Высшее или среднее специальное образование — это инвестиция в будущее, и далеко не всегда получается сделать это важное вложение сразу.
Ежегодно миллионы выпускников поступают в вузы и колледжи: кто-то будет учиться на бюджетных местах, кто-то – по целевому направлению. А если предстоит оплачивать обучение, то можно оформить образовательный кредит с господдержкой. Вместе со СберСовой разбираемся, как он работает, кому подходит и какие правила кредитования актуальны в 2026 году.
Что такое образовательный кредит
Образовательный кредит с господдержкой — это целевой заём, который можно оформить на оплату обучения в вузе или ссузе – колледже, техникуме или училище. Его ключевая особенность — сниженная процентная ставка: часть процентов за заёмщика компенсирует государство, поэтому итоговая ставка для студентов обычно составляет 3% годовых.
Условия:
- сумма кредита – это стоимость всего обучения или его части;
- у учебного заведения должна быть действующая аккредитация;
- подходит для очной и заочной формы обучения;
- покрывает учёбу по программам средне специального образования, бакалавриата, магистратуры, аспирантуры и ординатуры, а также получение второго и третьего высшего образования. При этом оплатить можно семестр, курс или весь период обучения;
- выбранная специальность должна входить в перечень направлений, по которым действует господдержка.
Ещё одна особенность — льготный период. Всё время обучения, а также 9 месяцев после получения диплома студент выплачивает только проценты по кредиту. Погашение основного долга начинается уже после – в течение 15 лет. Это снижает финансовую нагрузку в период, когда дохода ещё нет или он ограничен.
Образовательный кредит с господдержкой подходит, если:
- планируете обучаться на коммерческой основе;
- не хочется выбирать учебное заведение только по цене;
- нет возможности оплатить обучение сразу;
- важно распределить расходы на образование на длительный срок.
Кто может стать заёмщиком
Оформить образовательный кредит с господдержкой может студент или абитуриент при соблюдении нескольких условий.
- Гражданство – образовательный кредит выдадут только гражданину России.
- Возраст – заёмщиком может стать студент не младше 14 лет и не старше 75 лет на момент погашения долга. Для оформления образовательного кредита на несовершеннолетнего потребуется согласие родителей или законных представителей. Но взять кредит на них нельзя.
- Трудоустройство – чтобы получить кредит, студенту или абитуриенту необязательно работать и подтверждать свой доход.
Как оформить образовательный кредит онлайн
Взять кредит с господдержкой на образование можно самостоятельно и не выходя из дома – онлайн.
Для этого в мобильном приложении СберБанк Онлайн выберите «Кредиты» → «Все предложения» → «Кредит на образование». Далее заполните заявку и дождитесь решения. Обычно это занимает несколько минут, но иногда может потребоваться больше времени.
Какие документы подготовить
- Оригинал паспорта.
- Оригинал договора о предоставлении платных образовательных услуг с вузом или колледжем или его заверенная копия с отметкой, что копия соответствует оригиналу.
- Квитанция или счёт на оплату обучения.
Если студенту или абитуриенту ещё не исполнилось 18 лет, то для согласия родителей могут понадобиться данные о родстве. Если у банка их нет, то родителям или законным представителям нужно будет обратиться в отделение банка со свидетельством о рождении.
Порядок погашения кредита
Погашение образовательного кредита с господдержкой делится на два периода — льготный и основной.
Во время обучения и 9 месяцев после его окончания действует льготный период – в это время заёмщик выплачивает только проценты по кредиту:
- первый год — 40% от начисленных процентов;
- второй год — 60%;
- с третьего года и до конца льготного периода — 100%.
После начинается период погашения основного долга – 15 лет после завершения льготного периода. В течение этого срока равными ежемесячными платежами закрывают часть основного долга и текущие проценты.
Важно: образовательный кредит можно погасить досрочно без комиссии.
Пример: Евгений поступил в университет. Его четырёхлетнее обучение ежегодно обходится в 400 тысяч рублей. Сразу оплатить такую сумму он не смог, поэтому оформил образовательный кредит с господдержкой на 1,6 млн рублей.
В первый год обучения он ежемесячно платит 400 рублей. Во второй год – 1200 рублей в месяц. С третьего года и до получения диплома, а также 9 месяцев после – 3636 рублей ежемесячно. В последующие 15 лет сумма платежа составит 11 143 рубля.
Планы изменились: что делать с кредитом
В жизни студента могут произойти изменения, которые повлияют на его обучение. В таком случае могут поменяться и условия образовательного кредита:
- удалось перевестись на бюджет – здесь нужно будет заплатить банку только потраченную часть кредита. Льготный период при этом сохраняется;
- нужно взять академический отпуск – студент может только один раз продлить льготный период и срок кредита, для этого нужно предоставить банку приказ о предоставлении отпуска. При этом платежи по кредиту в этот период осуществляются по графику;
- обучение подорожало – в этом случае можно подать заявку на увеличение кредитного лимита. Банк выдаст дополнительные деньги, и можно продолжать учёбу;
- студента отчислили. В этом случае господдержка прекращается, и с момента отчисления кредит нужно выплачивать по графику, но по обычной процентной ставке.
Образовательный кредит — это способ оплатить обучение без высокой финансовой нагрузки в период учёбы. Но перед оформлением важно проверить, подходят ли учебное заведение и выбранная специальность под условия программы, и оценить долгосрочные обязательства.
