Мошенничество — это не просто случайный обман, а часто продуманный многоэтапный процесс, цель которого – войти в доверие к жертве, чтобы выманить у неё деньги или ценности. Вместе со СберСовой разбираемся, из каких этапов состоят популярные схемы обмана.
Как часто мы сталкиваемся с мошенниками? Большинство их уловок людям уже известны. Поэтому с каждым разом злоумышленники придумывают всё более сложные и запутанные схемы, которые призваны заставить жертву обмана растеряться, паниковать и в итоге довериться аферисту и передать им свои сбережения.
Растерянный и испуганный человек наиболее уязвим и менее рационально анализирует ситуацию. Рассмотрим, как действуют популярные многоступенчатые схемы, когда злоумышленники по цепочке разыгрывают несколько сценариев с несколькими подставными участниками.
Этап 1: «крючок», или привлечение внимания
Здесь мошеннику крайне важно максимально завладеть вашим вниманием, при этом в момент, когда вы меньше всего этого ожидаете. Именно поэтому они звонят поздним вечером или даже ночью не только на мобильный, но и на городской телефон, которые ещё сохранились у пожилых людей.
Мошенник создаёт ситуацию, которая вызывает сильную эмоцию: страх, жадность, любопытство или желание помочь.
«Крючки» могут быть разными, например:
- «С вашей карты пытаются списать крупную сумму!»
- «Ваш номер выиграл приз в лотерею!»
- «Инвестируйте и получите 50% в месяц!»
- Мошенники продолжают маскироваться под родственника жертвы – «Я попала в аварию! Меня везут на операцию».
Голос из-за крика или плача бывает сложно отличить от настоящего. Кроме того, зачастую липовый родственник убеждает, что у него разбился телефон и разговаривать он теперь может только по какому-то другому номеру.
При такой схеме мошенников сам абонент может сообщить нужную злоумышленнику информацию — например, назовёт имя родственника или скажет «внучка», «сынок». Дальше в игру вступает следующий аферист.
Этап 2: установление доверия и срочность
Новый мошенник может представиться врачом, который будет оперировать вашего родственника. В другом случае – полицейским или следователем, который открывает дело. Им обоим будут нужны от вас деньги («сколько есть») для решения вашего вопроса или ситуации с близким.
Первому – чтобы провести дорогостоящую операцию, а второму – чтобы замять дело. Иногда с вами могут пообщаться оба, для убедительности.
Легенда может быть такая: ваш родственник или друг (смотря как вы обратились к звонящему) переходил дорогу в неположенном месте. Из-за этого произошла авария.
Если обман не удался с первого раза, сценарий может усложниться. Например, вместо обычного доктора вам позвонит ещё и главврач и расскажет о тяжёлой ситуации с вашим знакомым. Или свяжется юрист, который объяснит, что наказание за преступление может грозить тюремным сроком на 20 лет.
Деньги, как уверяют аферисты, нужны срочно, и нельзя медлить ни минуты. Мошенники будут общаться максимально спокойно и уважительно, но с нажимом, чтобы вызвать волнение и ощущение неизбежной опасности.
Этап 3: изоляция и контроль
Чтобы вы не успели опомниться и ни с кем посоветоваться, мошенники будут держать вас на крючке. Дальше на вас может выйти и позвонить уже третий злоумышленник — например, помощник следователя.
Он может попросить вас подписать бумагу о неразглашении и/или объяснительную записку о том, что произошло, вместо вашего знакомого, который сейчас якобы не в состоянии сделать это сам. Ещё один вариант – липовая расписка о передаче средств. При этом все экземпляры остаются у вас.
Важно: никакой юридической силы такие документы не имеют. Этот этап призван ввести в заблуждение и придать официальности. Также он помогает тянуть время, пока мошенники ищут дроп-курьера, который сможет приехать к вам и забрать деньги.
Этап 4: передача денег и ценностей
Это кульминация, когда жертва обмана самостоятельно отдаёт свои сбережения. Это может быть перевод денег на безопасный счёт или уплата налога за выигрыш. Но в тех схемах, о которых мы рассказываем в этом материале, к жертве, как правило, направляют курьера, который отвезёт деньги для решения вопроса.
При этом исполнитель может быть из реальной курьерской службы и даже не будет подозревать, что участвует в мошенничестве. Именно поэтому злоумышленники могут попросить завернуть деньги в упаковку и передать их в другом пакете с какой-нибудь вещью – пледом или парой книг. Для курьера это будет выглядеть как его обычная работа, просто в позднее время.
Этап 5: эскалация или финал
Если схема мошенников сработала, аферист исчезнет. Номер, с которого звонил злоумышленник, не будет отвечать. Иногда особенно отчаянные мошенники могут попробовать повторить обман через несколько дней, но уже под другим предлогом.
В этом случае вам позвонит якобы полицейский, которому стало известно о краже ваших денег. Он постарается убедить, что сейчас занимается следствием и хочет вам помочь. На деле это будет ещё один аферист из той же группы.
Почему такие сложные схемы мошенников срабатывают? Вы не ожидаете, что столько злоумышленников могут объединиться сразу, чтобы вас обмануть.
Как защититься
- Пауза — главное оружие. Любое сообщение или звонок, вызывающие бурю эмоций — сигнал остановиться и подумать.
- Независимая проверка. Получили звонок от знакомого? Спросите, по какому номеру ему можно перезвонить, положите трубку и перезвоните по тому номеру, который известен вам давно. В 90% случаев окажется, что с вашим другом или родственником всё в порядке.
- Посоветуйтесь с близкими, прежде чем срочно переводить и отдавать деньги. Взгляд со стороны часто помогает увидеть обман. Даже если сейчас вы пишете от руки какую-то объяснительную записку для якобы следователя, параллельно напишите СМС тому, кому вы доверяете, и вкратце обрисуйте ситуацию.
- Обращение в реальные госструктуры. При любых сомнениях можно самим обратиться в правоохранительные органы или учреждение, сотрудником которого представился собеседник. Там помогут перепроверить информацию.
Помните: представители силовых структур и реальных учреждений не выманивают деньги и не требуют хранить всё в секрете. Если вас торопят, запугивают и используют психологическое давление — это верный признак мошенничества.
