Выбираем лучшую дебетовую карту

Банковская карта — не просто средство платежа или пластиковый кошелёк. Это целый набор сервисов и привилегий. Рассказываем, какие возможности есть у дебетовой карты и на что обратить внимание при её выборе.

Общее количество карт, эмитированных российскими банками, превышает 314 млн штук. Так что на каждого трудоспособного россиянина приходится примерно 4 карты.

Карта, на которой находятся только ваши собственные деньги, а не деньги банка, называется дебетовой. Как и вклады, средства на дебетовых картах защищены государством. Так что если у банка отзовут лицензию, деньги на карточном счёте (в пределах 1,4 млн рублей) будут возвращены через систему страхования вкладов.

Международная или российская. Выбираем платёжную систему

Карту выпускает банк, но операции по ней производит платёжная система. Каждая транзакция — результат обмена информацией между несколькими финансовыми организациями. Платёж в магазине занимает у нас доли секунды, но за это время совершается несколько операций. Банк, который обслуживает терминал, получает от банка, выпустившего карту, информацию о счёте, блокирует нужную сумму, позднее деньги списываются и переводятся на счёт магазина.

Самые популярные в России — карты международных платёжных систем Visa и Mastercard, и национальной системы платёжных карт «Мир».

Разница между Visa и Mastercard имеет значение, когда карта используется для расчётов не в рублях, а в другой валюте. Visa использует в качестве основной расчётной единицы доллар, а Mastercard — доллар и евро. Считается, что для оплаты покупок в евро лучше использовать Mastercard, а для долларовых платежей — Visa, так как это позволит избежать лишних конвертаций.

Есть и другой вариант. К дебетовой карте любой из двух этих международных платёжных систем можно привязать счёт в долларах или евро, и когда надо совершить покупку в валюте, расплачиваться с соответствующего валютного счёта.

Карта «Мир» — удобный платёжный инструмент для использования внутри страны. Например, только на карты «Мир» начисляются пенсии и социальные выплаты. Госпрограмма поддержки внутреннего туризма, по которой можно получить возврат 20% от стоимости поездки, также базируется на картах «Мир». Добавляются и новые опции.

У платёжных систем есть собственные программы лояльности, которые постоянно обновляются. Например, сейчас «Мир» предлагает поездки на транспорте со скидкой, Mastercard — возможность получить кешбэк за покупку билетов в театр, а Visa — бонусные уроки английского. Пользуясь акциями платёжных систем, можно получить существенную выгоду, так как размер скидок иногда достигает 15-20%.

Кешбэк или бонусы. Выбираем вознаграждение

Мы любим банковские карты не только за их удобство, но и за то, что они дают нам возможность тратить деньги и получать за это приятные подарки в виде кешбэка, бонусов или миль. Все эти опции зависят от того, какую программу лояльности предлагает банк по каждой из карт.

Кешбэк — возврат части потраченных по карте средств.Наиболее распространённый в банках размер кешбэка составляет от 1 до 3%, но в отдельных категориях он может быть выше. Повышенные категории кешбэка могут быть постоянными, но могут и меняться. Например, банк выпускает карту для геймеров и устанавливает по ней повышенный кешбэк за покупки компьютерных игр. У многих банков есть специальные карты для путешественников, автовладельцев, поклонников активного образа жизни и занятий спортом, любителей ресторанов. Процент кешбэка также может зависеть от суммы расходов за месяц: чем больше оборот по карте, тем больше будет процент.

Сравнить дебетовые карты и выбрать ту, которая лучше всего подходит, можно на сайтах-агрегаторах.

Зачастую клиент сам может управлять программой лояльности и самостоятельно выбирать, по каким категориям получать больший кешбэк. Иногда финансовые институты проводят акции с компаниями-партнёрами и предлагают возврат до 30% от суммы покупки. Начисление кешбэка происходит обычно в конце месяца.

За покупки по карте банки могут начислять бонусные баллы, которыми можно расплачиваться за покупки у партнёров банка. Вариантов очень много — это может быть оплата аренды машины или номера в отеле, покупка подарочных карт или бытовой техники, ассортимента книжных магазинов, услуг в салонах красоты и т.д.

Копить можно не только баллы, но и мили. Некоторые банки предлагают кобрендинговые программы с авиакомпаниями. За покупки по карте начисляются мили, которые затем используются для оплаты авиабилетов.

Пластиковая или цифровая. Выбираем форму карты

Карта на физическом носителе — это 4-6 граммов пластика. Для изготовления карт используется поливинилхлорид, который требует особой утилизации. Но лучше обойтись без пластика, оформив цифровую банковскую карту и позаботившись об окружающей среде. Раньше цифровые карты использовали, чтобы совершать покупки в сети. Теперь это можно делать и в обычных магазинах. Для этого надо привязать цифровую карту к сервису бесконтактных платежей и оплачивать покупки смартфоном.

Ещё одно преимущество цифровой карты в том, что посторонним получить к ней доступ затруднительно, ведь информация о ней находится только в банковском приложении.

На что ещё обратить внимание

При выборе дебетовой карты непременно обращайте внимание на несколько параметров:

• Начисление процентов на остаток по счёту. Это одна из возможных дополнительных опций, которую предлагают банки. У каждого банка своя схема начисления. Размер ставки может зависеть, например, от суммы расходов;
• Стоимость обслуживания. Чем больше у карты преимуществ, тем выше будет плата за её обслуживание. Стоит сопоставить, будет ли выгода от карты превышать размер годовой оплаты. Также банки предлагают пакетные предложения, карта может входить в пакет обслуживания или быть фактически бесплатной при выполнении условий;
• Кешбэк и бонусы. Выбирайте наиболее подходящую для вас программу лояльности. Кто-то следит за всеми акциями и делает покупки с расчётом на то, чтобы получить максимальный кешбэк. Для кого-то, напротив, удобнее выбрать одну программу и пользоваться ей на протяжении длительного времени;
• Банковское приложение. Сейчас при выборе дебетовой карты (особенно если она цифровая) очень важно изучить, какие возможности есть у мобильного приложения вашего банка и удобно ли вам им пользоваться.

Выбирайте, какая дебетовая карта вам по душе, и пользуйтесь с удовольствием!