Инвестиционная стратегия – это план, помогающий покупать и продавать ценные бумаги. Без него инвестирование становится рискованным и больше напоминает азартные игры.
Конечно, инвестиции всегда связаны с рисками. Но чаще ошибаются те, кто использует интуитивный подход или слепо следует рекомендациям знакомых. Чёткий план снижает влияние посторонних факторов и позволяет действовать рационально. В результате вы:
Стратегия инвестирования может защитить вас от рисков – рыночных, нерыночных, инфраструктурных. Узнать об этом больше можно из материала СберСовы о защитной стратегии.
Стратегия учитывает цель и срок инвестирования, частоту совершения сделок, критерии для принятия решений, ожидаемую доходность и уровень риска, который вы готовы принять.
У каждого инвестора – собственный план действий. Но базово стратегии делятся на несколько видов в зависимости от степени риска.
Агрессивный подход направлен на максимальную потенциальную доходность. Такая стратегия инвестирования является высокорискованной. Она подразумевает покупку акций стартапов и компаний из быстроразвивающихся отраслей.
Агрессивный план подойдёт инвесторам, готовым терпеть краткосрочные убытки ради потенциальной долгосрочной выгоды. Это подходящий выбор для тех, кто стремится к высокой потенциальной доходности, готов потратить время, чтобы изучить рынок. Но инвесторам-новичкам стоит использовать такие стратегии с осторожностью.
Умеренный подход направлен на достижение баланса между риском и доходностью. Он предполагает диверсификацию портфеля – совмещение стабильных и умеренно рискованных активов. Например, стратегия инвестирования в акции крупных компаний с низкой волатильностью.
Такая стратегия позволяет инвестору увеличить потенциальную доходность, но при этом сохранить приемлемый уровень риска.
Включение активов из разных классов и отраслей снижает риск потерь при неблагоприятных изменениях на рынке. Умеренные стратегии ориентированы на потенциально стабильный рост капитала в перспективе нескольких лет.
Третий – консервативный – подход ориентирован на возможность сохранить капитал с минимальным уровнем риска. Такие стратегии фокусируются на стабильных и надёжных активах, которые могут принести умеренный, но предсказуемый доход. Поэтому основу портфеля составляют государственные и высоконадёжные корпоративные облигации.
Ещё есть защитная стратегия, которая используется для защиты уже накопленного капитала от разных рисков – когда его рост становится менее приоритетным. Её используют для крупного капитала или при достижении целей инвестирования.
Консервативные стратегии выбирают инвесторы, которые:
Перечисленные стратегии работают и для инвестирования в валюте. Инвестиционный риск никогда не исчезает, он сохраняется даже при вложениях в высоконадёжные активы.
Стратегия инвестора может включать элементы разных подходов. Главное, чтобы устраивала потенциальная доходность и уровень рисков.
Перед тем как начать инвестировать, важно понять, зачем вы это делаете. Чёткое определение целей поможет выбрать подходящие инструменты. Задайте себе несколько следующих вопросов.
Одновременно можно планировать как краткосрочные, так и долгосрочные цели.
Выбор срока зависит от того, когда вам понадобятся деньги. Это важный фактор при построении стратегии инвестиционного портфеля, потому что он определяет, какие инструменты и подходы подойдут для достижения целей. В зависимости от этого можно выделить три категории стратегий.
При долгосрочных и среднесрочных инвестициях можно использовать индивидуальный инвестиционный счёт (ИИС). Если вы не будете снимать деньги с ИИС в течение установленного срока, то сможете получить налоговый вычет.
Один из факторов при выборе стратегии – это степень риска, с которой готов мириться инвестор. Важно сразу определить подходящий уровень риска – это напрямую повлияет на выбор активов и их распределение в портфеле.
