Rossiyada Islomiy moliyalashtirish: xususiyatlari va farqlari

SberBankda Islomiy moliyalashtirish mahsulotlarini sotishni boshlash professional hamjamiyat va iste'molchilar orasida katta e'tiborni tortdi. SberSova maqolasida Islomiy moliyalashtirish qanday amalga oshirilganligi ko'rib chiqildi.

Tarkibi

1. Islomni moliyalashtirish tarixi
2. An'anaviy moliyaviy tizimdan farqlar
3. Islomni moliyalashtirish qanday tartibga solinadi
4. Kim va qanday xizmatlarni olishi mumkin

Islomni moliyalashtirish tarixi

Islomni moliyalashtirish — bu Islom ekotizimining bir qismi, shariat standartlariga muvofiq faoliyat, shuning uchun ish tamoyillari an'anaviy moliya tashkilotlarida qabul qilinganlardan farq qiladi. So'nggi o'n yilliklarda Islom iqtisodiyoti jahon bozorida yuqori o'sish sur'atlarini ko'rsatmoqda va Islomiy moliyaviy mahsulotlar hatto global transmilliy kompaniyalarda ham o'z o'rnini topdi.

Rossiyada 2023 yilda «sheriklarni moliyalashtirish» maqomini mustahkamlaydigan qonun qabul qilindi va SberBank — ushbu bozor segmentida Rossiyada etakchi hisoblanadi. Taqdim etilgan mahsulotlar Shariat maslahat kengashi sertifikatidan o'tdi va Islom me'yorlariga muvofiqligini rasmiy tasdiqlovchi fatvo oldi.

An'anaviy bank tizimidan farqlar

Shariat me'yorlariga muvofiqligi Islomiy moliyaviy faoliyatning o'ziga xos xususiyatlarini belgilaydi. Banklar kreditorlar sifatida emas, balki investorlar, sheriklar nuqtai nazaridan harakat qilishadi. Bank biznesning bir qismiga aylanadi, u bilan xatarlarni taqsimlaydi va investitsiyalardan foyda oladi. Bunday model odatda sherik deb ataladi. An'anaviy bank tizimida xatarlar va javobgarlik tadbirkorga tegishli bo'lib, bankning foydasi kredit bo'yicha foizlardir.

Islomni moliyalashtirishda, aksincha, kredit foizlarini taqiqlash mavjud. Ya'ni, belgilangan foizlar bo'yicha depozitga pul qo'yish yoki qarz bo'yicha foizlarni hisoblash bilan kredit olish mumkin emas.

To'liq bo'lmagan ma'lumotlar yoki noaniqlik bilan har qanday bitimlar taqiqlanadi:

• fyuchers shartnomalari;
• bitim;
• an'anaviy sug'urta.

Taqiqlangan faoliyatni moliyalashtirish ham qabul qilinishi mumkin emas, masalan:

• qimor biznesi;
• totalizatorlar;
• cho'chqa go'shti mahsulotlarini ishlab chiqarish;
• spirtli ichimliklar, tamaki mahsulotlarini ishlab chiqarish.

Islomni moliyalashtirishning yana bir xususiyati shundaki, pul aktiv deb hisoblanmaydi. Ular qiymat o'lchovi, hisoblash yoki almashish vositasidir, ammo savdo ob'ekti sifatida ishlay olmaydi. Moliyaviy operatsiyalar yoki tijorat operatsiyalari moddiy aktivlar yoki ko'rsatilgan xizmatlar asosida amalga oshiriladi.

Islomni moliyalashtirish qanday tartibga solinadi

Musulmonlarning turmush tarzi shariat tamoyillariga asoslanadi. Bu ikkita manbadan hosil bo'lgan retseptlar to'plami:

• asosiy: Qur'on va Sunnat;
• qo'shimcha: kiyas va ijma.

Aynan shu diniy hujjatlar asosida Islomiy moliyalashtirish mahsulotlari yaratilgan.

Islomni moliyalashtirish doirasida moliya institutlarining faoliyati xalqaro miqyosdagi tashkilotlarning keng doirasi tomonidan nazorat qilinadi. Ular orasida Islom moliya institutlarining buxgalteriya hisobi va auditini tashkil etish (IMIBHATE), Xalqaro Islom moliya bozori, Islom moliyaviy xizmatlari kengashi (IMXK) va Xalqaro moliyaviy hisobot standartlari qo'mitasi (XMHSQ).

Kim va qanday xizmatlarni olishi mumkin

Islom bankida an'anaviy moliyaviy tashkilotlarning deyarli barcha xizmatlarining analoglari mavjud. O'ziga xos xususiyati shundaki, kreditlar va ulardan olingan mahsulotlar sotib olish, ijaraga berish, aktsiyadorlik yoki ishonch shartnomalari asosida moliyaviy vositalar bilan almashtiriladi. Depozitlar o'rniga investitsiya hisobvaraqlari qo'llaniladi. Ular bo'yicha rentabellik olingan foyda natijasida aniqlanadi va belgilangan foizlarda emas, balki dividendlar ulushini taqsimlashda ifodalanadi.

Ushbu sohadagi mahsulotlar o'z nomlariga ega. Masalan, Islomiy obligatsiya sukuk deb ataladi. Uni chiqarish uchun moddiy aktivlar (ya'ni haqiqiy ob'ektlar: minerallar, ko'chmas mulk va boshqalar) talab qilinadi, an'anaviy obligatsiyalar esa qarz qimmatli qog'ozlaridir. Sukuk egalari asosiy aktivlarning egalari bo'lib, daromad ulushiga ega bo'lishlari mumkin.

Asosiysi haqida qisqacha

• Islomni moliyalashtirish shariat tamoyillariga asoslanadi.
• Faoliyat axloqiy va ijtimoiy qadriyatlarga mos keladi.
• Bank sherik sifatida ishlaydi, mijoz bilan xatarlarni taqsimlaydi.
• Xizmatlarni nafaqat musulmonlar olishlari mumkin.
• Siz taqiqlangan sohalarga sarmoya kiritolmaysiz.
• Pul aktiv deb hisoblanmaydi va savdo ob'ekti bo'lishi mumkin emas.

SberBankda Islom moliyalashtirish mahsulotlari quyidagi hududlarda mavjud: Moskva, Boshqirdiston Respublikasi, Dog'iston Respublikasi, Checheniston Respublikasi, Tatariston Respublikasi, Adygeya Respublikasi, Kabardino-Balkariya, Karachay-Cherkesiya, Ingushetiya.