Банковская карта — не просто средство платежа или пластиковый кошелёк. Это целый набор сервисов и привилегий. Рассказываем, какие возможности есть у дебетовой карты и на что обратить внимание при её выборе.
По статистике Банка России, общее количество дебетовых карт, эмитированных российскими банками, на 1 января 2024 года составило более 394 млн штук. Получается, что на каждого трудоспособного россиянина приходится примерно 4 дебетовых карты. Объём кредиток, выпущенных на эту же дату – свыше 54 млн штук.
Карта, на которой находятся только ваши собственные деньги, а не деньги банка, называется дебетовой.
Как и вклады, средства на дебетовых картах защищены государством. Так что если у банка отзовут лицензию, деньги на карточном счёте будут возвращены через систему страхования вкладов.
Российская и международная: доступные платёжные системы
Карту выпускает банк, но операции по ней производит платёжная система. Каждая транзакция – результат обмена информацией между несколькими финансовыми организациями. Платёж в магазине занимает у нас доли секунды, но за это время совершается несколько операций. Банк, который обслуживает терминал, получает от банка, выпустившего карту, информацию о счёте, блокирует нужную сумму, затем деньги списываются и переводятся на счёт магазина.
Самые популярные в России — карты национальной платёжной системы «Мир». Карта «Мир» — удобный платёжный инструмент для использования внутри страны. Например, только на карты «Мир» начисляются пенсии и социальные выплаты. А ещё у российской платёжной системы есть собственная программа лояльности. По ней можно получать кешбэк рублями или скидки у партнёров.
Важно: эти бонусы могут суммироваться с кешбэком или баллами банка, дисконтами магазинов и сервисов.
Картами международных платёжных систем Visa и Mastercard, выпущенными российскими банками, можно будет рассчитываться до истечения их срока действия, но только на территории России. За рубежом использовать для оплаты такие карты не получится.
Для поездок за границу россияне могут использовать карты международной платёжной системы UnionPay – их выпускают несколько отечественных банков. При проведении расчётов по такой карте конвертация в местную валюту проводится через юани. Это означает, что оформлять карту UnionPay в долларах или евро, если вы делаете это в рублёвой зоне, смысла нет.
Карты UnionPay принимают к оплате более чем в 150 странах мира. Рекомендуем перед поездкой убедиться, входит ли страна назначения в этот перечень.
Кешбэк или бонусы. Выбираем вознаграждение
Мы любим банковские карты не только за их удобство, но и за то, что они дают нам возможность тратить деньги и получать за это приятные подарки в виде кешбэка, бонусов или миль. Все эти опции зависят от того, какую программу лояльности предлагает банк по каждой из карт.
Кешбэк — возврат части потраченных по карте денег. Наиболее распространённый в банках размер кешбэка составляет от 1 до 3%, но в отдельных категориях он может быть выше. Повышенные категории кешбэка могут быть постоянными, но могут и меняться.
Например, Сбер предлагает ежемесячно выбирать категории, за покупки в которых вы хотите получать повышенный кешбэк. Процент начисления также может зависеть от суммы расходов за месяц: чем больше оборот по карте, тем больше вам вернётся.
Сравнить дебетовые карты и выбрать ту, которая лучше всего подходит, можно на сайтах-агрегаторах.
Зачастую клиент сам может управлять программой лояльности и самостоятельно выбирать, по каким категориям получать больший кешбэк. Иногда финансовые институты проводят акции с компаниями-партнёрами и предлагают возврат до 30% от суммы покупки. Начисление кешбэка происходит обычно в конце месяца.
За покупки по карте банки могут начислять бонусные баллы, которыми также можно расплачиваться у партнёров банка. Вариантов очень много – это может быть оплата аренды машины или номера в отеле, покупка подарочных карт или бытовой техники, ассортимента книжных магазинов, услуг в салонах красоты и т. д.
Копить можно не только баллы, но и мили. Некоторые банки предлагают кобрендинговые программы с авиакомпаниями. За покупки по карте начисляются мили, которые затем используются для оплаты авиабилетов.
В дополнение обладатели карт «Мир» могут зарегистрироваться в программе лояльности «Привет, Мир!». Кроме кешбэка и скидок, здесь можно оформить посещение бизнес-залов в аэропортах и на вокзалах.
Пластиковая, цифровая, платёжный стикер. Выбираем форму карты
Карта на физическом носителе – это 4-6 граммов пластика. Для изготовления карт используется поливинилхлорид, который требует особой утилизации.
Если вы пользуетесь смартфоном на базе Android, можете оформить цифровую банковскую карту «Мир» и оплачивать покупки бесконтактно через сервис Mir Pay. Так вы позаботитесь об окружающей среде. Ещё одно преимущество цифровой карты в том, что посторонним получить к ней доступ затруднительно, ведь информация о ней находится только в банковском приложении.
Если нет возможности оплачивать бесконтактно, оформите платёжный стикер – это миниатюрная пластиковая карта с встроенным чипом для оплаты. Так вы сможете не отказываться от удобной привычки платить телефоном как с помощью айфона, так и андроида – просто наклейте стикер на телефон и прикладывайте при оплате к терминалу, как обычно.
На что ещё обратить внимание
При выборе дебетовой карты непременно обращайте внимание на несколько параметров.
- Начисление процентов на остаток по счёту. Это одна из возможных дополнительных опций, которую предлагают банки. У каждого банка своя схема начисления. Размер ставки может зависеть, например, от суммы расходов.
- Стоимость обслуживания. Чем больше у карты преимуществ, тем выше будет плата за её обслуживание. Стоит сопоставить, будет ли выгода от карты превышать размер годовой оплаты. Также банки формируют пакетные предложения, где карта может входить в пакет обслуживания или быть фактически бесплатной при выполнении условий.
- Кешбэк и бонусы. Выбирайте наиболее подходящую для вас программу лояльности. Кто-то следит за всеми акциями и делает покупки с расчётом на то, чтобы получить максимальный кешбэк. Для кого-то, напротив, удобнее выбрать одну программу и пользоваться ей на протяжении длительного времени.
- Банковское приложение. Сейчас при выборе дебетовой карты очень важно изучить, какие возможности есть у мобильного приложения вашего банка и удобно ли вам им пользоваться.
