ИнвестКопилка Сбера: что это, как работает и для чего пригодится
3 мин
Вы наверняка слышали: хранить деньги под подушкой — невыгодно, инфляция их съедает. А вклады и накопительные счета дают небольшой, но гарантированный процент. Да, есть способ, который может принести больше — инвестиции. Но многих пугают сложности: акции, облигации, брокерские счета, риски…
Сбер придумал решение для тех, кто хочет попробовать инвестировать, но не готов становиться биржевым трейдером — это ИнвестКопилка. Всё работает прямо в приложении «СберБанк Онлайн», а деньги инвестируются автоматически. Рассказываем по порядку.
ИнвестКопилка — это специальный брокерский счёт в СберБанк Онлайн, где накопления не просто хранятся, а инвестируются в биржевые фонды. Вы настраиваете автопополнение Инвесткопилки или сами переводите деньги в комфортном количестве и графике, а алгоритм покупает для вас на эти деньги паи биржевого паевого инвестиционного фонда (БПИФ). Это готовый набор активов под управлением УК «Первая» — управляющая компания следит за стабильностью состава фонда, чтобы вложения продолжали работать в соответствии с выбранной стратегией.
Важные детали
Это не вклад. Деньги не застрахованы АСВ (как вклады).
Доход не гарантирован. Стоимость паёв может как расти, так и падать.
Это гибкий инструмент: его можно использовать как для краткосрочных целей (от нескольких месяцев), так и для долгосрочных. Главное — помнить про срок вывода денег (1-2 дня) и налоги.
Как работает ИнвестКопилка
Всё устроено максимально просто и понятно.
Вы открываете счёт в СберБанк Онлайн в разделе «Инвестиции».
По умолчанию устанавливается фонд «Консервативный», затем можно выбрать один из трёх фондов (про них расскажем чуть позже).
Настраиваете автопополнение — например, 1000 ₽ каждый месяц после зарплаты. Можно пополнять и вручную любой суммой.
Как только на счёте оказывается больше 100 ₽ свободных денег, Сбер автоматически покупает на эту сумму паи выбранного фонда.
Вы заходите в приложение и видите, как меняется стоимость ваших вложений. Когда решите, что пора забирать деньги, подаёте заявку на вывод. Сбер продаст паи и переведёт рубли на карту (обычно на следующий рабочий день).
Никаких лишних действий. Система работает сама, пока вы занимаетесь личными делами.
Когда ИнвестКопилка может быть полезна
ИнвестКопилка подходит для разных горизонтов планирования. Опишем реальные сценарии, где она может быть удобна.
Для краткосрочных целей (3-6 месяцев)
Например, вы копите на подарки к Новому году или дню рождения. Фонд Консервативный (SAFE, Денежный рынок + облигации) может дать доходность выше, чем накопительный счёт, даже за полгода. Единственные нюансы: вывод денег займёт 1–2 дня, и с полученной прибыли придётся заплатить налог. Но часто это перекрывается доходом от инвестирования.
Личный пример разработчика продукта: «я использую ИнвестКопилку как конверт на подарки. Первый раз снимаю перед днём рождения мужа в июне, второй — перед Новым годом. Мне отлично подходит эта схема со снятием раз в полгода».
Для среднесрочных целей (от года до трёх лет)
Покупка техники, ремонт, первый взнос по ипотеке. Здесь можно рассмотреть не только фонд «Первая – Фонд Консервативный» (SAFE), но и «Первая – Фонд Вечный портфель». Риск выше, но и потенциал дохода — тоже.
Для долгосрочных целей (от 3 лет и более)
Накопление на пенсию, детям на будущее, крупная покупка (например, квартира). На длинном горизонте рынок сглаживает временные падения, и вероятность получить доход выше вклада значительно возрастает.
Важно помнить: инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. На брокерские счета не распространяется действие Федерального закона «О страховании вкладов в банках Российской Федерации» от 23.12.2003 N 177-ФЗ.
