Учиться никогда не поздно, а учиться финансовой грамотности – тем более. В современном мире, полном неопределённости, базовые знания о том, как устроены финансовые продукты и услуги, помогут не только защитить свой кошелёк, но и пополнить его.
Финансовая грамотность: что это и кому пригодится
Первым делом давайте определим, что такое финансовая грамотность. Это совокупность знаний, полученных человеком о финансах, и умение их применять в жизни. Это может быть как понимание основных финансовых продуктов и услуг, так и знания о сложных инвестиционных инструментах. Если вы разбираетесь в налогах и пенсионном планировании, это тоже часть финансовой грамотности.
Для чего нужна финансовая грамотность? Чтобы принимать правильные решения и с умом распоряжаться деньгами. Потому что, как показывает жизнь, мало научиться зарабатывать, нужно ещё уметь грамотно тратить, копить, инвестировать. Высокий уровень финграмотности позволяет человеку эффективно распоряжаться личным бюджетом, выбирать наиболее эффективные способы сбережения денег, не попадаться на уловки мошенников. И много чего другого, что позволит достигнуть финансовой устойчивости, а не жить от зарплаты до зарплаты.
С чего начать
С окончанием вуза или колледжа обучение человека не прекращается. Мы учимся на протяжении всей своей сознательной жизни. Для этого можно использовать разные способы – или все сразу, что более эффективно.
Повышать свою финансовую грамотность можно с помощью:
- статей в интернете;
- бесплатных онлайн-курсов;
- бесплатных офлайн-мероприятий по интересующей теме;
- экономических игр;
- книг российских и зарубежных писателей.
Можно даже стать волонтёром финансового просвещения. Но рассмотрим более классические подходы.
Статьи и новости
Сразу у нескольких российских регуляторов есть собственные порталы по финансовой грамотности.
- Финансовая культура (fincult.info) – проект Банка России. Здесь можно найти много статей с ликбезами и советами по финграмотности, последние новости финансового рынка, калькуляторы по вкладам и кредитам, а также календарь бесплатных мероприятий.
- Мои финансы (моифинансы.рф) – проект Минфина России. Статьи о финансах в жизни, актуальные новости. Портал уделяет большое внимание тематике программы долгосрочных сбережений. Здесь в афише также собраны актуальные мероприятия по финграмотности для разных регионов.
- Всё о накопительной пенсии (pensiya.veb.ru) – проект ВЭБ.рф при поддержке Социального фонда России. Информационный портал, где можно найти ответы на многие вопросы по пенсионной тематике.
Цифровой помощник
Отдельно можно установить приложение для учёта доходов и расходов. Лучше скачать сразу несколько и попробовать вносить во все данные на протяжении недели, начиная с получения ближайшего дохода. Они отличаются по интерфейсу и функционалу – вы сможете подобрать приложение, больше всего отвечающее именно вашим требованиям.
Сам уровень финансовой грамотности такие приложения, может, и не повысят, зато помогут более внимательно вести собственный бюджет.
Онлайн-курсы
У Банка России есть целый онлайн-университет (https://finclass.info/home), который позволяет прослушать курсы по разным темам, в том числе связанным с финансами и экономикой. Для этого достаточно зарегистрироваться на платформе. Можно узнать, как устроена банковская система, как эффективно использовать личные финансы, как обеспечивается информационная безопасность в финансовой среде и многое другое.
Также платные и бесплатные курсы по финансовой грамотности можно найти у:
- Skillbox;
- SF Education;
- GeekBrains;
- Нетологии;
- РБК Про.
Часто уроки, семинары и курсы по финграмотности проводят различные образовательные учреждения и администрации городов и областей, причём по всей России. Они отличаются по темам, спикерам и времени проведения. Наберите в поисковике «уроки по финансовой грамотности», чтобы найти подходящие для вас. Большинство таких инициатив проводится в онлайн-режиме, так что послушать урок или курс можно даже не выходя из дома.
У СберСовы также есть свои онлайн-курсы, которые помогут разобраться в непростом мире финансов. Здесь мы доступно рассказываем о ведении бюджета, инструментах для начинающих инвесторов, финансовом планировании, формировании пенсии и не только.
Что наша жизнь? Игра
Совсем не обязательно играть с друзьями или детьми в популярную «Монополию», чтобы понять самому и объяснить им основы построения бизнеса и формирования денежных потоков. Намного интереснее провести новую офлайн-игру, собравшись всем вместе.
