Как инвестировать в ЦФА в Сбере

Цифровые финансовые активы — новый вид инвестиций на базе блокчейна. Все операции с ЦФА в Сбере происходят на платформе «Цифровые активы» и в приложении «СберБанк Онлайн». Рассказываем, в чём суть инструмента и как начать инвестировать в ЦФА.

Что такое ЦФА и в чем их преимущества

Цифровые финансовые активы (ЦФА) — это имущественные права в цифровом формате. Они могут быть как альтернативой традиционных финансовых инструментов, так и новыми типами активов.

ЦФА могут включать следующие виды прав:

• денежные требования,
• права участия в капитале непубличного акционерного общества,
• права по эмиссионным ценным бумагам,
• права требования передачи эмиссионных ценных бумаг.

Большая часть ЦФА на рынке и в Сбере — ЦФА на денежные требования с выплатами в конце срока или периодически (с купонным доходом). Также встречаются ЦФА, выплата по которым привязана к значению какого-либо индекса. Например, индексу металлов, криптовалют, стоимости квадратного метра жилья и т.п.

Переход прав, удостоверенных ЦФА, происходит в информационной системе на основе блокчейна, а не на бирже. Исполнение таких сделок обеспечивает смарт-контракт — компьютерная программа с автоматическим проведением расчётов по сделкам при наступлении определённых условий.

Для компаний выпуск ЦФА — это один из новых способов привлечь финансирование наряду с эмиссией акций или облигаций. Причём выпустить ЦФА можно проще и быстрее.

Цифровой рубль: что это такое, как работает и когда станет доступен в России

Преимущества ЦФА для инвестора:

• Отсутствие или минимизация посредников снижает затраты эмитента при выпуске ЦФА, что может увеличивать потенциальную доходность актива.
• Выпуск, учёт и обращение ЦФА проходят в информационной системе на основе блокчейна, поэтому информацию очень сложно неправомерно изменить, удалить или подделать.
• ЦФА с привязкой к реальным активам могут быть удобнее и доступнее, чем сами эти активы (например, золото). Им не требуется безопасное место для хранения, их нельзя повредить.

Обратите внимание!

У ЦФА есть не только преимущества, но и риски: риск банкротства эмитента и снижения стоимости актива, а также риск недостатка ликвидности. Кроме того, на ЦФА не распространяется страхование АСВ. Как и при инвестировании в любой биржевой инструмент, есть риск потери средств в полном объёме, также отсутствуют гарантии получения дохода.

В какие ЦФА можно инвестировать в Сбере

В Сбере доступны ЦФА на денежные требования:

• фиксированные с доходом в конце срока: доходность по ним известна заранее — её устанавливает эмитент при выпуске ЦФА;
• с купонным доходом: предусматривают выплату купонов в течение срока обращения и выплату основного долга в конце срока;
• с привязкой к значению индекса: потенциальный доход по ним зависит от изменения стоимости базового актива.

Инвестировать в ЦФА можно на специальных онлайн-платформах, а не на бирже.

Платформа «Цифровые активы» — это система Сбера на основе блокчейна, предназначенная для операций с ЦФА и другими цифровыми правами.

Также клиентам банка доступны операции с ЦФА через приложение «СберБанк Онлайн».

Чтобы совершать операции с ЦФА в Сбере, вам нужно зарегистрироваться и открыть цифровой кошелёк, пополнить его и выбрать ЦФА для инвестирования.

Как зарегистрироваться и открыть цифровой кошелёк

Пользователи СберБанк Онлайн могут зарегистрироваться и открыть кошелёк прямо в приложении.

Для этого перейдите по ссылке ниже или отсканируйте QR-код через ваш смартфон.

Открыть цифровой кошелёк

Также вы можете зарегистрироваться прямо на платформе «Цифровые активы».

