Криптовалюты — тема, которая вызывает бурный интерес. Одни мечтают разбогатеть, другие боятся всё потерять, а третьи хотят попробовать новый инструмент инвестиций, но не понимают, с чего начать. В материале СберСовы разбираемся, что такое криптовалюта, как она работает, какие есть перспективы, и главное — как в неё инвестировать с минимальными рисками*.
*Любые инвестиции сопряжены с рисками вплоть до полной потери первоначального капитала. Гарантировать доход по инвестициям нельзя.
Криптовалюта: основные понятия
Перед тем, как погрузиться в мир инвестиций в криптовалюту, необходимо познакомиться с ключевыми терминами сферы. Официального определения криптовалюты в законодательстве РФ в данный момент нет, но закреплён термин «цифровая валюта».
Цифровая валюта — это совокупность электронных данных, которые хранятся в специальной электронной системе. Может использоваться как средство платежа, но при этом она не является официальной валютой, в отличие, например, от рубля или доллара.
У цифровой валюты нет единого владельца или ответственного лица, который может гарантировать что-либо обладателям таких электронных данных. У неё также нет бумажного или монетного воплощения, то есть физически ощутить валюту нельзя. Она создана на основе технологии блокчейн.
Блокчейн — это способ хранения данных, который можно представить как цифровую книгу учёта.
Простыми словами, блокчейн — это цепочка блоков, каждый из которых хранит информацию о какой-либо операции: например, о переводе денег или покупке товара.
Блоки соединены друг с другом в определённой последовательности, а записи обо всех операциях с криптовалютой кодируются. Получается, что все могут увидеть эти операции, но изменить или отменить содержимое какого-либо из блоков никто не может.
Что такое токены и коины
Цифровая валюта может быть в виде двух активов — токенов и коинов.
Коин (монеты) — это валюта, которая работает в собственной системе блокчейна. Например, все операции с биткоинами проверяются и хранятся на блокчейне биткоина. Возвращаясь к метафоре с книгой учёта, можно сказать, что сделки с этой валютой вносятся в свой собственный реестр.
В отличие от коина, токен работает на чужом блокчейне. Грубо говоря, у него нет своей учётной книги, поэтому операции с токенами и данные о них фиксируются в сторонних реестрах. Например, токен может быть размещён на блокчейне биткоина, но не является при этом коином.
Чтобы понять разницу, приведём пример.
Вам нужен автомобиль. У вас есть два варианта:
- купить машину, самостоятельно менять в ней масло, резину, чинить поломки за свои средства;
- взять транспортное средство в аренду — тогда всё обслуживание будет осуществлять арендодатель, а вам нужно только вовремя платить ренту.
Коины, в этом случае, являются аналогом первого варианта: они используют собственный блокчейн для отслеживания данных. Например, биткоин работает на сети Bitcoin, а эфир — на сети Ethereum. Они имеют свою инфраструктуру и используются для проведения транзакций внутри этой сети.
Коины в первую очередь служат для переводов средств и могут использоваться как средство обмена или хранилище ценности.
Токены не имеют собственной блокчейн-сети, а существуют в рамках других блокчейнов. Например, токен USDT (Tether) работает на сети Ethereum или Tron, а токен LINK используется в сети Ethereum.
Токены могут выполнять гораздо более разнообразные функции. Они могут представлять права на участие в проекте, быть использованы внутри смарт-контрактов или в децентрализованных приложениях (dApps). Например, токен DAI используется в DeFi (децентрализованные финансы) для займов и обменов, а USDT (стейблкоин) служит для хранения стоимости и перевода средств, привязанных к доллару США.
Причины растущей популярности криптовалюты
Влияние цифровой валюты на финансовую сферу становится всё более явным год от года. Этому есть несколько причин. Например, криптовалюты:
- Увеличивают скорость переводов
Банковские переводы, особенно международные, могут занимать от пары часов до нескольких месяцев, а за проведение операции зачастую берут немалую комиссию.
Криптовалюту же можно отправить в считанные минуты и с минимальными затратами, а средства придут на счёт получателя практически моментально. Но есть исключение: на проверку операции может потребоваться время, если выводить криптовалюту в фиатные деньги через банк. - Создают дополнительные способы получения инвестиций
Криптовалюта открыла компаниям новые возможности для привлечения денег на развитие своих проектов. Так, стартап может выпустить токены и получить дополнительные средства инвесторов.
Как начать инвестировать в криптовалюту
Для многих инвесторов вложения в рынок криптовалют кажется сложным и, вследствие этого, недоступным. Действительно, чтобы разобраться в механизме работы инструмента, потребуется некоторое время. Но всё не так страшно, как может выглядеть на первый взгляд.
Стоит отметить, что криптовалюта в Российской Федерации не может быть средством платежа, а только объектом для инвестирования (за исключением ее применения в данном качестве по внешнеторговым контрактам в рамках ЭПР).
