Инвестиционные советники, будь это живые люди или роботы, могут понадобиться для следующих задач:
Обычно инвестиционный советник не распоряжается деньгами и активами клиентов напрямую, а только консультирует. Следовать ли его советам, инвестор решает сам. Если же инвестор хочет не только услышать советы, но и полностью перепоручить инвестиции профессионалам, можно отдать капитал в доверительное управление.
Человек, выступающий в роли инвестиционного советника – это вовсе не любой популярный инвест-блогер или более опытный приятель. Это юрлицо или ИП – профессиональный участник рынка ценных бумаг, который несёт личную ответственность за свои рекомендации. Он должен пройти процедуру регистрации в Центробанке и быть включённым в Реестр инвестиционных советников.
Закон выдвигает строгие требования к инвестиционным советникам: высшее образование, наличие профессионального опыта, полученного при осуществлении не менее одного из списка вида деятельности, сертификаты, участие в саморегулируемых организациях, объединяющих инвестиционных советников. Неудивительно, что время и труд такого советника могут стоить дорого.
Более доступным вариантом может стать автоматизированный советник – робоэдвайзер. Роботы-советники появились совсем недавно – около 5-6 лет назад. До этого помочь в выборе стратегии и активов мог только живой консультант.
Появление роботов-советников помогло сделать процесс инвестирования удобнее и доступнее для широкого круга людей.
Робоэдвайзеры, как и живые советники, анализируют информацию о клиенте, его капитале и целях, но формируют рекомендации с помощью искусственного интеллекта и/или специальных алгоритмов.
Робоэдвайзерами могут быть не любые программы, а только те, что прошли аккредитацию в Национальной ассоциации участников фондового рынка (НАУФОР). Так что они, как и люди, проходят строгий отбор и проверку на соответствие требованиям ЦБ. Проверить аккредитацию робота можно в реестре программ для автоконсультирования.
Обычно, чтобы пользоваться роботом, инвестору нужно пройти несколько этапов. Если автоконсультанта предоставляет сам брокер, этапы будут доступны прямо в приложении.
Для этого нужно заполнить анкету с вопросами, на основании которых программа сделает вывод, как вы относитесь к рискам. Тем, кто готов рисковать ради потенциальной, хоть и не гарантированной высокой доходности, робот подберёт более агрессивную стратегию. Для тех, кто плохо переносит просадки и убытки, программа скорее предложит более консервативную стратегию. Впрочем, в любом случае доход от инвестирования гарантирован не будет.
Кто-то инвестирует ради безбедной пенсии, кто-то хочет попробовать обеспечить себе пассивный доход или просто создать капитал на крупную покупку (например, недвижимости). Цель желательно сформулировать как можно конкретнее. Отметим, что любая эта цель может и не быть достигнута, потому что инвестиции связаны с рисками потери средств и неполучения дохода.
Исходя из целей и риск-профиля, робот разработает инвестиционный план, который инвестору нужно изучить. Обычно в план можно внести правки. План нужен, чтобы автоматизированные алгоритмы работали в его рамках.
Когда портфель уже сформирован, робот может время от времени предлагать инвестиционные идеи, давать советы по ребалансировке, замене активов и т. д. Следовать ли им, решает сам инвестор.
Главный плюс любого советника – это возможность получать подсказки от профессионала. Качественная программа, как и живой советник, тоже может помочь создать портфель и управлять им, даже если инвестор ещё совсем новичок и ничего не понимает в ценных бумагах. Но здесь же таятся и риски, из-за которых вряд ли стоит полностью перекладывать работу на робота.
Любой робоэдвайзер работает по определённым алгоритмам и не может выйти за их пределы, как и не может гарантировать доход. Получить убытки или остаться без прибыли можно как инвестируя самостоятельно, так и прислушиваясь к советам инвестиционного советника – хоть живого, хоть робота.
Чаще всего, если инвестор решает подключить робота, он первым делом интересуется, есть ли такая услуга у его брокера. Не каждый брокер работает с робоэдвайзерами, но в реестре НАУФОР сейчас целых 25 программ, так что выбор есть.
Нужно помнить, что робот-советник – это не панацея. Он может помочь, но без гарантий. Нужно тщательно всё взвесить, серьёзно подойти к выбору стратегии и по возможности перепроверять его идеи.
А владельцам солидного капитала, возможно, не стоит экономить на живом консультанте, который сможет глубже вникнуть в ситуацию клиента и подробно объяснить, на чём основана каждая рекомендация.
#фондовый рынок
#инвестиции
Вам понравилась статья?
В избранное
Россия, Москва, 117997, ул. Вавилова, 19
© 1997—2025 ПАО Сбербанк
Генеральная лицензия на осуществление банковских операций от 11 августа 2015 года. Регистрационный номер — 1481.
www.sberbank.ruБиржи — наиболее сложный и совершенный экономический механизм. Сегодня они способны менять судьбы целых народов и государств и даже провоцировать кризисы, угрожающие остановкой всей мировой экономики. Как эволюционировали торговые площадки и в чём их особенности — в нашем материале.
Каждую пятницу готовим «Ужин инвестора». В этом выпуске, среди прочего, расскажем: кто поддержал рынки летом; почему в Barclays не боятся начала сворачивания программы выкупа активов; на какие акции, по мнению аналитиков Morgan Stanley, стоит делать ставку в случае коррекции.
На заседании 25 октября ЦБ повысил ключевую ставку до 21%. Такой рост был предсказуем — его прогнозировали ключевые игроки финансового рынка. У высокой ставки есть свои плюсы и минусы. С одной стороны — дорогие кредиты. А с другой — очень привлекательные возможности для сохранения и приумножения накоплений с низким или и вовсе нулевым риском. Как воспользоваться этой ситуацией с пользой для своего кармана, рассказывает независимый финансовый консультант Наталья Смирнова.