Как пополнить цифровой кошелёк

Чтобы пополнить кошелёк через приложение Сбера, выберите ваш кошелёк и сумму пополнения, подтвердите операцию, выберите счёт списания и дождитесь пополнения. Обычно это занимает не более 15 минут, но в отдельных случаях может произойти на следующий рабочий день.

Для пополнения, перейдите по ссылке ниже или отсканируйте QR-коду через ваш смартфон.

Пополнить цифровой кошелёк

Так же вы можете пополнить ваш кошелёк на платформе «Цифровые активы».

Как определить свой финансовый риск-профиль и зачем это нужно

Как инвестировать в ЦФА

Приобрести ЦФА можно как при их выпуске (по аналогии с IPO на бирже), так и через покупку на вторичном рынке.

Если вы хотите приобрести ЦФА при их выпуске, выберите интересующий вас ЦФА на витрине инвестиций, заполните заявку и подтвердите операцию в приложении «СберБанк Онлайн».

Для этого перейдите по ссылке ниже или отсканируйте QR-код через ваш смартфон.

Выбрать ЦФА для инвестирования

В приложении Сбера отображается ограниченный перечь ЦФА.

Больше ЦФА доступно на платформе «Цифровые активы».

ЦФА на платформе разделены по вкладкам:

• Размещение
• Выпуск состоялся
• Выпуск погашен

Можно выбрать ЦФА только для квалифицированных инвесторов, выбрать ЦФА конкретного эмитента или найти ЦФА по названию.

В трёх вкладках отображаются карточки выпусков ЦФА: размещаемые, выпущенные, погашенные. Источник: Сбербанк

Изучив параметры интересующих вас ЦФА, войдите на платформу (кнопка в правом верхнем углу) и нажмите кнопку «Инвестировать» в карточке выпуска ЦФА. Далее необходимо выбрать кошелёк, с которого будет производиться оплата и ввести пароль из СМС для подтверждения операции. Обычно на исполнение заявки нужно несколько минут, но максимально возможный срок — следующий рабочий день.

Если выпуск состоится, активы зачислят на ваш кошелёк в дату итогового распределения ЦФА. Исключение: ЦФА с привязкой к индексу зачисляются сразу. Если размещение не состоится, деньги вернутся в кошелёк в дату итогового распределения.

Статус и подробности любой операции можно увидеть в разделе «История операций» на платформе.

Крипта, крипта, крипта. А блокчейн — это только про деньги?

Как купить ЦФА на вторичном рынке

На сегодняшний день купить ЦФА на вторичном рынке можно только на платформе «Цифровые активы». Перейдите по ссылке или выберите «Вторичный рынок» в верхнем меню сайта.

В разделе будут представлены все текущие предложения по покупке или продаже ЦФА от других клиентов Сбера.

Если вас устраивает предложенная продавцом цена и вы решили купить ЦФА на вторичном рынке, то здесь есть подробная инструкция.

Когда сделка исполнится, данные о купленных ЦФА можно будет посмотреть в разделе «Сделки на вторичном рынке» или «Кабинет ЦФА» — «Мои активы».

В подготовке материала принимали участие Алексей Галкин и Андрей Чижов

Что ещё почитать

14.03.25 · Инвестиции

Как технология блокчейна может упростить нашу жизнь

14.01.25 · Экономика

Как цифровые двойники меняют экономику

25.10.24 · Экономика

Цифровые валюты центральных банков: что это, чем отличаются от крипты и для чего нужны

Реклама: ПАО Сбербанк; ОГРН 1027700132195; Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19; erid 2Ranynbu9cN. Генеральная лицензия Банка России на осуществление банковских операций № 1481 от 11.08.2015.

Брокерские услуги оказывает ПАО Сбербанк, лицензия на оказание брокерских услуг №045-02894-100000 от 27.11.2000г. Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Подробную информацию об интернет-банке и мобильном приложении Сбербанк Онлайн уточняйте на сайте Банка www.sberbank.ru, в отделениях или по телефону 900. Запрещено для детей (18+).

Полная информация по ссылке