Для чего ИнвестКопилка не подходит
Если деньги могут понадобиться мгновенно — вывод занимает до 3 рабочих дней (в отличие от накопительного счёта).
Для подушки безопасности — деньги на случай потери работы или лечения должны быть доступны здесь и сейчас.
Для активной торговли — ИнвестКопилка не для спекуляций, это пассивный инструмент.
Чем отличаются Накопительный счёт, Инвесткопилка и обычный брокерский счёт
Сравним три инструмента для повседневного управления деньгами.
Параметр
Накопительный
счёт
Инвесткопилка
Обычный
брокерский счёт
Как
работает
Держишь
деньги — получаешь % на остаток
Автоматическая
покупка паёв БПИФ
Самостоятельно
выбираешь и покупаешь активы
Доходность
Небольшая,
плавающая (обычно ниже ключевой ставки)
Потенциально выше доходности накопительного счёта, но не гарантирована
Зависит
только от портфеля (можно и в минус)
Вывод
денег
Мгновенно
T+1
(на следующий рабочий день)
T+1
(на следующий рабочий день)
Пополнение
Вручную,
можно настроить автопополнение
Вручную
+ автопополнение
Только
вручную (просто пополнить — мало, надо покупать)
Страхование
АСВ
Застраховано
до 1,4 млн ₽
Не
застраховано
Не
застраховано
Риски
Минимальные риски
Высокие
(полная ответственность инвестора)
Высокие
(полная ответственность инвестора)
Что важно понять из таблицы
Накопительный счёт — для «быстрых» денег, которые могут понадобиться в любой момент.
ИнвестКопилка — золотая середина: подходит для начинающих инвесторов плюс есть шанс на доход выше, чем на накопительном счёте.
Обычный брокерский счёт — для самостоятельных. Никакой автоматики: сам выбрал, сам купил, сам продал. Доходность или убыток целиком в зоне вашей ответственности.
Вклад — это инструмент с фиксированной доходностью (сейчас можно найти 10-16% годовых), полной гарантией возврата и страхованием АСВ. Он подходит для тех, кто не хочет рисковать и готов зафиксировать доход на срок от 3 месяцев до 3 лет. В отличие от накопительного счёта, вклад обычно нельзя пополнять и досрочно снимать без потери процентов. ИнвестКопилка и вклад — не конкуренты, они решают разные задачи.
Три фонда для инвестора
Внутри ИнвестКопилки вы можете выбрать один из трёх фондов под управлением компании «Первая». Они отличаются по риску и составу. И очень удачно совпадают с этапами «взросления» инвестора и даже могут использоваться на коротких дистанциях.
🟢 Ступень 1. «Первая – Фонд Консервативный» (код SAFE)
Может подойти для новичков.
Что внутри: 49% составляют инструменты денежного рынка, а остальное — облигации компаний и государства.
Уровень риск-рейтинга: минимальный. Цена пая меняется несильно.
Потенциал: умеренный, сценарий ожидаемой доходности от 13,8% (негативный) до 20,4% (позитивный).
Это может быть хорошим стартом. Вы просто настраиваете автопополнение и привыкаете, что ваш счёт — это инвестиции. Вы учитесь не паниковать, если стоимость чуть просела.
🟡 Ступень 2. «Первая – Фонд Вечный портфель» (код STME)
Может подойти для тех, кто уже освоился в инвестициях.
Что внутри: сбалансированная смесь — облигации, акции крупных российских компаний, золото и серебро.
Уровень риск-рейтинга: умеренный. Цена может колебаться сильнее, но за счёт диверсификации падения не такие глубокие.
Потенциал: выше, чем у консервативного фонда, на горизонте от года.
Вы переходите на эту ступень, когда перестали дёргаться от каждой новости и готовы принимать просадки ради более высокой потенциальной доходности.
🔴 Ступень 3. «Первая – Фонд Доступное золото» (код SBGD)
Может подойти для тех, кто уже понимает рынок и готов к серьёзным колебаниям, даже на коротком отрезке.
