Для инвестора важное значение имеют два дневника. Перед составлением финансового плана придётся несколько месяцев вести дневник трат, а с началом инвестиций в привычку должно войти ведение дневника сделок – в идеале его нужно вести постоянно.
Содержание:
Дневник трат
Чтобы ясно видеть, получается ли у вас следовать своей стратегии, нужно записывать все шаги. Дневники помогут разобраться в проблеме, если что-то идёт не так, и составить план, чтобы избежать ошибок в будущем.
Дневник трат — это основная работа по ведению личного бюджета. Если вы будете записывать все свои расходы и раскладывать их по категориям, через несколько месяцев станет понятно, куда именно уходят деньги и можно ли как-то оптимизировать траты. Такой дневник пригодится не только инвестору.
Когда пригодится
Дневник трат нужен не всем и не всегда. Он пригодится, когда:
- расходы больше доходов — с этим определённо нужно что-то делать, чтобы вылезти из долговой ямы;
- траты равны доходам — живём текущими нуждами, откладывать нечего;
- расходы меньше доходов, но хочется повысить норму сбережения.
Особенно важно начать записывать расходы тем, кто вообще не понимает, куда уходят деньги, и тем, кто склонен к импульсивным покупкам. Также дневник трат обязательно понадобится перед составлением финансового плана или инвестиционной стратегии.
Как долго вести
Вести его постоянно нет необходимости. Достаточно 3-6 месяцев, чтобы извлечь из такого дневника все нужные сведения. Потом к этой практике можно возвращаться, если изменился уровень доходов или снова стало нечего откладывать.
Почему нет смысла считать расходы, например, за месяц? Даже если вам кажется, что вы тратите примерно одинаковые суммы, у каждого встречаются редкие, но существенные траты, которые меняют весь расклад.
Как вести
Записывать расходы можно вручную или с помощью онлайн-сервисов и приложений. Их очень много, можно даже просто вести excel-табличку. Делайте так, как вам удобнее.
В банковских приложениях тоже часто есть возможность учитывать траты по категориям. Хоть там и меньше возможностей для гибкой настройки, зато расходы учитываются автоматически по результатам трат с карты.
Для начала нужно определиться с категориями трат. Основные категории обычно есть в приложениях по умолчанию. Это продукты, коммунальные расходы, одежда и обувь, кафе и рестораны, образование, путешествия и т. д.
Теперь предлагаем разделить эти траты на обязательные и необязательные, а также постоянные и переменные. Например, так:
| Обязательные | Необязательные | |
| Постоянные | Коммунальные услуги, связь, возможно, аренда квартиры, выплата кредита и др. | Абонемент в спортзал, маникюр, клининг и др. |
| Переменные | Обслуживание авто, продукты, страховки, одежда и др. | Кафе и рестораны, путешествия и др. |
Обязательные постоянные траты — те, без которых мы не можем обойтись и на которые выделяем похожую сумму каждый месяц. Обязательные переменные расходы отличаются тем, что их сумма может сильно меняться от месяца к месяцу.
Обязательные расходы довольно трудно сократить, поэтому если стоит цель уменьшить траты, лучше присмотреться к необязательным расходам. Какие-то из них постоянные — например, абонемент в спортзал. Какие-то — переменные: например, возможность путешествовать и ходить в рестораны может сильно меняться в зависимости от текущих доходов.
Какие можно сделать выводы
Через несколько месяцев вы получите подробную картину трат. Так можно обнаружить, что немалую часть бюджета съедает кофе на вынос, ненужные подписки или коллекционирование галстуков. Так как такие расходы относятся к необязательным, то именно тут кроются большие возможности для экономии.
Дневник трат — это основная часть ведения бюджета. Если вы также будете записывать и все доходы, то сможете чётко увидеть соотношение доходов и расходов. Будет понятно, почему не получается копить. Возможно, вы живёте на широкую ногу или доходы уже давно не растут.
А если ваша задача — составить финансовый план и разработать инвестиционную стратегию, то дневник трат станет первым и обязательным шагом. Чтобы понять, какие суммы вы сможете регулярно откладывать, нужно сначала увидеть собственные расходы и понять, сколько денег остаётся на инвестиции.
