Размер страховой пенсии по старости в России зависит от стажа работы и пенсионных баллов. К пенсии можно зарабатывать прибавку. Рассказываем, как работает индивидуальный пенсионный коэффициент, сколько баллов нужно для пенсии, как её посчитать самостоятельно и куда обратиться за выпиской.
Как устроен индивидуальный пенсионный коэффициент
У пенсионных баллов есть официальное название — индивидуальный пенсионный коэффициент (ИПК). Именно от него в первую очередь зависит реальный размер страховой пенсии.
ИПК начисляют за каждый год официальной работы. Дополнительные баллы начисляют за отдельные нестраховые периоды — например, за службу по призыву, уход за ребёнком, уход за инвалидом или пожилым человеком старше 80 лет.
Пенсионные баллы накапливаются на индивидуальном лицевом счёте и учитываются при назначении страховой пенсии. Баллы нельзя купить напрямую. Их можно сформировать, добровольно уплачивая страховые взносы в СФР. На основе ИПК СФР рассчитывает ежемесячный размер пенсии. Такой расчёт можно провести и самостоятельно.
Считаем будущую пенсию
Стоимость одного пенсионного балла меняется каждый год: её обновляют на уровень фактической инфляции. Вместе с ней ежегодно растёт фиксированная выплата к страховой пенсии. С 1 января 2026 года страховые пенсии проиндексировали на 7,6%. Стоимость пенсионного балла теперь составляет 156,76 рубля. Фиксированная выплата — 9584,69 рубля. Для сравнения: год назад балл стоил 145,69 рубля, а фиксированная выплата составляла 8907,70 рубля.
Важное условие: для назначения страховой пенсии по старости нужно накопить не менее 30 баллов ИПК и иметь не менее 15 лет страхового стажа. За один год можно заработать не больше 10 баллов.
Формула расчёта страховой пенсии
СП = ИПК * СПК + ФВ
СП — размер страховой пенсии по старости.
ИПК — индивидуальный пенсионный коэффициент.
СПК — стоимость одного балла на день назначения страховой пенсии по старости.
ФВ — фиксированная выплата.
Пример расчёта
У вас 44 балла ИПК, выходите на пенсию в этом году.
44 * 156,76 + 9584,69 = 16 482 рубля 13 копеек в месяц.
Если накоплено минимальное количество баллов — 30:
30 * 156,76 + 9584,69 = 14 287 рублей 49 копеек в месяц.
Стоимость балла не изменить, но повышающий коэффициент заработать реально.
Повышающие коэффициенты. Их начисляют тем, кто уходит на пенсию позже пенсионного возраста. За каждый год отсрочки ИПК и фиксированная выплата растут.
| Срок отсрочки | Коэффициент к ИПК | Коэффициент к фиксированной выплате |
|---|---|---|
| 1 год | 1,07 | 1,056 |
| 2 года | 1,15 | 1,12 |
| 3 года | 1,24 | 1,19 |
| 4 года | 1,34 | 1,27 |
| 5 лет | 1,45 | 1,36 |
| 6 лет | 1,59 | 1,46 |
| 7 лет | 1,74 | 1,58 |
| 8 лет | 1,90 | 1,73 |
| 9 лет | 2,09 | 1,90 |
| 10 лет и более | 2,32 | 2,11 |
Максимальный коэффициент к ИПК — 2,32 — положен за 10 лет работы сверх пенсионного возраста.
Как ещё получить дополнительные пенсионные баллы
- уход за первым ребёнком до полутора лет — 1,8 в год, за вторым — 3,6, за третьим, четвёртым и последующими — 5,4 в год;
- уход за ребёнком-инвалидом — 1,8 в год;
- уход за пожилым человеком старше 80 лет — 1,8 в год;
- служба по призыву — 1,8 в год;
- участие в СВО — 3,6 за полный календарный год.
Купить пенсионные баллы
Если вы официально не работаете, баллы ИПК можно купить: внести добровольные страховые взносы в СФР. Минимальный взнос — 22% от годового МРОТ. В этом году это 71 525,52 рубля. За эту сумму СФР начислит около 1,09 баллов. Максимальный добровольный взнос — в восемь раз больше: 572 204,16 рубля. За него получите около 8,73 баллов. Стоимость одного пенсионного балла при покупке в этом году — около 65,6 тысяч рублей. Сумму пересчитывают каждый год: она привязана к МРОТ и предельной базе для начисления взносов.
Заработать пенсионные баллы
Накопить ИПК через официальное трудоустройство — самый простой путь. Работодатель платит за вас страховые взносы в СФР, их переводят в баллы. Предельная база для начисления взносов в этом году — 2,979 млн рублей. Максимум баллов ИПК за год — 10. Для этого нужна белая зарплата не меньше 248 250 рублей в месяц. При зарплате на уровне МРОТ — 27 093 рубля — за год получите около 1,09 балла.