Помните, что при инвестициях в криптовалюту существует риск полной потери средств, а вложения в неё не попадают под страхование АСВ.
Определите цель
Первый шаг актуален для любого типа инвестиций — это задать себе вопрос «Зачем мне инвестировать? Что я хочу получить в итоге?»
Целью может быть знакомство с новым инструментом заработка, поиск альтернативных вариантов для долгосрочных вложений или желание попробовать себя в краткосрочной торговле для получения прибыли*.
*Помните, что любые инвестиции чреваты риском потерять часть или весь капитал, а доход по ним не может быть гарантирован.
Выберите криптовалютную биржу
Когда поставите цель, подберите криптобиржу. Что важно при выборе:
- хорошая репутация: изучите историю биржи, отзывы пользователей, новостные заметки о деятельности;
- понятный интерфейс: приложение или сайт площадки должны быть удобными и не перегружены информацией;
- прозрачность комиссий: убедитесь, что вам понятно, за что и в каком размере биржа берёт дополнительную плату;
- способы вывода средств: площадка должна поддерживать возможность получить деньги на российские карты.
К самым популярным биржам в России относятся:
- Binance — самая крупная (по объёму торгов) площадка в мире. Большой выбор валют, комиссии от 0,1%, есть обучение для новичков и русскоязычная поддержка.
- ByBit — удобный интерфейс, понятный даже начинающим, но выбор валют меньше, чем в Binance.
- KuCoin — можно найти редкие валюты, однако интерфейс уже менее дружелюбный к начинающим инвесторам.
Важно!
Банк России не следит за работой криптобирж, как делает это с обычными банками или биржами. А еще в российском законодательстве нет специальных законов или правил, которые бы регулировали деятельность таких платформ.
Иными словами, криптобиржи работают сами по себе, без строгого контроля и правил со стороны государства. Поэтому пользователи таких бирж берут на себя все риски, связанные с их использованием.
Создайте профиль и откройте кошелёк
Регистрация на бирже не займёт много времени: заполните необходимые поля и пройдите процедуру верификации (если требуется).
При создании профиля, кошелёк откроется автоматически. Отдельно зафиксируйте «сид-фразу» — если вы забудете пароль, она поможет восстановить доступ.
Выберите криптовалюту
Когда профиль готов, пополните кошелёк с банковской карты и выберите подходящую валюту. После этого введите сумму, на которую хотите приобрести активы и совершите сделку.
Какие криптовалюты можно купить
Внимательно отнеситесь к выбору валюты, которую хотите купить: не стоит вкладываться в актив, если вы не понимаете, как он устроен. Неудачной стратегией будет и слепое следование рекомендациям других инвесторов, даже если они обещают большую прибыль и стремительное обогащение.
Лучше освоить базовые навыки анализа крипторынка, постепенно углубляя знания.
Проведите анализ рынка криптовалют
Для подбора активов в портфель инвесторы применяют два вида аналитики:
Технический анализ
Этот подход предполагает изучение различных графиков с целью выявить тенденции, по которым формируется стоимость актива.
Инвесторы стремятся предугадать, что будет происходить с ценой дальше: вырастет ли она или упадёт? Есть ли предпосылки к тому, что в ближайшее время ситуация изменится?
Технический анализ также помогает выявить уровень поддержки — это предполагаемая стоимость криптовалюты, ниже которой она, вероятно, не опустится. Но стоит помнить, что эти значения не могут на 100% защитить от падения цены — всё зависит от ситуации на рынке.
Фундаментальный анализ
Включает в себя более глобальное изучение конкретной валюты и рынка в целом. Инвестор собирает информацию о том, кто выпустил актив, для чего и какие факторы указывают на то, что она будет востребована в будущем.
В идеале освоить каждый подход, чтобы подбирать оптимальные криптовалюты для инвестиций. Получить начальные знания о принципах анализа можно бесплатно — в интернете достаточно видео и текстовых материалов, которые помогут разобраться в теме на базовом уровне.
Виды криптовалют
В России нет официальных криптобирж. Но пользователи могут получить доступ к некоторым платформам, которые базируются в других странах. Многие из них предлагают широкий выбор криптовалют, что позволяет инвесторам подбирать различные виды активов в зависимости от их предпочтений и целей.
Разберём 3 криптовалюты, которые часто встречаются на рынке:
- Биткоин
Самый известный и относительно стабильный на рынке, чаще рассматривается как средство хранения ценности. Однако, как и любая криптовалюта, активы подвержены резким колебаниям цены. - Стейблкоины
Отдельно выделяют стейблкоины — криптовалютные токены, курс которых привязан к какому-либо активу, например к доллару или евро.Иногда их относят к отдельному виду криптовалюты. Но стоит помнить, что стейблкоины отличаются от традиционных криптовалют — потому что зависят от финансовых систем и подвержены падению цены в случае изменения курса или вмешательства регуляторов. - Альткоины
К ним относятся любые криптовалюты, которые появились после Bitcoin: например Etherium, Solana, Polkadot, Avalanche и другие. Эти криптовалюты зачастую предлагают улучшенную скорость транзакций и низкие комиссии, а также поддерживают инновационные проекты и платформы для разработки.