Инвестиционный дневник
Расчёты и записи инвестора могут выглядеть примерно так:
| 1 этап — дневник трат и соотнесение их с доходами; |
| 2 этап — финансовый план и расчёт суммы регулярных инвестиций; |
| 3 этап — финансовая стратегия (во что вкладывать деньги, как вести портфель); |
| 4 этап — инвестиционный дневник. |
Инвестиционный дневник — это учёт всех сделок, а также пополнений брокерского счёта и снятий. Его нужно вести постоянно, пока не будет достигнута цель инвестиций.
Как и дневник трат, его можно вести вручную в тетрадке, в excel-табличке или в специальных сервисах. Информации в брокерском приложении может быть недостаточно, но в некоторых из них есть возможность добавлять комментарии к каждому активу — это может быть упрощённым вариантом дневника.
Базовая версия дневника
Традиционно в дневник сделок инвестор записывает как минимум следующую информацию:
- какой актив купил;
- за сколько купил;
- почему купил;
- с какой целью;
- в каком случае планирую продать.
Самое очевидное — что купил, когда и за сколько. Например, купил 5 акций Лукойла по 7720 рублей 26.05.2024. Эти пункты в дальнейшем позволят правильно оценить доходность. Некоторые на этом и останавливаются. Но это только полдела.
Не менее важно записать, почему был приобретён актив и с какой целью. Например, акции Лукойла были куплены потому, что в портфеле не хватало нефтяников, а у Лукойла хорошие фундаментальные показатели, к тому же цена недавно снизилась на дивидендном гэпе. С какой целью был куплен актив? Держать как минимум 10 лет и получать дивиденды. При этом надо всегда иметь в виду, что гарантий постоянной выплаты дивидендов никакая компания дать не может.
Обратите внимание: почему и с какой целью — это разные вещи. Некоторые их путают. Оба эти два пункта исключительно важны. Если вы знаете, почему и зачем купили акцию, вы избавите себя от большинства ошибок. Например, представьте, что грянул кризис. Инвестор видит, что акция падает, и в панике продаёт себе в убыток.
Если в этот момент он посмотрит в дневник и вспомнит, что купил актив из-за хороших финансовых показателей и с целью держать в долгосрок, получая дивиденды, то поймёт, что причин продавать нет. Фундаментальные показатели пока не изменились — это по-прежнему крепкий прибыльный бизнес. Дивиденды приходят регулярно, и на их отмену пока ничего не указывает. Значит, продавать, тем более в убыток, смысла пока нет. Впрочем, никто не гарантирует, что так будет всегда.
Ещё чаще бывает наоборот — руки чешутся продать актив, который сильно вырос. Стремление зафиксировать прибыль понятно, но если у актива ещё есть потенциал, инвестор пропустит дальнейший рост. Чтобы не продать не вовремя, в дневнике есть пункт «В каком случае планирую продать». Там может быть указана, например, целевая цена бумаги или порог ухудшения показателей прибыли.
Продвинутая версия дневника
Если добавить в дневник ещё немного подробностей, можно будет проанализировать особенности собственного мышления и поведения.
Например, если указывать день недели и время входа в сделку, можно будет заметить, когда именно велик процент убыточных сделок. Например, если вы совершаете сделки каждый день, к концу торговой сессии или недели мозг может устать и хуже анализировать информацию. Дневник также покажет и время, когда вы наиболее активны и сконцентрированы.
Если записывать эмоциональное состояние в момент сделки, это поможет выявить когнитивные искажения и влияние извне. Для этого нужно честно ответить себе, что двигало вами в момент торговли. Возможно, окажется, что это банальное перевозбуждение, или эффект FOMO. Чтобы управлять своими эмоциями, нужно их сперва распознать. В этом тоже может помочь дневник.
Какие можно сделать выводы
Из дневника сделок инвестор может увидеть следующее:
- какой доход или убыток дала каждая идея;
- когда стоит, а когда не стоит продавать бумагу;
- соответствует ли торговля вашей стратегии или это лишь набор случайных сделок;
- были ли правильными предположения инвестора относительно актива;
- как на правильность решений влияли эмоции.
Дневник помогает не действовать сгоряча, оценивать правильность своих прошлых решений и при необходимости корректировать стратегию. С ним отпадает необходимость принимать решения на ходу, ведь планы в отношении актива прописаны заранее.