Риск – это вероятность потерять часть или весь капитал в процессе инвестирования. Инвестор должен понимать, какой риск для него комфортен, а какой вызовет беспокойство. Риски нужно адекватно взвешивать и по возможности снижать. О том, как это делать, мы рассказали в материале «Чем рискует инвестор и как снижать риски».
Если вы не готовы к серьёзным рискам и потерям, подойдут консервативные стратегии. Агрессивные инвесторы, в свою очередь, готовы терять значительные суммы в краткосрочной перспективе ради возможности получить большой потенциальный доход в долгосрочной.
Когда вы определились с целью, сроком и риском, выбирайте подходящие инструменты. Существует много вариантов портфелей – каждый ориентирован на определённые задачи и может быть адаптирован под конкретные цели.
Портфель из надёжных облигаций с фиксированным купоном используется для консервативного долгосрочного инвестирования.
Этот портфель подходит для тех, кто хочет инвестировать на длительный срок с минимальным риском. Он часто используется для регулярного купонного дохода. Основные инструменты в таком портфеле – государственные облигации и облигации стабильных компаний.
Портфель для краткосрочных инвестиций – для временного размещения внеплановых сумм или денег, которые могут понадобиться в ближайшем будущем.
Если инвестор готов пойти на больший риск, чтобы попытаться увеличить доходность, или хочет попробовать новый для себя инструмент – это подходящий вариант. В 2024 году ключевая ставка ЦБ находится на рекордно высоком уровне – и часть инвесторов используют это в свою пользу. Для этого можно купить высокодоходные облигации с постоянным купоном и держать их в портфеле до погашения.
Чтобы правильно выбрать эмитента, предварительно нужно оценить его кредитный рейтинг.
Если вы не хотите ограничиваться одним видом портфеля, можно комбинировать несколько типов инвестиций. Часто такой подход применяется для долгосрочных стратегий инвестирования. Например, часть средств можно вложить в более стабильные активы для возможного долгосрочного роста, а другую часть – в более рискованные и одновременно потенциально доходные инструменты для возможного получения прибыли в короткий срок.
Прежде чем применять выбранную стратегию инвестирования, важно её проверить. Это поможет убедиться в эффективности выбранного подхода, минимизировать риски и повысить шансы на успех.
Инвестору необязательно ограничиваться только одним способом тестирования. Например, можно начать с анализа исторических данных, затем открыть демосчёт, а потом перейти к реальным сделкам с небольшими суммами.
Беспорядочная покупка ценных бумаг, импульсивные решения на основе эмоций или советов без анализа – это не стратегия. Такой подход не только не даёт прогнозировать потенциальную доходность, но и заметно повышает риски потерь. Без стратегии почти невозможно достигнуть стабильного и предсказуемого результата на фондовом рынке – ведь вы не контролируете процесс, а действуете наугад.
#базовый уровень
#финансы и деньги
#инвестиции
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2024 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruВам понравилась статья?
В избранное
Каждый должник по кредиту может получить уведомление о возбуждении исполнительного производства. Чем это грозит? Как его закрыть? Чем отличаются приостановление, окончание и прекращение дела? Самые распространённые вопросы разбираем в статье СберСовы.
Инвесторам полезно читать художественную литературу, чтобы лучше понимать мотивы других инвесторов, считают экономисты. В это подборке рассказываем, как инвестировали герои российской и зарубежной литературы и чем у них можно было бы научиться частному инвестору.
Мы часто пишем про инфляцию. Когда случается активный рост цен, негатив ситуации понятен, ведь это легко почувствовать на собственном кармане. Дефляция — снижение цен — кажется потребителю куда более приятным явлением, хотя для экономики это тоже нездорово. Но иногда складывается ситуация, в которой плохо всем — стагфляция.
В одной из прошлых статей мы рассказывали о том, когда инвесторам стоит проводить ребалансировку портфеля, исходя из склонности к риску и инвестиционного горизонта. В этой расскажем, как опытные инвесторы пересматривают инвестиции в зависимости от ситуации на рынке.