От промахов в инвестировании не застрахован никто, особенно новички в этой области. Даже наличие финансового консультанта не всегда спасает от неправильных действий на фондовом рынке. Ответим на частые вопросы об инвестициях и разберём характерные ошибки инвесторов.
Отсутствие целей инвестирования
Деньги могут работать на своего владельца разными способами, один из них — это инвестирование в ценные бумаги. Со стороны всё кажется простым и понятным: достаточно купить акции и продать их в момент роста. Именно такими принципами часто руководствуются начинающие инвесторы.
Акции подбираются интуитивно: об одной компании говорил известный блогер, другую — советовал знакомый. В итоге новичок тратит деньги на инвестиции, которые в лучшем случае не приносят дохода, а в худшем — уходят в минус.
Сам по себе факт инвестирования не гарантирует решения финансовых проблем и задач. Чтобы добиться доходности инвестиционного портфеля, нужно грамотно подойти к вопросу: составить план, оценить риски, развить в себе финансовую дисциплину.
С чего начать
Начать подготовку к инвестированию стоит с постановки чётких целей. Без них инвестиции превратятся в хаотичный процесс, лишённый результата. Чтобы вложения были успешными, важно определить ключевые параметры:
- какую доходность вы хотите получить;
- на какой срок планируете инвестировать;
- какой уровень риска для вас приемлем.
Определение целей станет основой для разработки грамотной инвестиционной стратегии, которая поможет достичь желаемых результатов. Только с ясным представлением о конечной цели вы сможете направить ресурсы в нужное русло и избежать неоправданных потерь.
Цели могут быть разными: накопить на автомобиль, отправиться в путешествие мечты, оплатить стоматологическое лечение. На языке инвесторов цель часто звучит как «увеличение капитализации и получение пассивного дохода с инвестиций».
Поставленные цели помогают определить инструменты и стратегию инвестирования. Это помогает снизить риски и увеличить потенциальную доходность портфеля. Но помните, что несмотря на снижение рисков, инвестиции не гарантируют получение доходов.
Неправильная оценка рисков и доходности
Одна из популярных ошибок при инвестировании — стремление к неадекватно высокой доходности. Неопытным инвесторам хочется заработать быстро и много, поэтому они выбирают высокорискованные инструменты без грамотной оценки. Например, покупают акции компаний с малой капитализацией или на грани банкротства.
Что нужно знать о высокорискованных инструментах
Высокорискованные инвестиции — те, которые могут принести большую прибыль, но при этом отличаются большим риском всё потерять. Инвестору стоит использовать их, только если он готов рисковать ради значительного ожидаемого дохода.
Высокорискованные инвестиции — это волатильные активы, цены на которые быстро и резко меняются. С высокими рисками сопряжены:
- венчурный капитал;
- криптовалюта;
- спекуляции на рынке акций.
А ещё высокая потенциальная доходность на фондовом рынке встречается у компаний, которые находятся на грани банкротства. Опытные игроки часто избегают вложений в такие активы, особенно в долгосрочной перспективе, потому что знают золотое правило — чем выше потенциальная доходность, тем больше рисков она скрывает.
А иногда обещания по инвестициям выходят за рамки закона — новички верят в высокую доходность, даже не понимая, что перед ними мошенники.
Мошенничество в инвестировании
Отличить мошеннические проекты можно по обещаниям высокой доходности, значительно превышающей рыночные показатели, и при этом «гарантированному» доходу. Например, основная ставка доходности облигаций федерального займа составляет около 8% годовых. Если предложение обещает намного больше при минимальных рисках — это повод задуматься.
По предварительным оценкам, ежегодно россияне теряют около 10–12 млрд рублей в финансовых пирамидах. Нередко жертвами становятся именно начинающие инвесторы.
Другой пример мошенничества на фондовом рынке — это проекты с отрицательным математическим ожиданием, в которых вероятность потерь заметно превышает вероятность выигрыша. В долгосрочной перспективе заработать на них нельзя, так как потенциальный инвестор только теряет деньги.
Инвестиции с отрицательным математическим ожиданием можно сравнить с подбрасыванием монеты. Каждый шаг в таких схемах статистически ведёт к убыткам. Примеры «инвестиций» с отрицательным матожиданием — бинарные опционы, агрессивные спекуляции на акциях и фьючерсах, ставки на спорт и казино. Эти инструменты не создают ценности, а лишь перераспределяют капитал между участниками.
Помните
Даже если вы инвестируете в легальные активы, важно держать в голове, что риск — это неотъемлемая часть процесса. Избавиться от него полностью невозможно. Но можно снизить вероятность негативного исхода, вкладываясь в менее рискованные предприятия.
