30.11.22
4 мин
По действующему законодательству с 14 лет подростки могут иметь счета и вклады в банках. При этом одни банки открывают счета несовершеннолетним без привлечения родителей, другие же просят предоставить их письменное согласие.
Ставки по «взрослым» и «подростковым» вкладам не отличаются. Депозиты несовершеннолетних, как и у взрослых, подпадают под страхование от Агентства по страхованию вкладов (АСВ) — в размере до 1,4 млн рублей в одном банке.
Пополнять вклады можно без ограничений, а вот со снятием средств с вклада есть нюансы. В некоторых банках считают: раз ребёнок не работает, у него не может быть своих денег. И потому он не наделяется правом сам снимать средства с вклада — только проценты. Пользоваться же основной суммой вклада подросток сможет лишь по достижении совершеннолетия или же с разрешения органов опеки.
Такой же подход в отдельных случаях распространяется и на накопительные счета, открытые подростком. Кредитные организации могут разделять вклады на крупные (в этом случае без органов опеки не обойтись) и небольшие (в разных банках суммы для этого будут разные).
В то же время есть банки, где клиенты-подростки имеют возможность, как и взрослые, сами открывать вклады и накопительные счета, вносить деньги и снимать без каких-либо ограничений. Разница в подходе объясняется трактовкой норм законодательства, которые, с одной стороны, говорят, что у подростка есть право вносить средства на вклад, с другой — что доходами несовершеннолетнего распоряжается опекун. Так что перед открытием вклада важно выяснить, какой именно позиции придерживается конкретная кредитная организация.
С банковскими картами для подростков, как и с вкладами, также всё неоднозначно. Дело в том, что в действующем законодательстве нет чёткого ответа на вопрос, могут ли подростки самостоятельно открывать банковские карты или же нужно согласие родителей. Поэтому решение зависит от конкретной кредитной организации.
В одних банках для получения карты придётся идти в отделение с одним из родителей и получать от него письменное согласие, в других ребёнок может даже не ставить мать или отца в известность об открытии карты на своё имя.
Карта подростка 14+ обычно имеет свой отдельный счёт и отдельный мобильный банк и никак не связана с родительскими счетами или картами. Родительский контроль за операциями по такой карте отсутствует.
В то же время некоторые банки предлагают оформить подросткам старше 14 лет те же карты, что и маленьким детям — привязанные к счёту родителя. Такая карта отображается в мобильном банке матери или отца и полностью ими контролируется. Традиционно карты с привязкой к родительскому счёту оформляются детям в возрасте от 6 до 14 лет.
Ещё один способ накопления для подростков — обезличенные металлические счета, то есть счета, на которых отражается вес принадлежащих клиенту металлов в граммах (без указания пробы, номеров слитков и т. д.). Сам же металл хранится в банке. Обычно банки предлагают четыре металла — золото, серебро, платину и палладий, которые в любой момент можно купить и продать.
Подросток с 14 лет может открыть металлический счёт самостоятельно. Также возможно, чтобы родители открыли такой счёт на имя ребёнка.
Продавать металлы с подросткового металлического счёта возможно лишь с письменного согласия родителей, по достижении 18 лет — без ограничений.
Считается, что открыть брокерский счёт можно только с 18 лет. В большинстве банков действительно есть такое ограничение. И родители, желающие научить своих детей инвестировать, чаще всего открывают счёт на себя и дают своим подросткам, что называется, «порулить».
Банки не предлагают инвестиционные продукты несовершеннолетним клиентам опять же из-за законодательства. По закону подростки могут распоряжаться лишь своими деньгами и совершать мелкие бытовые сделки, а на более крупные требуется разрешение родителей или органов опеки. И для кредитной организации крайне неудобно каждый раз требовать этот документ, если юный клиент захочет купить или продать какой-либо актив. Поэтому с несовершеннолетними клиентами предпочитают не работать.
В то же время отдельные финансовые организации нашли выход из положения — при открытии брокерского счёта подростку они берут с его родителей письменное согласие на все сделки, которые совершит их ребёнок. Благодаря этому и требования закона соблюдены, и юный инвестор может попробовать себя в деле. Так что открытие брокерского счёта подростку возможно — с ограничениями, соответствующими его риск-профилю. Например, подростки не могут совершать сделки «с плечом» (с привлечением кредитных средств).