Но при этом могут быть значительно более волатильными, чем биткоин, а многие из них ещё не имеют долгосрочной устойчивости на рынке.
Риски при инвестициях в криптовалюты
Криптовалютный рынок — это не только территория новых возможностей, но и больших рисков. Чем лучше вы понимаете возможные угрозы инвестирования в криптовалюты, тем более подготовленным инвестором становитесь.
*Помните, что любые инвестиции чреваты риском потерять часть или весь капитал, а доход по ним не может быть гарантирован. Средства по инвестициям не защищены государство и не застрахованы агентством страхования вкладов.
Разберём самые распространённые риски, которые сопровождают инвесторов.
Риск 1. Высокая волатильность
Иными словами — криптовалюты подвержены резким перепадам стоимости. Наверняка каждый слышал новости о том, как биткоин дорожает в мгновение ока, а потом также стремительно падает в цене. Например, в 2021 году он поднимался до $69 000, а затем падал более чем в два раза — до $30 000.
Причина может скрываться во множестве факторов: крипторынок ещё достаточно молодой, а инвесторы могут слишком бурно реагировать на колебания в стоимости и в панике распродавать активы, что приводит к обвалу их цены.
Могут влиять и более глобальные факторы: новые законы в отношении оборота криптовалюты в определённой стране, мировые новости, изменения в макроэкономике и так далее.
Как минимизировать риск:
- Вкладывайте только ту сумму, которую готовы потерять без серьёзных последствий для бюджета.
- Диверсифицируйте активы: не формируйте портфель только из биткоина и эфириума.
Риск 2. Непредсказуемость регуляций
В связи с тем, что сфера достаточно новая, законодательство многих стран ещё не в полной мере регулирует рынок криптовалюты. Некоторые государства до сих пор не выработали единую политику в отношении крипты и принимают разрозненные решения по отдельным вопросам использования валюты.
Сегодняшняя повестка и отношение государства может отличаться от того, какие меры примут завтра — всё это может влиять на доступность криптовалютных инструментов и, следовательно, на стоимость активов.
Как минимизировать риск
Следите за новостями: если в официальных источниках всё чаще поднимается вопрос о введении ограничений и формируется отрицательное отношение к валюте в целом, это может сигнализировать о будущих сложностях.
Риск 3. Потеря доступа к кошельку
Если вы забыли пароль от кошелька и потеряли «сид-фразу» (специальный код для восстановления доступа), вывести деньги не получится. Это обратная сторона высокой степени защиты средств — даже владелец активов не сможет их получить обратно, если потерял доступ.
Как минимизировать риск:
Лучше хранить сид-фразу в нескольких местах: например, запишите вручную на бумаге и скачайте на внешний носитель
Риск 4. Мошенничество
Чем больше ажиотажа вокруг криптовалюты, тем больше злоумышленников, которые хотят поживиться за чужой счёт.
Мошенники создают фиктивные кошельки, биржи и проекты. Они пользуются доверчивыми инвесторами, которым обещают «удвоить» деньги, просят данные от кошельков или отправить часть активов для участия в несуществующих раздачах, а после этого скрываются с вашими деньгами.
Как минимизировать риск:
- Регистрируйтесь и торгуйте только на проверенных биржах.
- Не верьте обещаниям быстро заработать большую сумму денег. Никто не может гарантировать доход от инвестиций, а риски сохраняются всегда.
Риск 5. Технические уязвимости
Кошельки, биржи и проекты могут подвергаться хакерским атакам. Даже крупнейшие платформы теряли миллионы долларов из-за таких инцидентов.
Как минимизировать риск:
- Не храните крупные суммы на биржах — переводите средства на холодные кошельки (внешние носители, на которых деньги хранятся офлайн).
- Используйте двухфакторную аутентификацию для защиты аккаунтов.
Прогноз рынка криптовалюты в России
Интерес к цифровым активам растёт во всём мире и Россия не стала исключением. Новости о взрывном росте какой-либо криптовалюты побуждает граждан активно интересоваться новыми способами увеличить капитал, что приводит к повышению уровня финансовой грамотности и привлекает новых инвесторов.
Однако наблюдается и обратный эффект — не все люди готовы вкладывать деньги в такой молодой и непредсказуемый актив.
Активно обсуждается создание полноценной законодательной базы для операций с криптовалютами. Однако единого мнения по этому поводу нет, что может затормозить распространение активов среди россиян и повлиять на заинтересованность инвесторов в этом инструменте.
