Рынок криптовалют: возможности и риски

Криптовалюты — тема, которая вызывает бурный интерес. Одни мечтают разбогатеть, другие боятся всё потерять, а третьи хотят попробовать новый инструмент инвестиций, но не понимают, с чего начать. В материале СберСовы разбираемся, что такое криптовалюта, как она работает, какие есть перспективы, и главное — как в неё инвестировать с минимальными рисками*.

*Любые инвестиции сопряжены с рисками вплоть до полной потери первоначального капитала. Гарантировать доход по инвестициям нельзя.

Как можно снизить риски при инвестировании

Криптовалюта: основные понятия

Перед тем, как погрузиться в мир инвестиций в криптовалюту, необходимо познакомиться с ключевыми терминами сферы. Официального определения криптовалюты в законодательстве РФ в данный момент нет, но закреплён термин «цифровая валюта».

Цифровая валюта — это совокупность электронных данных, которые хранятся в специальной электронной системе. Может использоваться как средство платежа, но при этом она не является официальной валютой, в отличие, например, от рубля или доллара.

У цифровой валюты нет единого владельца или ответственного лица, который может гарантировать что-либо обладателям таких электронных данных. У неё также нет бумажного или монетного воплощения, то есть физически ощутить валюту нельзя. Она создана на основе технологии блокчейн.

Простыми словами, блокчейн — это цепочка блоков, каждый из которых хранит информацию о какой-либо операции: например, о переводе денег или покупке товара.

Блоки соединены друг с другом в определённой последовательности, а записи обо всех операциях с криптовалютой кодируются. Получается, что все могут увидеть эти операции, но изменить или отменить содержимое какого-либо из блоков никто не может.

Что такое токены и коины

Цифровая валюта может быть в виде двух активов — токенов и коинов.

Коин (монеты) — это валюта, которая работает в собственной системе блокчейна. Например, все операции с биткоинами проверяются и хранятся на блокчейне биткоина. Возвращаясь к метафоре с книгой учёта, можно сказать, что сделки с этой валютой вносятся в свой собственный реестр.

В отличие от коина, токен работает на чужом блокчейне. Грубо говоря, у него нет своей учётной книги, поэтому операции с токенами и данные о них фиксируются в сторонних реестрах. Например, токен может быть размещён на блокчейне биткоина, но не является при этом коином.

Чтобы понять разницу, приведём пример.

Вам нужен автомобиль. У вас есть два варианта:

• купить машину, самостоятельно менять в ней масло, резину, чинить поломки за свои средства;
• взять транспортное средство в аренду — тогда всё обслуживание будет осуществлять арендодатель, а вам нужно только вовремя платить ренту.

Коины, в этом случае, являются аналогом первого варианта: они используют собственный блокчейн для отслеживания данных. Например, биткоин работает на сети Bitcoin, а эфир — на сети Ethereum. Они имеют свою инфраструктуру и используются для проведения транзакций внутри этой сети.

Коины в первую очередь служат для переводов средств и могут использоваться как средство обмена или хранилище ценности.

Токены не имеют собственной блокчейн-сети, а существуют в рамках других блокчейнов. Например, токен USDT (Tether) работает на сети Ethereum или Tron, а токен LINK используется в сети Ethereum.

Токены могут выполнять гораздо более разнообразные функции. Они могут представлять права на участие в проекте, быть использованы внутри смарт-контрактов или в децентрализованных приложениях (dApps). Например, токен DAI используется в DeFi (децентрализованные финансы) для займов и обменов, а USDT (стейблкоин) служит для хранения стоимости и перевода средств, привязанных к доллару США.

Причины растущей популярности криптовалюты

Влияние цифровой валюты на финансовую сферу становится всё более явным год от года. Этому есть несколько причин. Например, криптовалюты:

1. Увеличивают скорость переводов
   Банковские переводы, особенно международные, могут занимать от пары часов до нескольких месяцев, а за проведение операции зачастую берут немалую комиссию.
   Криптовалюту же можно отправить в считанные минуты и с минимальными затратами, а средства придут на счёт получателя практически моментально. Но есть исключение: на проверку операции может потребоваться время, если выводить криптовалюту в фиатные деньги через банк.
   
2. Создают дополнительные способы получения инвестиций
   Криптовалюта открыла компаниям новые возможности для привлечения денег на развитие своих проектов. Так, стартап может выпустить токены и получить дополнительные средства инвесторов.
   

Как начать инвестировать в криптовалюту

Для многих инвесторов вложения в рынок криптовалют кажется сложным и, вследствие этого, недоступным. Действительно, чтобы разобраться в механизме работы инструмента, потребуется некоторое время. Но всё не так страшно, как может выглядеть на первый взгляд.

Стоит отметить, что криптовалюта в Российской Федерации не может быть средством платежа, а только объектом для инвестирования (за исключением ее применения в данном качестве по внешнеторговым контрактам в рамках ЭПР).

Помните, что при инвестициях в криптовалюту существует риск полной потери средств, а вложения в неё не попадают под страхование АСВ.

Как выбрать финансовые цели и стратегию инвестирования

Определите цель

Первый шаг актуален для любого типа инвестиций — это задать себе вопрос «Зачем мне инвестировать? Что я хочу получить в итоге?»

Целью может быть знакомство с новым инструментом заработка, поиск альтернативных вариантов для долгосрочных вложений или желание попробовать себя в краткосрочной торговле для получения прибыли*.

*Помните, что любые инвестиции чреваты риском потерять часть или весь капитал, а доход по ним не может быть гарантирован.