Что внутри: физическое золото.
Уровень риск-рейтинга: высокий. Цена золота может сильно расти и падать.
Потенциал: высокий, особенно в периоды экономической нестабильности.
Важное преимущество:
Вы можете сменить фонд прямо в приложении. Начали с консервативного, через год переключились на «Вечный портфель» — и не нужно открывать новый счёт. Весь ваш опыт и накопления остаются внутри одной ИнвестКопилки.
Шаг 1. Зайдите в приложение, в нижнем меню выберите «Инвестиции».
Шаг 2. Найдите карточку «ИнвестКопилка» и нажмите «Открыть счёт».
Шаг 3. Подтвердите открытие счёта.
Шаг 4. После открытия счёта выберите фонд (по умолчанию предлагается консервативный).
Шаг 5. Настройте автопополнение: ▸ Сумма от 100 ₽ ▸ Периодичность (например, раз в месяц, в день зарплаты) ▸ Счёт списания (обычно дебетовая карта)
Готово! Счёт создан, и деньги начнут автоматически инвестироваться. Вы можете в любой момент зайти в ИнвестКопилку и увидеть:
текущую сумму с учётом роста или падения паёв;
историю операций;
кнопки «Пополнить», «Вывести», «Сменить фонд».
Часто задаваемые вопросы
А если Сбер обанкротится – мои деньги пропадут?
Средства на брокерском счёте не застрахованы АСВ, в отличие от вкладов. Но сами ценные бумаги (паи фондов) хранятся на отдельном счёте депо и являются вашей собственностью, а не собственностью брокера. При банкротстве брокера вы не теряете паи — их можно перевести к другому брокеру или продать.
А если рынок упал и мои вложения стали меньше, чем я внёс? Что делать?
Это нормально. Рынок то растёт, то падает. Главное правило: не продавать в панике на дне. Если вы инвестируете на срок от года, временные просадки обычно сменяются ростом. Самые большие потери — у тех, кто выводит деньги в красный день.
Какой налог придётся заплатить?
При выводе денег Сбер сам рассчитает и удержит налог с прибыли. Ставка — 13% или 15% (если ваш общий годовой инвестдоход превышает 2,4 млн ₽). Вам не нужно подавать налоговую декларацию — брокер всё сделает за вас.
Важно: налог удерживается только с фактически полученной прибыли. Если вы вывели сумму, равную вашим вложениям (то есть не заработали ничего) — налога нет.
Какие ещё есть комиссии?
Есть комиссия управляющей компании фонда. Она уже включена в стоимость пая, вы её не видите, но она снижает доходность:
«Первая – Фонд Консервативный» (SAFE) — около 1,33% годовых;
«Первая – Фонд Доступное золото» (SBGD) — около 0,4% годовых;
«Первая – Фонд Вечный портфель» (STME) — в пределах 1%.
Также есть комиссии биржи и депозитария. Комиссии за саму ИнвестКопилку нет.
Как быстро я могу вывести деньги?
Сначала Сбер продаёт ваши паи на бирже (в течение торговой сессии), потом переводит рубли. Обычно деньги приходят на следующий рабочий день (T+1). В пятницу вечером подали заявку — в понедельник деньги на карте. Мгновенного вывода, как с накопительного счёта, нет.
А если я потеряю доступ к СберБанк Онлайн?
Обратитесь в поддержку Сбера или в отделение банка с паспортом. Вам помогут восстановить доступ или, в крайнем случае, закроют счёт и выведут деньги по заявлению в офисе.
Можно ли открыть две ИнвестКопилки?
Нет. Только одну. Но внутри неё можно менять фонд и настройки автопополнения сколько угодно раз.
Как закрыть счёт и забрать все деньги?
В приложении в разделе «ИнвестКопилка» зайдите в настройки, выберите «Закрыть счёт» или «Вывести все средства». Подтвердите. Банк продаст все паи, удержит налог и переведёт остаток на карту. Обычно занимает 1-2 дня.
