Мошенники умеют часами держать человека на связи: звонят, пишут, запугивают и поторапливают. Им важно не оставить жертве ни минуты на раздумья — стоит человеку отвлечься, и схема разваливается. Банковская защита от мошенников работает незаметно, но останавливает перевод за долю секунды до того, как исчезнут деньги.
Защита Сбербанка срабатывает в несколько этапов: до операции, во время неё и даже после того, как деньги ушли. Разберём каждый этап и выясним, можно ли вернуть деньги от мошенников, если операция уже состоялась.
Сколько денег банк помог сохранить
Результаты такой защиты измеряются сотнями миллиардов рублей. С начала 2026 года Сбербанк предотвратил кражу около 220 млрд ₽, принадлежащих его клиентам.
Помощь получают и те, кто хранит деньги в других банках: в 2025 году им удалось вернуть не менее 3,5 млрд ₽, которые мошенники уже пытались вывести через счета подставных лиц.
Как банку удаётся перехватить деньги по дороге к преступникам? Первый рубеж защиты срабатывает ещё до отправки перевода.
Антифрод: как банк замечает подозрительный перевод
Этот рубеж — антифрод-платформа (от английского anti-fraud — «против мошенничества»). Сумма и получатель для неё — лишь часть картины.
с какого устройства совершается операция;
где находится клиент;
в какое время всё происходит;
какие операции человек делал раньше.
Иногда детали складываются в картину, типичную для мошенничества: человек говорит по телефону с незнакомым абонентом и одновременно пытается перевести крупную сумму новому получателю. Такую операцию платформа блокирует и отправляет на проверку.
Если же сведения о получателе уже есть в базе Банка России, срабатывает второй рубеж защиты.
Период охлаждения: два дня, чтобы всё обдумать
С 25 июля 2024 года действует правило, которое многие считают формальностью, хотя именно оно даёт человеку время осознать происходящее. Если перевод отправлен на счёт человека из базы данных Банка России о мошеннических операциях, банк обязан приостановить операцию на два дня. Перевод не пройдёт, даже если клиент настаивает или пытается отправить деньги повторно в течение этого периода.
За двое суток человек успевает прийти в себя, позвонить родственникам, перечитать переписку и понять главное: никакого «безопасного счёта», о котором твердили мошенники, не существует.
Важно: приостановка перевода — не сбой и не придирка банка. Два дня нужны, чтобы у человека появилась пауза, которой его старательно лишали.
Антифрод и период охлаждения — не единственные инструменты банковской защиты. Об остальных мы рассказывали в отдельной статье.
Пауза помогает, пока деньги ещё на счёте. Но и после отправки шансы их вернуть остаются.
Можно ли вернуть деньги, переведённые мошенникам
Когда деньги уже ушли, банки продолжают их отслеживать и выясняют, по каким счетам они движутся дальше. Бывает, что через один и тот же счёт мошенники выводят деньги сразу нескольких пострадавших. Заметив такой счёт, банки передают сведения о нём в базу ЦБ и добиваются, чтобы его заблокировали там, где он открыт. Пока счёт заблокирован, деньги не уходят дальше по цепочке — и можно запустить процедуру возврата.
Кто такие дропы. Так называют подставных лиц, через счета или карты которых преступники выводят украденные деньги. Одни участвуют в схеме сознательно и получают за это вознаграждение. Другие даже не подозревают, что их счётом пользуются мошенники.
Блокировка счетов дропов и помогла вернуть деньги клиентам других банков, о которых шла речь в начале статьи. Без такой блокировки деньги ушли бы дальше — и пострадавшие лишились бы их навсегда.
Когда банк обязан вернуть деньги
У человека есть право на компенсацию. Если банк не приостановил перевод на счёт из базы ЦБ, он обязан вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней. Чтобы их получить, нужно обратиться в банк с заявлением.
Сразу позвоните в свой банк и сообщите о переводе мошенникам.
Подайте в банк письменное заявление о несогласии с операцией и требованием вернуть деньги. Возьмите копию с отметкой о принятии и датой.
Напишите заявление в полицию — в любом отделении МВД или онлайн на сайте ведомства. Приложите переписку с мошенниками, реквизиты получателя и справку о переводе.
Почему банк задаёт вопросы перед переводом
Если банк приостановил перевод или просит ответить на несколько вопросов, за его действиями стоит не бюрократия. Система видит больше, чем один конкретный перевод. Она замечает связи, закономерности и риски, которые человек в стрессе может не отследить.
Антифрод-платформа, период охлаждения, база ЦБ и блокировка счетов дропов действуют как звенья одной цепи и вместе разрывают мошенническую схему. Работают они не ради формального исполнения требований регулятора, а ради того, чтобы сохранить деньги человека, который уже почти нажал кнопку «Перевести».
Что делает каждое звено этой цепи, свели в таблицу:
Как устроена защита от мошенников: четыре звена
Звено | Что делает |
|---|---|
Антифрод-платформа | Анализирует детали и блокирует подозрительные операции |
Период охлаждения | Приостанавливает на два дня перевод на счёт из базы ЦБ |
База данных Банка России о мошеннических операциях | Собирает сведения о счетах, через которые выводят похищенное |
Блокировка счетов дропов | Останавливает деньги в банке-получателе и открывает путь к возврату |
Главное
Мошенники делают ставку на спешку: торопят человека и не оставляют ему времени подумать. Банковская защита возвращает эту паузу.
Антифрод-платформа оценивает устройство, место, время и историю переводов и блокирует подозрительные операции.
С 25 июля 2024 года перевод на счёт из базы ЦБ банк обязан приостановить на два дня, а если не приостановил — вернуть клиенту деньги в течение 30 календарных дней.
Вернуть деньги иногда удаётся и после перевода: счета дропов блокируют, пока деньги не ушли дальше. Если вы стали жертвой обмана, сразу позвоните в банк, подайте письменное заявление и обратитесь в полицию.
С начала 2026 года Сбербанк предотвратил кражу около 220 млрд ₽, а в 2025 году помог вернуть клиентам других банков не менее 3,5 млрд ₽.