предложения (более 20%) предлагаются партнёрами банка (тоже имеют свои MCC).

В правилах любой бонусной программы всегда есть приложение со списком MCC-кодов, которые входят в каждую категорию. Например, в СберБанк Онлайн можно посмотреть МСС-коды в правилах программы «Спасибо». Для этого достаточно перейти во вкладку «Спасибо» и выбрать «правила программы». Также можно посмотреть их при подключении категорий, они отображаются при нажатии на восклицательный знак напротив категории.

Почему может возникнуть путаница? В одном гипермаркете разные кассы или отделы могут иметь разные коды. Например, магазин с товарами для дома и сада может работать по коду 5200 («Товары для дома») или 5261 («Садовые принадлежности»).

Из-за того, что МСС-код связан с местом покупки, то при покупке, например, бытовой техники на маркетплейсе оплата пройдёт с кодом маркетплейса, и размер кешбэка будет определяться именно по этой категории.

Разные банки-эквайеры могут использовать отличающиеся МСС-коды, и это также может привести к путанице.

Как проверить MCC-код и гарантировать кешбэк

Чтобы не попасть впросак, особенно с крупными покупками, следуйте простым рекомендациям.

Шаг 1: найдите список MCC-кодов в своём банке

Не довольствуйтесь названиями категорий вроде «Кафе и рестораны». Изучите их точный состав. Обычно этот список находится в мобильном приложении банка.

Шаг 2: узнайте MCC-код нужной вам торговой точки

Самый надёжный способ — сделать тестовую покупку. Совершите небольшую оплату (например, за кофе или шоколадку) и дождитесь, когда операция завершится. Затем в истории операций в приложении банка найдите детали этого платежа. Многие банки прямо указывают там MCC-код.

Если код не виден, обратитесь в онлайн-чат поддержки вашего банка. По закону они обязаны предоставить вам эту информацию по конкретной транзакции.

Шаг 3: будьте внимательны к нюансам

Информация устаревает. MCC-код торговой точки может измениться, если она сменит банк-эквайер.

Что делать, если кешбэк не начислили

Если вы уверены, что покупка должна была попасть в бонусную категорию, а кешбэк не пришёл, можно предпринять следующие действия.

1. Обратитесь в службу поддержки вашего банка. Объясните ситуацию и предоставьте доказательства — электронный или бумажный чек, где видно, какие именно товары или услуги вы приобрели.
2. Подайте жалобу на мискодинг. Если торговая точка классифицирована неверно, с жалобой можно обратиться в Национальную систему платёжных карт (НСПК).

Пушкинская карта: как оформить и пользоваться

Как сделать свою выгоду максимальной

1. Выбирайте карту под свои расходы. Проанализируйте, на что вы тратите больше всего, и найдите карту с повышенным кешбэком в этих категориях.
2. Изучайте правила. Не ленитесь заглянуть в список MCC-кодов и исключений (например, за оплату ЖКУ МСС 4900 почти никогда не начисляется кешбэк).
3. Проверяйте код перед крупной покупкой. Потратьте 2 минуты на тестовый платёж, это поможет не лишиться уже запланированного бонуса.
4. Контролируйте начисления. Банки тоже могут ошибаться. Регулярно проверяйте историю операций и оспаривайте случаи недостаточного начисления баллов. Банку можно доказать вашу правоту, и он добавит в свою программу неучтённый МСС-код.

MCC-код — это объективный параметр платёжной системы. Тот, кто владеет информацией о кодах, владеет и своим кешбэком. Уделяя этому немного внимания, вы сможете гарантированно получать все положенные вам бонусы и делать свои платежи и покупки ещё выгоднее.

Не опять, а снова: 5 действенных способов сократить расходы