У многих есть привычка откладывать деньги. А у некоторых — ещё и привычка откладывать жизнь. Не навсегда, всего лишь на некоторое время – до повышения зарплаты, закрытого кредита, пухлой финансовой подушки или более спокойного периода. Мы думаем, что когда подходящий момент наступит, принимать решения станет проще и можно будет наконец позволить себе то, что давно хотелось.
Проблема в том, что это «тогда» почти никогда не наступает. Как работает синдром отложенной жизни и что с ним делать — в материале СберСовы.
Почему финансовых целей всегда становится больше
Нам часто кажется, что истинное спокойствие находится где-то впереди. Именно поэтому многие люди годами живут с ощущением, что до спокойной жизни осталось совсем немного. Нужно только решить ещё один финансовый вопрос: накопить определённую сумму, создать подушку безопасности, закрыть кредит или увеличить доход. После этого станет легче планировать будущее, принимать решения и не переживать по каждому поводу.
Такую психологическую установку называют синдромом отложенной жизни. Но на практике получается совсем иначе. Мы собираем подушку безопасности, а затем начинаем думать, что хорошо бы сделать её побольше. Покупаем квартиру — и тут же переключаемся на дорогостоящий ремонт. Добиваемся более высокого дохода — и замечаем, что вместе с ним растут расходы и требования к качеству жизни.
То, что ещё недавно казалось достаточным, постепенно начинает восприниматься как промежуточный этап. Так психика реагирует на новый уровень комфорта.
То, что вчера воспринималось как существенное достижение, через некоторое время становится чем-то заурядным. Поэтому чувство безопасности редко зависит только от цифры на банковском счёте.
Деньги действительно помогают справляться со многими рисками. Но они не могут сделать будущее полностью предсказуемым. Всегда останется вероятность неожиданных расходов, проблем, перемен на работе или других обстоятельств, которые невозможно заранее учесть в финансовом плане.
Поэтому список финансовых задач может постоянно расти. Одни цели закрываются, и на их месте появляются новые. Нам начинает казаться, что до жизни, которую мы давно хотели себе позволить, осталось совсем немного. Хотя со стороны может выглядеть так, что эта жизнь уже давно доступна.
Некоторые вещи нельзя купить потом
Деньги обладают одним полезным свойством: их можно накопить позже. Если сегодня не получилось отложить нужную сумму, это можно сделать через месяц или через год. Но далеко не всё в жизни работает по такому же принципу.
Например, отпуск почти всегда кажется расходами, которые можно перенести. Ничего страшного не случится, если поехать не этим летом, а следующим. Точно так же многие из нас годами откладывают обучение, встречи с друзьями из других городов или даже обычный отдых. Каждое такое решение выглядит вполне разумным. Особенно если на горизонте есть более важные финансовые цели.
Сложность в том, что, откладывая такие планы, мы обычно представляем своё будущее довольно упрощённо. Нам кажется, что через год или два у нас будет столько же сил, интереса и свободного времени, как и сегодня. Что любимое место никуда не денется, родители будут так же легко собираться в поездки, а желание освоить новую профессию останется таким же сильным.
Но жизнь редко развивается по заранее составленному плану. Меняется работа, появляются новые обязанности, дети становятся старше, родители стареют. Перемены происходят и со здоровьем. В конце концов, иногда просто может пропасть интерес к тому, о чём раньше мечталось годами.
Из-за этого некоторые возможности связаны не только с деньгами, но и со временем. Через несколько лет путешествие может оказаться сложнее организовать. Учёбу будет труднее вписать в расписание. А энергии на серьёзные перемены может оказаться меньше, чем сегодня.
Здесь важно не перегибать: речь не о том, что нужно срочно тратить все накопления и жить одним днём. Скорее о том, что финансовые цели могут вытеснять всё остальное, и в итоге человек начинает откладывать не покупки, а важные для себя события и впечатления.
Не случайно мы чаще жалеем не о купленном билете на самолёт или лишней неделе отпуска, а о вещах, которые постоянно откладывали на потом, потому что были уверены: время ещё есть.
Почему «на себя» всегда жалко
Многие из нас довольно легко тратят деньги на вещи, которые считают необходимыми. Оплатить лечение, помочь детям, купить новую технику взамен сломанной или вложиться в ремонт обычно проще, чем потратить ту же сумму на себя.
С поездкой на выходные начинаются сомнения. С курсами, которые давно хотелось пройти, тоже. Новый велосипед, абонемент в бассейн, билеты на концерт или несколько дополнительных дней отпуска часто попадают в категорию расходов, которые можно отложить или вообще отменить.
Отчасти проблема в том, что такие траты сложнее объяснить рационально. У ремонта и подушки безопасности есть понятный результат. А вот удовольствие, впечатления или новый опыт плохо измеряются в цифрах. Их нельзя положить на счёт, пересчитать или показать другим как доказательство правильного финансового решения.