Подходит ли ИнвестКопилка именно вам? Чек-лист
Перед открытием ответьте себе на эти вопросы
Вы новичок в инвестициях?
Вы готовы к тому, что вывод денег занимает до 3 дней (это не накопительный счёт)?
Вы понимаете, что доходность не гарантирована и возможны временные убытки?
У вас есть горизонт хотя бы от 3-6 месяцев?
Вы уже пользуетесь СберБанк Онлайн?
Вы хотите, чтобы всё работало автоматически — «завёл и забыл»?
Если положительные ответы преобладают — ИнвестКопилка может вам подойти.
Кому не стоит открывать
Тем, кому нужна гарантия сохранности 100% (тогда только вклад или накопительный счёт).
Тем, кому деньги могут понадобиться сегодня или завтра.
Тем, кто не готов к риску потери даже части вложений.
Тем, кто хочет сам выбирать акции и активно торговать (тогда обычный брокерский счёт).
Попробуйте первый шаг прямо сейчас
ИнвестКопилка — это своего рода тренажёр, который поможет вам привыкнуть к миру инвестиций. Начать можно с малого: настроить автопополнение на комфортную сумму, выбрать консервативный фонд и попробовать себя в инвестировании. Вы увидите, как это работает, без лишних страхов.
Главное — начать: открыть Инвесткопилку в приложении за 5 минут и сделать первый шаг к финансовой независимости .
Реклама: ПАО Сбербанк; ОГРН 1027700132195; Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19; erid 2RanynCDP8e. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015. Интернет-банк и мобильное приложение «Сбербанк Онлайн» доступно держателям банковских карт Сбербанка (за исключением корпоративных карт), подключенных к СМС-сервису «Мобильный банк». Для использования интернет-банка и мобильного приложения «Сбербанк Онлайн» необходим доступ в сеть Интернет. В отношении информационной продукции без ограничения по возрасту. Подробную информацию об интернет-Банке и мобильном приложении «Сбербанк Онлайн» уточняйте на сайте www.sberbank.ru. ПАО Сбербанк. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г.).
БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Консервативный» — SAFE (ранее «Первая — Фонд Консервативный смарт» SBCS) под управлением АО УК «Первая» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 г. № 4431.БПИФ ценных бумаг и драгоценных металлов «Фонд Вечный портфель — STME (ранее — Фонд Взвешенный смарт — SBWS)» под управлением АО УК «Первая» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 года за № 4431.БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Доступное золото» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 11.08.2022 за № 5061. Риск-рейтинги продуктов УК «Первая» рассчитаны управляющей компанией фонда по единой методологии и позволяют вам сравнивать продукты друг с другом по уровню риска. Указанный риск-рейтинг основан на исторических данных и не гарантирует его неизменность в будущем. Продукт не имеет защиты капитала, поэтому вы можете потерять все или часть своих инвестиций. Стоимость портфеля с более низким риск-рейтингом может снизиться сильнее портфеля с более высоким профилем риска. Значение риск-рейтинга показывает, насколько вероятна потеря вложенных средств вследствие негативных рыночных движений либо невозможности Управляющей компании исполнить свои обязательства по продукту. Указан возможный уровень потери инвестиций в стрессовых рыночных условиях. В зависимости от фактической ситуации на рынке потери могут быть выше указанных значений. Минимальный: 0–5% — это возможный уровень потерь инвестиций на горизонте 1 года, который, как правило, не превышается в 95% случаев. Умеренный риск: 10-20% — это возможный уровень потерь инвестиций на горизонте 1 года, который не будет превышен в 95% случаев. Высокий: 30-50% — это возможный уровень потерь инвестиций на горизонте 1 года, который не будет превыше в 95% случаев.Стоимость инвестиционных паев может увеличиваться и уменьшаться, результаты инвестирования в прошлом не определяют доходы в будущем, государство, ПАО Сбербанк и УК «Первая» не гарантируют получение дохода от инвестиций в БПИФ. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с Правилами доверительного управления БПИФ. Услуги по доверительному управлению оказывает АО УК «Первая», зарегистрировано Московской регистрационной палатой 1 апреля 1996 года. Лицензия ФКЦБ России на осуществление деятельности по управлению инвестиционными фондами, паевыми инвестиционными фондами и негосударственными пенсионными фондами номер 21-000-1-00010 от 12 сентября 1996 года. Получить подробную информацию об АО УК «Первая» и о паевых инвестиционных фондах, в том числе с информацией о размерах комиссии и прочих расходах, ознакомиться с правилами доверительного управления и иными документами можно по адресу: 123112, г. Москва, наб. Пресненская, д. 12, этаж 40, на сайте www.first-am.ru, по телефону: 8 800 301-16-16.С клиентом заключается брокерский договор с функцией автоматического пополнения, с помощью которого клиент подает поручение на покупку БПИФ УК «Первая».Полная информация о составе расходов БПИФ «Первая — Фонд Консервативный» SAFE, БПИФ «Первая — Фонд Вечный портфель» STME, БПИФ «Первая — Фонд Доступное Золото» SBGD, которые включены в стоимость пая, размещена на сайте АО УК «Первая» https://www.first-am.ruФинансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. Настоящий документ не содержит описания таких рисков, информации о затратах, которые могут потребоваться в связи с заключением и прекращением сделок, связанных с финансовыми инструментами, продуктами и услугами, а также в связи с исполнением обязательств по соответствующим договорам. Стоимость акций, облигаций, инвестиционных паев и иных финансовых инструментов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Прежде чем заключать какую-либо сделку с финансовым инструментом, Вам необходимо убедиться, что Вы полностью понимаете все условия финансового инструмента, условия сделки с таким инструментом, а также связанные со сделкой юридические, налоговые, финансовые и другие риски, в том числе Вашу готовность понести значительные убытки.Финансовые инструменты и инвестиционная деятельность связаны с высокими рисками. На денежные средства, переданные в рамках брокерского обслуживания, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. № 177-ФЗ «О страховании вкладов физических лиц в банках Российской Федерации». Стоимость инвестиционных паев может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем, Государство, ПАО Сбербанк, АО УК «Первая» не гарантирует доходность инвестиций в паевые инвестиционные фонды. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления ПИФ и декларацией о рисках. Сценарии ожидаемой доходности не могут рассматриваться как гарантии доходности и не являются инвестиционной рекомендацией. Фактические результаты инвестирования могут существенно отличаться в зависимости от рыночных условий, внешних факторов и иных обстоятельств.БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Вечный портфель» — STME (ранее БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Взвешенный смарт» SBWS) под управлением АО УК «Первая» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 24.05.2021 г. № 4426 и БПИФ рыночных финансовых инструментов «Первая — Фонд Доступное золото» — правила доверительного управления фондом зарегистрированы Банком России 11.08.2022 за № 5061. Доступны в мобильной версии СберБанк Онлайн на Android, начиная с версии 17.0, на IOS фонд будет доступен позднее.Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк (Банк), генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015 г., лицензия на оказание брокерских услуг № 045-02894-100000 от 27.11.2000 г.Подробную информацию о брокерских услугах Банка вы можете получить по телефону 8-800-555-55-50, на сайте www.sberbank.ru/broker или в отделениях Банка. На указанном сайте также размещены актуальные на каждый момент времени Условия предоставления брокерских и иных услуг. Изменение условий производится Банком в одностороннем порядке. Стоимость инвестиционных паёв биржевых паевых инвестиционных фондов может уменьшаться или увеличиваться. Результаты инвестирования в прошлом не определяют доходов в будущем. Банк и/или государство не гарантирует доходности и/или возвратности инвестиций, инвестиционной деятельности или финансовых инструментов. Прежде чем приобрести инвестиционный пай, следует внимательно ознакомиться с правилами доверительного управления паевым инвестиционным фондом (ПДУ ПИФ).
0 / 2000