Грамотно управлять личными финансами — значит обеспечивать себя и самых близких всем необходимым в повседневной жизни, иметь денежную подушку безопасности на всякий случай и формировать долгосрочные накопления. О том, как реально мы распределяли личные доходы в уходящем году и как меняется отношение к личным финансам в России, рассказали в статье СберСовы.
Тенденции
Основные источники дохода
В структуре доходов россиян основную долю составляют поступления от трудовой деятельности. Доходы от предпринимательства выросли по сравнению с прошлым годом и составили 7,4% в общем объёме (было 7%). Средняя зарплата по стране в апреле 2025 года составила 100 тысяч рублей (до вычета налога) — такой доход, по данным Росстата, получили 31,9% работающих.
Ещё одна значительная статья доходов — социальные выплаты и пенсии. Их доля в денежном доходе домохозяйств также приближается к 50%. Пенсионеры составляют 28,8% всего населения страны, и их участие в структуре общего потребления довольно велико. По данным СФР, средний размер пенсий на 1 июля 2025 года достиг отметки в 23,5 тысячи рублей.
Кроме того, небольшая доля в бюджете домохозяйств — доход от сдачи недвижимости в аренду и самозанятости.
Расходы
Основные расходы включают питание, оплату коммунальных услуг, транспорт и услуги связи. По статистике, треть всех расходов приходится именно на продукты питания. Доля обязательных платежей также высока — коммунальные платежи съедают до четверти бюджета семей, особенно живущих в регионах с холодным климатом.
Средняя стоимость потребительской корзины на человека, по данным СберИндекса, увеличилась до 39,5 тысяч рублей в месяц. Среди главных категорий, на которых можно сэкономить, выделяются одежда и развлечения. Именно эти категории становятся первыми жертвами сокращения семейного бюджета.
На фоне роста цен россияне стали чаще обращаться к онлайн-сервисам доставки продуктов и товаров первой необходимости, предпочитая экономить время и силы. Темпы развития электронной коммерции продолжают ускоряться, ожидается и дальнейший рост этой отрасли в ближайшие годы.
Инвестиции и сбережения
Как сообщает ВЦИОМ, по собственным оценкам россиян, накопления есть у половины граждан. При этом регулярно откладывают деньги всего 15% опрошенных, остальные делают это от случая к случаю или не пополняют финансовые запасы вовсе. Каждый пятый россиянин начал копить недавно и ещё не успел сформировать финансовую подушку. Не копят деньги примерно 25% наших соотечественников.
При этом отношение к накоплению, как и в целом финансовая культура, меняются в зависимости от поколения. Молодые россияне, которые росли на фоне разговоров о финансовой грамотности, оказались наиболее активны. У них есть накопления, которые они склонны пополнять, хотя не всегда стабильно. Финансовое поведение миллениалов похоже на единство противоположностей: часть формирует капитал, часть не копит совсем. А вот более старшие поколения чаще имеют сбережения, но пополняют их с ещё меньшей регулярностью, чем поколение цифры.
Самыми популярными способами хранения свободных средств остаются банковские депозиты. Также востребованы инвестиции в недвижимость, драгоценные металлы и ценные бумаги. Государственные облигации пользуются доверием среди консервативных инвесторов благодаря своей надёжности и фиксированной доходности.
Цифровые активы и криптовалюты привлекают внимание молодых россиян, однако пока лишь небольшой процент населения готов вкладывать крупные суммы в эти инструменты. Большинство предпочитает традиционную стратегию распределения рисков через диверсификацию портфеля активов.
А что с финансовой грамотностью?
Согласно результатам исследований, подавляющее большинство жителей России проявляют устойчивый интерес к вопросам управления личными средствами, сбережениями и инвестициями. По данным НАФИ, показатель заинтересованности среди респондентов составляет около 72%, оставаясь неизменным на протяжении последних лет.
НАФИ ежегодно проводит мониторинг уровня финансовой грамотности населения, начиная с 2018 года. Исследование отражает способность людей эффективно распоряжаться своими ресурсами. Вот какие изменения произошли в этой сфере после 2022 года.
Позитивные
- Доля граждан, ориентированных на накопление, увеличилась до 33% (рост на 4 п. п.).
- Число тех, кто систематически планирует личный бюджет, составило уже 48%, увеличившись на 3 п. п.
- Своевременная оплата счетов зафиксирована у большинства опрошенных — 82% (+4 п. п.).
- Повысилась доля респондентов, стремящихся совершать покупки осознанно и рационально — она достигла уровня 81% (+2 п. п.).
Негативные
- Количество граждан, уделяющих пристальное внимание контролю над расходами, сократилось до 75% (-3 п. п.), демонстрируя снижение финансовой дисциплины.
- Лишь менее половины опрошенных (46%, снижение на 2 п. п.) способны корректно вычислить проценты по банковским вкладам, что свидетельствует о недостаточной финансовой грамотности.
- Подавляющее большинство респондентов (56%) рассматривают личные финансы преимущественно как ресурс для потребления, игнорируя возможности накопления капитала и инвестиций.
Ключевые выводы исследования подтверждают стабильность высокого интереса россиян к финансовому планированию и инвестированию. Это значит, что важно и дальше развивать образовательные программы в области финансовой грамотности.
Совет: чтобы узнать, в каких вопросах финансовой грамотности вы сильны, а где нужно подтянуть знания, пройдите тест. Это займёт не более 15 минут, а по итогам вы получите рекомендации и материалы для изучения.
Помните, что важны и практические шаги: регулярное ведение учёта личных доходов и расходов, составление краткосрочных планов управления бюджетом, решение конкретных финансовых ситуаций и выполнение упражнений, направленных на развитие базовых вычислительных навыков, включая расчёты процентов и сложных процентов. О том, как просто вести личный бюджет, рассказали в нашей статье, а тему инвестиционных возможностей даже при наличии долгов затронули в этом материале.