Считается, что открыть брокерский счёт можно только с 18 лет. В большинстве банков действительно есть такое ограничение. И родители, желающие научить своих детей инвестировать, чаще всего открывают счёт на себя и дают своим подросткам, что называется, «порулить».
Банки не предлагают инвестиционные продукты несовершеннолетним клиентам опять же из-за законодательства. По закону подростки могут распоряжаться лишь своими деньгами и совершать мелкие бытовые сделки, а на более крупные требуется разрешение родителей или органов опеки. И для кредитной организации крайне неудобно каждый раз требовать этот документ, если юный клиент захочет купить или продать какой-либо актив. Поэтому с несовершеннолетними клиентами предпочитают не работать.
В то же время отдельные финансовые организации нашли выход из положения — при открытии брокерского счёта подростку они берут с его родителей письменное согласие на все сделки, которые совершит их ребёнок. Благодаря этому и требования закона соблюдены, и юный инвестор может попробовать себя в деле. Так что открытие брокерского счёта подростку возможно — с ограничениями, соответствующими его риск-профилю. Например, подростки не могут совершать сделки «с плечом» (с привлечением кредитных средств).
Далеко не все банки выдают кредиты и кредитные карты подросткам в возрасте до 18 лет.
Одно из исключений — кредит на обучение с господдержкой от СберБанка. Для получения ссуды не нужна справка о доходах, ставка составляет всего 3% годовых. Кредит можно взять на оплату любого периода учёбы в вузе — от семестра до всего обучения целиком. Средства банк перечисляет напрямую в учебное заведение.
Весь срок обучения плюс 9 месяцев после его завершения заёмщик платит только проценты, остальное возвращает в течение следующих 15 лет. Если студент берёт академический отпуск, льготный период могут продлить. Максимальный срок льготного периода — 7 лет и 9 месяцев. Если заёмщик переведётся на бюджет, льготный период сохранится. При отчислении из вуза за неуспеваемость льготный период прекратится и средства нужно будет вернуть банку по ставке без господдержки.
Поскольку заёмщиком по кредиту будет подросток, ответственность за погашение ссуды тоже будет на нём. Договор с учебным заведением оформляется именно на студента. Для получения образовательного кредита подростку до 18 лет также потребуется согласие одного из родителей.
1 ч 5 мин • 4 урока
1 ч 15 мин • 4 урока
1 ч 10 мин • 5 уроков
#молодёжи
#банковские услуги
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruЕщё лет 20 назад мало кто из подростков мог похвастаться тем, что у него есть личные сбережения. Сейчас же ситуация изменилась — многие с 14 лет подрабатывают, получают стипендию при обучении в техникумах и профтехучилищах. Ну и по-прежнему кто-то получает деньги на карманные расходы или в качестве подарка на праздник. И желание подростков начать эти деньги копить совершенно естественно. СберСова разбирается, какой из банковских продуктов для этого подходит лучше всего.
Подросткам часто кажется, что их первая работа обязательно будет этаким клёвым и весёлым развлечением, за которое ещё и заплатят деньги. Как человек, проработавший в общепите два лета подряд, могу сказать честно: это совсем не так, это реально тяжёлый труд без скидки на юный возраст. В то же время работа в сети заведений быстрого питания дала мне действительно отличный опыт, который научил и ответственности, и взаимодействию с самыми разными людьми.
Банковскую ячейку можно арендовать, чтобы надёжно хранить крупную сумму наличных, важные бумаги или драгоценности. Кроме того, ячейка может быть полезна при совершении сделок, требующих государственной регистрации права собственности. Рассказываем, сколько стоит аренда ячейки, какие они бывают и какой договор лучше заключить с банком.
Если ты только начинаешь погружаться в мир финансов — скорее всего, тебе незнакомы многие специализированные термины. К тому же банкиры не пренебрегают профессиональным сленгом, в котором тоже полезно разобраться. Рассказываем, что такое БКИ, скоринг, ПДН, период охлаждения и не только.