Поэтому многие автоматически ставят подобные расходы в конец очереди: сначала всё важное, потом всё остальное.
Но список важного обычно не заканчивается. Всегда найдётся покупка, которая выглядит более разумной, более полезной или более своевременной.
Синдром отложенной жизни можно найти и в мелочах. Например, в красивом сервизе для гостей, новой одежде, которую жалко надевать без повода, или в роскошном блокноте, который ждёт важных записей.
Иногда речь идёт даже не о крупных тратах — мы можем регулярно откладывать на потом покупку хороших кроссовок или замену старого телефона.
С деньгами работает похожий механизм. Иногда нам сложно потратить их не потому, что сумма слишком большая, а потому что кажется: сейчас неподходящее время. Лучше отложить деньги до более важного момента, который на практике всё отодвигается до бесконечности.
Когда дело уже не в деньгах
Доход растёт, какие-то финансовые цели закрываются, но привычка откладывать на потом расходы на себя остаётся прежней. Просто раньше причиной был недостаток денег, а теперь находится что-то другое.
Поэтому вопрос часто звучит не «Могу ли я себе это позволить?», а «Считаю ли я это достаточно важным?». И ответ на него далеко не всегда связан с реальным состоянием счёта.
Это хорошо заметно в разговорах о вещах, которые мы собираемся сделать много лет подряд. Кто-то мечтает выучить иностранный язык, но так и не записывается на курсы. Кто-то хочет сменить профессию, но продолжает ждать более подходящего момента. Кто-то годами откладывает на потом поездку, о которой говорит при каждом удобном случае.
Конечно, деньги могут быть реальным препятствием. Но бывает и так, что нужная сумма уже давно не выглядит недостижимой. Тогда на первый план выходят другие причины: страх ошибиться, привычка откладывать свои желания на последнее место или ожидание идеальных условий.
Финансовые аргументы в такой ситуации оказываются очень удобными: они позволяют ничего не менять прямо сейчас. Всегда можно сказать себе, что сначала нужно немного подкопить или дождаться более удачного времени.
Иногда полезно задать себе простой вопрос: если бы нужная сумма уже сегодня лежала на счёте, я действительно сделал бы то, что собираюсь сделать много лет? Ответ на него помогает понять, что именно мы откладываем на самом деле — расходы или решение.
Чек-лист: как понять, что вы всё время ждёте подходящего момента
Не существует суммы, после которой человек автоматически перестаёт откладывать на потом и начинает жить так, как давно мечтал.
- Вы регулярно говорите себе: «Вернёмся к этому через год». Но через год ситуация почти не меняется.
- Вы замечаете, что после достижения одной финансовой цели сразу появляется следующая. А пространство между ними занято только накоплением.
- Вы откладываете вещи, которые важны лично вам, хотя объективно уже можете себе их позволить. Например, вы уже накопили на отпуск, курсы или абонемент, но на всякий случай продолжаете откладывать деньги, а мечты так и остаются мечтами.
- Вы ощущаете, что вся жизнь состоит из подготовки к будущему. Сейчас нужно накопить, потом решить вопрос с жильём, потом заняться здоровьем, потом станет поспокойнее на работе. В результате настоящее воспринимается как черновик, а всё важное постоянно откладывается на потом.
Иногда полезно спросить себя: если сегодняшняя версия моей жизни продлится ещё пять лет, меня это устроит? Такой вопрос часто помогает посмотреть на свои планы гораздо честнее, чем очередной финансовый расчёт.
Как перестать откладывать на потом
Если вы заметили за собой привычку постоянно переносить важные для себя планы, можно попробовать несколько приёмов.
Разделите желания на две категории.
- квартира;
- автомобиль;
- финансовая подушка.
- поездка на выходные;
- обучение;
- новое хобби;
- встреча с друзьями.
Полезно время от времени пересматривать этот список и спрашивать себя: это вопрос денег или вопрос выбора?
Закладывайте в бюджет деньги не только на обязательства.
В финансовом плане, как правило, есть бюджет на коммунальные платежи, продукты, кредиты и накопления, но нет отдельно строки «на жизнь». Можно заранее понемногу откладывать деньги на отдых, хобби или впечатления — например, 3–5% дохода. Это помогает не воспринимать свободную сумму исключительно как ресурс для накоплений.
Используйте правило 10%.
Если крупная мечта кажется слишком дорогой, попробуйте сделать хотя бы десять процентов от неё. Не можете уехать в отпуск на две недели? Устройте поездку на один день. Не готовы оплатить большое обучение? Посмотрите вводный курс. Не получается сменить профессию? Выделите один вечер в неделю на изучение новой сферы.
Проверяйте планы сроком.
Если одна и та же идея откладывается на потом больше двух лет, стоит спросить себя: «Я действительно не могу себе это позволить или просто привык переносить планы?» Иногда ответ оказывается неожиданным.