У ЦБ РФ есть целый сайт, на котором представлены игры по финансовой грамотности для любого возраста. Большинство из них проводятся в офлайн-формате для нескольких команд сразу. Достаточно скачать сценарий игры, и можно начинать.
«Отчаянные домохозяйства» – своеобразный аналог популярного ТВ-шоу «Своя игра», но с финансовым уклоном. Пригодятся знания о том, что такое инфляция и какие бывают ценные бумаги.
«Приключения в Страхополисе» – настольная игра по теме страхования. Игровое поле можно будет распечатать. На старте каждому игроку будет предоставлен стартовый капитал, на который он должен купить подходящие ему страховые полисы. Во время игры участники познакомятся с разными страховыми случаями.
Министерство финансов на портале «Финансовые грабли» (https://fingrabli.inp.ru/games) предлагает сразу несколько онлайн-игр по различным блокам: ежедневные траты и расчёты, сбережения и инвестиции, кредиты и заимствования.
Классические настольные игры
Если вы предпочитаете более стандартный вид настолок, здесь тоже есть во что поиграть, чтобы улучшить понимание финансовой сферы.
- CashFlow (Денежный поток) – эта игра очень похожа на реальную жизнь, ведь в ней тоже нужно работать и зарабатывать. На старте каждый игрок получает свою профессию и некоторый объём сбережений. Цель – начать зарабатывать больше и выбраться из круга «дом-работа-дом». Между прочим, игру создал известный предприниматель и инвестор Роберт Кийосаки.
- Корпорация «Сны» – карточная игра, где вы являетесь управляющим корпорации. Бизнес у вас, прямо скажем, нетипичный – создание и продажа снов. Для каждого действия по развитию корпорации придётся тратить ресурсы. Чем прибыльнее сновидения вы создаёте, тем больше процветает ваш бизнес.
- Мачи Коро – здесь вы уже не просто предприниматель, а настоящий мэр! Чтобы ваш город рос и ни в чём не нуждался, придётся использовать все свои знания. Стройте рынки, аэропорты и закусочные и конкурируйте с соседними городами за нужные вам карты.
Ещё несколько интересных настольных игр можно увидеть здесь.
Библиотека финграмотности
Книги – неотъемлемая часть для повышения уровня финансовой грамотности. Не обязательно читать скучные учебники, можно перенимать опыт у реальных предпринимателей и инвесторов.
Здесь мы собрали некоторые популярные книги, признанные в сфере финансов.
- Роберт Кийосаки, Шэрон Лехтер – «Богатый папа, бедный папа» (16+)
- Джордж Клейсон – «Самый богатый человек в Вавилоне» (12+)
- Наполеон Хилл – «Думай и богатей» (16+)
- Бодо Шефер – «Путь к финансовой свободе» (16+)
- Томас Стэнли, Уильям Данко – «Мой сосед – миллионер» (16+)
- Бенджамин Грэхем – «Разумный инвестор» (0+)
- Морган Хаузел – «Психология денег» (16+)
- Владимир Савенок – «Правило богатства № 1. Личный финансовый план» (12+)
- Алексей Горяев, Валерий Чумаченко – «Основы финансовой грамотности» (16+)
Почему начать нужно именно сейчас
Повышение финансовой грамотности может привести вас к финансовой стабильности и независимости. Эти два фактора важны на протяжении всей жизни, поэтому начать движение к финграмотному будущему никогда не поздно и никогда не рано.
Пошаговая инструкция
- Оцените своё текущее финансовое положение – выпишите все доходы и расходы за месяц.
- Проанализируйте, есть ли у вас долги (если да, то посмотрите, можете ли вы погасить их раньше указанного срока).
- Посчитайте, сколько сбережений у вас есть и какой размер финансовой подушки безопасности вас бы устроил.
- Проанализируйте, как вы можете начать контролировать расходы и откладывать больше:
— постепенно откажитесь от импульсных покупок;
— заранее планируйте крупные траты;
— изучите все возможные способы экономии – от скидок и акций до кешбэка. - Поддерживайте актуальность своих знаний интересным для вас способом:
— слушайте подкасты;
— смотрите познавательные передачи;
— читайте книги;
— несколько раз в неделю заходите на ресурс, которому доверяете, и смотрите новости;
— общайтесь с людьми, являющимися профессионалами в интересных вам темах.
Финансовая грамотность — это в первую очередь правильные привычки и дисциплина. Начав с малого, со временем вы сможете принимать более взвешенные решения и достигать более крупных финансовых целей, а также учить финансовой грамотности родных и близких.