Выберите криптовалютную биржу

Когда поставите цель, подберите криптобиржу. Что важно при выборе:

• хорошая репутация: изучите историю биржи, отзывы пользователей, новостные заметки о деятельности;
• понятный интерфейс: приложение или сайт площадки должны быть удобными и не перегружены информацией;
• прозрачность комиссий: убедитесь, что вам понятно, за что и в каком размере биржа берёт дополнительную плату;
• способы вывода средств: площадка должна поддерживать возможность получить деньги на российские карты.

К самым популярным биржам в России относятся:

• Binance — самая крупная (по объёму торгов) площадка в мире. Большой выбор валют, комиссии от 0,1%, есть обучение для новичков и русскоязычная поддержка.
• ByBit — удобный интерфейс, понятный даже начинающим, но выбор валют меньше, чем в Binance.
• KuCoin — можно найти редкие валюты, однако интерфейс уже менее дружелюбный к начинающим инвесторам.

Создайте профиль и откройте кошелёк

Регистрация на бирже не займёт много времени: заполните необходимые поля и пройдите процедуру верификации (если требуется).

При создании профиля, кошелёк откроется автоматически. Отдельно зафиксируйте «сид-фразу» — если вы забудете пароль, она поможет восстановить доступ.

Выберите криптовалюту

Когда профиль готов, пополните кошелёк с банковской карты и выберите подходящую валюту. После этого введите сумму, на которую хотите приобрести активы и совершите сделку.

Какие криптовалюты можно купить

Внимательно отнеситесь к выбору валюты, которую хотите купить: не стоит вкладываться в актив, если вы не понимаете, как он устроен. Неудачной стратегией будет и слепое следование рекомендациям других инвесторов, даже если они обещают большую прибыль и стремительное обогащение.

Лучше освоить базовые навыки анализа крипторынка, постепенно углубляя знания.

Проведите анализ рынка криптовалют

Для подбора активов в портфель инвесторы применяют два вида аналитики:

Технический или фундаментальный: какой анализ эффективнее

Виды криптовалют

В России нет официальных криптобирж. Но пользователи могут получить доступ к некоторым платформам, которые базируются в других странах. Многие из них предлагают широкий выбор криптовалют, что позволяет инвесторам подбирать различные виды активов в зависимости от их предпочтений и целей.

Риски при инвестициях в криптовалюты

Криптовалютный рынок — это не только территория новых возможностей, но и больших рисков. Чем лучше вы понимаете возможные угрозы инвестирования в криптовалюты, тем более подготовленным инвестором становитесь.

Разберём самые распространённые риски, которые сопровождают инвесторов.

Риск 1. Высокая волатильность

Иными словами — криптовалюты подвержены резким перепадам стоимости. Наверняка каждый слышал новости о том, как биткоин дорожает в мгновение ока, а потом также стремительно падает в цене. Например, в 2021 году он поднимался до $69 000, а затем падал более чем в два раза — до $30 000.

Причина может скрываться во множестве факторов: крипторынок ещё достаточно молодой, а инвесторы могут слишком бурно реагировать на колебания в стоимости и в панике распродавать активы, что приводит к обвалу их цены.

Могут влиять и более глобальные факторы: новые законы в отношении оборота криптовалюты в определённой стране, мировые новости, изменения в макроэкономике и так далее.

Риск 2. Непредсказуемость регуляций

В связи с тем, что сфера достаточно новая, законодательство многих стран ещё не в полной мере регулирует рынок криптовалюты. Некоторые государства до сих пор не выработали единую политику в отношении крипты и принимают разрозненные решения по отдельным вопросам использования валюты.

Сегодняшняя повестка и отношение государства может отличаться от того, какие меры примут завтра — всё это может влиять на доступность криптовалютных инструментов и, следовательно, на стоимость активов.

Риск 3. Потеря доступа к кошельку

Если вы забыли пароль от кошелька и потеряли «сид-фразу» (специальный код для восстановления доступа), вывести деньги не получится. Это обратная сторона высокой степени защиты средств — даже владелец активов не сможет их получить обратно, если потерял доступ.

Риск 4. Мошенничество

Чем больше ажиотажа вокруг криптовалюты, тем больше злоумышленников, которые хотят поживиться за чужой счёт.

Мошенники создают фиктивные кошельки, биржи и проекты. Они пользуются доверчивыми инвесторами, которым обещают «удвоить» деньги, просят данные от кошельков или отправить часть активов для участия в несуществующих раздачах, а после этого скрываются с вашими деньгами.

Изучите топ-5 мошенничеств в криптомире

Риск 5. Технические уязвимости

Кошельки, биржи и проекты могут подвергаться хакерским атакам. Даже крупнейшие платформы теряли миллионы долларов из-за таких инцидентов.

Прогноз рынка криптовалюты в России

Интерес к цифровым активам растёт во всём мире и Россия не стала исключением. Новости о взрывном росте какой-либо криптовалюты побуждает граждан активно интересоваться новыми способами увеличить капитал, что приводит к повышению уровня финансовой грамотности и привлекает новых инвесторов.

Однако наблюдается и обратный эффект — не все люди готовы вкладывать деньги в такой молодой и непредсказуемый актив.

Активно обсуждается создание полноценной законодательной базы для операций с криптовалютами. Однако единого мнения по этому поводу нет, что может затормозить распространение активов среди россиян и повлиять на заинтересованность инвесторов в этом инструменте.

Цифровые валюты центральных банков: что это, чем отличаются от крипты и для чего нужны

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Полная информация размещена по ссылке.