Банковская карта есть почти у каждого жителя России. Но в чём разница между видами карт, понимают немногие. Дебетовая, кредитная, именная, виртуальная — каждая работает по своим правилам. СберСова разобрала, какие бывают виды банковских карт и для чего каждая подходит.
Что такое банковская карта
Это платёжный инструмент. Банковский счёт держателя хранит деньги или кредитный лимит банка. Оплачивать покупки, снимать наличные и переводить деньги можно без визита в офис. На ней записаны реквизиты карты: номер, срок действия, имя держателя и CVV-код.
Пластиковая карта — по-прежнему самый распространённый формат. Вместе с ней выпускают цифровые варианты: мобильное приложение банка хранит их без физического носителя. Бесконтактная оплата через смартфон — привычный инструмент: карту носят в телефоне, а не в кошельке.
Каждая карта работает через платёжную систему — инфраструктуру для обработки оплаты покупок и переводов денежных средств. В России основная платёжная система — МИР. Её принимают по всей стране и в ряде зарубежных государств: Беларуси, Армении, Казахстане, Кыргызстане, Таджикистане, Турции, Вьетнаме и Южной Корее. Mir Pay позволяет платить картами МИР через смартфон на Android с NFC — без пластика в руках.
По типу средств
Главный вопрос: чьи деньги — ваши или кредитные.
Дебетовая карта
На дебетовой карте — ваши собственные средства. Оплачиваете покупки, снимаете наличные, делаете переводы денежных средств — всё в пределах остатка на счёте. Потратить больше банк не позволит.
Дебетовые карты — самый популярный вид в России. На них приходит зарплата, пенсия, стипендия. Предлагают к ним кешбэк по карте, бонусы за покупки и проценты на остаток.
Оформление карты простое: нужен паспорт. Детскую выдают с 6 лет по заявлению родителей. Открыть карту можно онлайн в мобильном приложении банка без визита в офис.
Зарплатная карта и пенсионная — разновидности дебетовой. Их выдают специально под получение зарплаты или пенсии от Социального фонда России.
Кредитная карта
С ней вы тратите деньги банка, а потом возвращаете их. Банк открывает кредитный счёт и устанавливает лимит по карте — максимальный размер долга, доступный держателю. Лимит зависит от дохода и кредитной истории: чем они лучше, тем выше сумма.
Главная особенность кредитной карты – льготный период. Если вернуть деньги до его окончания, проценты не начисляют. У разных банков льготный период составляет от 50 до 365 дней.
Снятие наличных с кредитки и переводы с неё — невыгодные операции. За них берут комиссию, а льготный период на такие транзакции не действует.
Для оформления кредитной карты банк проверяет кредитную историю и доходы. Получить её сложнее, чем дебетовую: оценивают платёжеспособность клиента и только потом принимают решение.
Карта рассрочки
Разновидность кредитного продукта. Покупки у магазинов-партнёров оплачивают деньгами банка, а потом возвращают равными частями без процентов — при условии своевременных платежей. Список партнёров у каждого банка свой: магазины, сервисы, рестораны.
Отличие от обычной кредитной: нет льготного периода, после которого банк начисляет проценты. Пока платите по графику — переплаты нет.
По способу выпуска
Именная карта
На лицевой стороне именной карты указаны имя и фамилия держателя латинскими буквами. Реквизиты карты уникальны для конкретного человека. Срок выпуска карты — от нескольких дней до двух недель.
Подходит для большинства задач: оплата покупок офлайн и онлайн, снятие наличных, переводы денежных средств. Банк привязывает её к счёту конкретного держателя.
Неименная и моментальная карта
Неименная карта — её выдают в отделении в день обращения. Имя держателя не указано или написано стандартное INSTANT CARD. Оформляют её, когда нужен платёжный инструмент сегодня.
Моментальная карта — аналог неименной. По функциям она не уступает именной: оплата покупок, снятие наличных, переводы денежных средств. По желанию перевыпустят как именную.
Виртуальная и цифровая карта
Виртуальная карта не имеет физического носителя. Выпускают её в мобильном приложении банка за несколько минут. Реквизиты карты — номер, срок действия и CVV-код — существуют только в цифровом виде.
Её удобно использовать для онлайн-покупок: основные платёжные данные в интернет-магазине не указывают. Некоторые банки предлагают завести отдельный виртуальный номер для каждого онлайн-сервиса — это дополнительная защита от мошенников.
Такую карту добавляют в мобильное приложение для бесконтактной оплаты: смартфон прикладывают к терминалу — и покупка совершена.
По назначению
Выпускают их под конкретные задачи. Назначение влияет на условия, программу лояльности, кешбэк и обслуживание карты.
Зарплатная карта
Дебетовая карта для получения зарплаты. Раньше банк выбирал работодатель. Сейчас сотрудник вправе подать заявление и получать деньги в любом банке. Зарплатным клиентам предлагают сниженные проценты по кредитам, повышенный кешбэк по карте и специальные условия по счетам.
Пенсионная карта
Дебетовая карта для пенсионеров. Пенсия поступает на счёт от Социального фонда России. По ним предлагают повышенный процент на остаток по счёту и бесплатное обслуживание карты.
Студенческая и детская карта
Студентам её выдают с бесплатным обслуживанием и бонусами за покупки в нужных категориях: кафе, транспорт, подписки.
Детская карта — дополнительная к родительскому счёту. Родитель устанавливает лимит расходов и контролирует все операции в мобильном приложении банка. Деньги на детском счёте не превысят лимит: ребёнок не потратит больше, чем разрешено.
Премиальная карта
Даёт банковские привилегии, которых нет у стандартных продуктов. Программа лояльности включает повышенный кешбэк по карте, бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов, страховку для путешествий и персонального менеджера.
Обслуживание карты дороже, чем у стандартных вариантов. При активных покупках бонусы перекрывают затраты. Такие карты делают из металла, а не из пластика.
Как выбрать
Выбор зависит от задач
- Для ежедневных трат — дебетовая карта с кешбэком на нужные категории: продукты, АЗС, кафе. Деньги лежат на вашем счёте, расход виден сразу в приложении.
- Для крупных покупок без переплаты — рассрочка или кредитная карта с длинным льготным периодом. Деньги банка работают на вас, пока платите в срок.
- Для онлайн-покупок — виртуальная карта: основные реквизиты в интернет-магазине не используют.
- Если нужна сегодня — неименная или моментальная в ближайшем отделении.
Большинство людей держат несколько платёжных инструментов под разные задачи: один для ежедневных покупок, другой для интернет-магазинов, третий для крупных приобретений. Главное — понимать, на каком счёте какие деньги, и выбирать под конкретную задачу.