Вложение средств в одну компанию
Типичная ошибка начинающих инвесторов — отсутствие диверсификации, то есть вложение всего капитала в акции одной компании. Если котировки этой компании внезапно падают, инвестор рискует потерять всё.
Чтобы минимизировать такие риски, и придуман принцип диверсификации. Он предполагает распределение средств между разными активами: акциями и облигациями различных компаний или между несколькими секторами экономики.
Диверсификация создаёт «подушку безопасности» для инвестиционного портфеля. Даже если одна отрасль столкнётся с кризисом, другие — могут компенсировать убытки и даже принести прибыль.
При формировании портфеля опытные инвесторы используют три направления:
- Облигации — самый надёжный инструмент.
- Фонды — охватывают целые сектора экономики, что упрощает диверсификацию.
- Акции — основа возможной доходности при благоприятных рыночных условиях.
Для акций бывает полезно распределять вложения по секторам: IT, нефть, транспорт, промышленность, фармацевтика. Выбор активов зависит от стратегии и целей, поэтому каждый инвестор самостоятельно определяет подходящие пропорции.
Инвестирование последних денег
Инвестиции сопряжены с рисками, поэтому вложенный капитал может уйти в минус. Всегда есть риск остаться и без доходов по инвестициям, и без вложенного капитала. Поэтому если вы откладывали деньги на ремонт или покупку техники — не отклоняйтесь от этого плана.
Особую осторожность нужно проявлять с кредитными или заёмными деньгами. Подход «инвестирования взаймы» сравним с «русской рулеткой» — высок риск не только потерять вложения, но и оказаться в долговой яме.
На первых этапах лучше определить сумму, потеря которой не скажется на вашем уровне жизни. На старте эксперты рекомендуют вкладывать в инвестиционные инструменты 10–30% от накопленного денежного резерва. Оставшиеся деньги лучше разместить на депозите.
Неправильная оценка сроков
Новички нередко пытаются получить доход за минимально возможное время. Это толкает на покупку высокорискованных акций. В результате инвестор быстро теряет деньги и разочаровывается в инвестициях.
На фондовом рынке существует два типа сделок: «лонг» (long) и «шорт» (short).
«Лонг» предполагает покупку акций с расчётом на их рост в долгосрочной перспективе. Инвестор приобретает ценные бумаги, ждёт повышения их стоимости и затем продаёт дороже, тем самым фиксируя прибыль.
«Шорт» предполагает краткосрочные сделки. В этом случае трейдер берёт акции в долг у брокера, продаёт их по текущей цене, а позже выкупает обратно по более низкой цене, оставляя разницу себе.
Торговля в «шорт» требует высокой квалификации, поскольку это сложный и рискованный процесс. Инвестор должен уметь мыслить аналитически, быть стрессоустойчивым и быстро реагировать на изменения рынка. Любые ошибки при инвестировании могут привести к заметным убыткам, особенно если цена акции внезапно начнёт расти.
Для новичков проще начинать с «лонга». В целом же сроки инвестиций должны опираться на цели и выбранную стратегию.
Эмоциональные решения
Начинающие игроки на фондовом рынке часто принимают эмоциональные решения:
- покупают акции на росте из-за страха упустить прибыль;
- начинают продавать на падении из-за паники;
- забывают о стратегии и действуют под влиянием эмоций.
Успешное инвестирование во многом зависит не от уровня образования или интеллекта, а от умения управлять эмоциями. Финансовый рынок полон взлётов и падений. Способность сохранять спокойствие в стрессовых ситуациях зачастую важнее аналитических навыков.
Идеальная стратегия инвестирования — это та, которая позволяет правильно выбрать акции для покупки, чувствовать себя уверенно и комфортно независимо от рыночных колебаний. Стратегия должна быть адаптирована под финансовые цели, уровень риска, который вы готовы принять, и оптимальный срок вложений.
Ключ к успеху — это терпение и дисциплина. Рынок может переживать кризисы, но с правильно выбранной стратегией и холодным расчётом у вас есть все шансы достичь поставленных целей. Главное — доверять своему плану и избегать эмоциональных решений, продиктованных паникой или жадностью.
Что сделать перед первым выходом на фондовый рынок
Итак — вы решились на инвестирование. Неочевидный нюанс, о котором забывают новички: до «инвестиционного дебюта» нужно обязательно выплатить все долги.
Если у вас есть кредитные карты, микрозаймы, долги перед родственниками, то их нужно погасить. Иначе потенциальный доход от инвестиций не перекроет процентные выплаты по вашим кредитам.
Помните, что успешный инвестор не тот, кто избегает ошибок, а тот, кто быстро учится на них и не совершает снова. В начале инвестиционного пути советуем выбирать небольшой доход — это поможет набраться опыта и увеличить шанс преумножения вложенных денег.
