Программа долгосрочных сбережений: в чём выгода для участников 55+

Программа долгосрочных сбережений (ПДС) заработала в России в 2024 году. Государственная поддержка, возможность получить инвестиционный доход и перевести в ПДС средства накопительной пенсии создают привлекательные условия — всего на 1 мая 2026 года россияне заключили 12,1 млн договоров ПДС и внесли в программу 938 млрд рублей.

Как откладывать на пенсию: какие инструменты для этого использовать

Вы уже в программе долгосрочных сбережений — и это отличное решение (даже если оно было спонтанным)

Иногда люди вступают в ПДС, не до конца разобравшись с условиями, просто увидев фразы «государственное софинансирование», «сохранность денег и дохода», «страхование вклада». Это нормально. Но вникнуть в суть и, возможно, получить ещё больше преимуществ имеет смысл. Сейчас вы можете сделать это не торопясь.

• Программа подходит людям всех возрастов; особенно удобна для людей старшего поколения: женщины могут начать выплаты с 55 лет, мужчины — с 60 лет, и при этом выплаты доступны и до истечения 15 лет участия.
• ПДС — это не риск, а новые возможности: потратьте немного времени, чтобы разобраться, как их использовать по максимуму.

«Я что-то подписал и теперь не могу выйти» — это точно не про ПДС

Программа долгосрочных сбережений – гибкая, вы можете настроить её под свои предпочтения или выйти на выплату в любой момент. Вы не обязаны делать взносы каждый месяц или каждый год. Можно сделать паузу или вообще остановить взносы – деньги никуда не исчезнут.

• Если не уверены, что хотите продолжать – просто проверьте условия. Возможно, стоит дождаться софинансирования государства, прежде чем расторгать договор.

• Вы можете закрыть договор в любой момент, при этом важно учесть нюансы:
  ➢ если вы расторгнете договор раньше 5 лет участия и ранее получили налоговый вычет по взносам, сумму вычета придётся вернуть;
  ➢ если вам уже начислили софинансирование и инвестдоход*, они никуда не денутся, вы не потеряете эти деньги;
  ➢ если вы закроете договор, а потом захотите открыть новый, государственное софинансирование уже не получите.
• Получить деньги можно, не обязательно ждать 15 лет: женщины после 55 лет и мужчины после 60 лет могут подать заявление на выплаты в любой момент. Кроме того, всю сумму или её часть выплатят в случае сложной жизненной ситуации. Например, если понадобится оплатить дорогостоящее лечение.

Инвестиции на пенсии: как начать и стоит ли

ПДС: особенности налогового вычета

Если вы официально работаете и платите налог на доходы физических лиц (НДФЛ), то можете получать налоговый вычет со своих взносов (можно оформить в упрощённом порядке в личном кабинете налогоплательщика), сделанных в программе долгосрочных сбережений. Ежегодно можно вернуть налог с суммы до 400 тысяч рублей.

Ежегодно можно вернуть НДФЛ с суммы взносов до 400 000 рублей. Размер возврата зависит от ставки НДФЛ: при ставке 13% — до 52 000 рублей, при ставке 22% — до 88 000 рублей (приведён расчёт для максимально допустимого взноса в 400 000 ₽).

Например, по ставке НДФЛ 22% участник программы долгосрочных сбережений сможет вернуть 88 тысяч рублей при взносе 400 тысяч за год. При ставке 13% сумма возврата останется на уровне 52 тысяч рублей. При расторжении договора раньше чем через 5 лет после заключения эти деньги придётся вернуть.

Для тех, кто планирует работать ещё долго и будет в программе больше 5 лет, налоговый вычет – это отличный способ получить больше выгоды от программы. Важно помнить, что размер вычета зависит от ставки НДФЛ и размера взносов.

Деньги защищены и под вашим контролем

Как обеспечивается безопасность вложений в ПДС:

• ваши деньги хранятся в фонде, который находится под надзором государства;
• личные взносы и доход по ним защищены Агентством по страхованию вкладов — на сумму до 2,8 млн рублей (как правило, это больше стандартной суммы по вкладам); сверх этого гарантируются переведённые в ПДС средства накопительной пенсии, государственная поддержка и доход от их инвестирования;
• сумма на счёте ПДС не делится в случае развода, на неё нельзя наложить арест или взыскание;
• накопления наследуются — если вдруг что-то случится, они не пропадут, а перейдут к вашему правопреемнику, которого вы можете выбрать сами;

• вы всегда можете проверить состояние счёта и историю поступлений можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн (наберите в поиске "Расчёт пенсии") или в личном кабинете НПФ.

Программа долгосрочных сбережений: как она устроена и кому выгодна

Как управлять программой с максимальной выгодой

1. Делайте взносы в любом удобном вам темпе.

Рекомендуем откладывать от 3000 рублей в месяц. Оптимальный размер взносов зависит от даты вступления в программу (в первый год участия) и от суммы вашего дохода. До конца календарного года разумно вкладывать сумму, которая позволит вам получить максимальное софинансирование. Если ваш доход меньше 80 тысяч рублей в месяц, оптимальная сумма ежегодных взносов составит 36 тысяч рублей в год, если доход от 80 до 150 тысяч рублей — 72 тысячи рублей в год, при доходе от 150 тысяч рублей — 144 тысячи рублей в год.

2. Если у вас есть средства накопительной пенсии, переведите их в программу долгосрочных сбережений.

Проверить можно в мобильном приложении СберБанк Онлайн. После перевода вы сможете самостоятельно выбирать, как получить деньги. Если оставить средства в системе ОПС, порядок выплат будет рассчитываться по закону и часто приводит к небольшим регулярным суммам. При переводе средств в ПДС вы получаете возможность назначить выплаты по правилам программы (включая единовременную выплату или выплаты на срок от 5 лет), а также доступ к средствам в особых жизненных ситуациях.

3. Выбирайте комфортный для вас срок участия в программе.

После 55 лет для женщин и 60 для мужчин вы можете назначить выплаты в любой момент. Выплаты можно получить разными способами – одним платежом (если пробудете в программе больше 15 лет) или ежемесячными платежами от 5 лет или пожизненно (период выплат можете выбрать сами).

4. Управляйте программой — делайте взносы, отслеживайте изменения суммы на счёте.

Это удобно делать в мобильном приложении СберБанк Онлайн. Другие функции и операции со счётом ПДС доступны в личном кабинете НПФ.

Коротко о главном

• Если уже вступили в программу долгосрочных сбережений — изучите условия договора и выберите оптимальную стратегию: график взносов, срок участия и формат выплат. Если у вас есть средства ОПС, подумайте о переводе в ПДС для гибкого доступа и наследования.
• Есть средства накопительной пенсии? Подумайте о переводе в ПДС — это даст возможность увеличить доход от средств и позволит наследовать их вашим правопреемникам.
• Хотите узнать больше о программе долгосрочных сбережений и её преимуществах? Об этом подробно рассказали здесь. Читайте и присоединяйтесь к ПДС!

После окончания трудовой карьеры появляется время, чтобы реализовать давно задуманное: переехать за город или отправиться в авантюрное путешествие, а может быть – помочь детям и внукам получить престижное образование. Воплотить эти и другие планы в реальность поможет программа долгосрочных сбережений.

Управляйте финансовыми инструментами с максимальной выгодой для себя!

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003. №177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Полная информация размещена по ссылке.