Пенсионные баллы для ИП и самозанятых
У индивидуальных предпринимателей своя система. Они платят фиксированные страховые взносы за себя, и именно от фактически перечисленной суммы зависит, сколько баллов начислит СФР. Расчёт идёт по тем же принципам, что и для наёмных работников. Если предприниматель хочет ускорить накопление ИПК, он может дополнительно вносить добровольные страховые взносы сверх обязательных.
У самозанятых, которые платят налог на профессиональный доход, ситуация иная: отчисления в СФР для них не предусмотрены по умолчанию, поэтому стаж и баллы автоматически не копятся. Чтобы формировать пенсионные права, самозанятому нужно самостоятельно встать на учёт в СФР и добровольно перечислять страховые взносы — по тем же правилам, что действуют для неработающих граждан.
Что делать, если баллов не хватает
Если к моменту достижения пенсионного возраста накоплено меньше 30 баллов ИПК или стажа меньше 15 лет, страховую пенсию по старости не назначат. В этой ситуации есть два варианта. Первый — доработать недостающие годы стажа и баллы, в том числе с помощью добровольных взносов в СФР. Второй — оформить социальную пенсию по старости: её назначают на пять лет позже общеустановленного пенсионного возраста, она не зависит от количества баллов и стажа, но её размер заметно ниже страховой пенсии.
Как вычислить свой пенсионный коэффициент
Рассчитать ИПК самостоятельно сложнее, чем посчитать размер пенсии. В формулу входят страховые взносы после 2015 года и права, которые граждане заработали до 1 января 2015 года. Именно тогда систему пенсионных прав заменили баллами.
ИПК = (ИПКс + ИПКн) * КвСП
ИПКс — баллы, которые человек получил при конвертации прав, заработанных до 1 января 2015 года.
ИПКн — баллы от взносов, уплаченных после 2015 года.
КвСП — коэффициент повышения для тех, кто уходит на пенсию позже пенсионного возраста.
Считаем ИПКн. Нормативный размер страховых взносов (НСВ) в этом году:
2 979 000 * 30% * 53,4% = 477 235,80 рубля
Формула расчёта: ИПКн = (СВ / НСВ) * 10, где СВ — начисленные страховые взносы за год.
Пример расчёта ИПКн
Человек зарабатывает 100 тысяч рублей в месяц. Годовая заработная плата — 1,2 млн рублей. Обязательные страховые взносы за год: 1 200 000 * 30% * 53,4% = 192 240 рублей.
ИПКн = (192 240 / 477 235,80) * 10 = 4,03 балла.
При минимально необходимых для назначения страховой пенсии по старости 30 накопленных баллах — без повышающих коэффициентов — размер пенсии составит 14 287,49 рубля в месяц.
Как узнать свои пенсионные баллы без расчётов
Данные индивидуального лицевого счёта хранит Социальный фонд России.
- Отделение СФР. Нужен паспорт. Выписку подготовят за один рабочий день, бесплатно.
- МФЦ. Нужны паспорт и СНИЛС. Выписку подготовят через 1-2 рабочих дня.
- СберБанк Онлайн. Зайдите в раздел «Накопления», затем «Открыть новое». В сервисе «Расчёт пенсии» найдёте ориентировочный размер пенсии на текущий момент.
- Госуслуги. Войдите в личный кабинет на портале Госуслуги. Перейдите в раздел «Пенсии и пособия» и найдите услугу «Выписка из лицевого счёта в СФР». Нажмите «Получить выписку». Выписку в личном кабинете найдёте за несколько минут. В ней — страховой стаж, индивидуальный пенсионный коэффициент (пенсионные баллы ИПК), периоды формирования страхового стажа, размер накоплений и размер назначенной пенсии. Для работающих пенсионеров — размер пенсии с учётом индексации.
- Почта России. Заявление заверяют у нотариуса. Выписку готовят 10 дней плюс время на доставку письма.
- Путают ИПК со стажем. Это два разных обязательных условия для назначения пенсии, соблюдать нужно оба одновременно: и 30 баллов, и 15 лет стажа.
- Не учитывают периоды до 2015 года. Права, заработанные до реформы, конвертируются в баллы по отдельной формуле и могут заметно увеличить итоговый ИПК — их часто забывают включить в расчёт.
- Считают, что стоимость балла постоянна. На самом деле стоимость балла и размер фиксированной выплаты пересматривают ежегодно, поэтому любой расчёт «на будущее» — лишь приблизительный ориентир.
- Путают повышающий коэффициент за отсрочку с обычной ежегодной индексацией. Это два разных механизма: индексация касается всех пенсионеров, а повышающий коэффициент — только тех, кто добровольно откладывает выход на пенсию.
Сгорают ли пенсионные баллы?
Нет, у ИПК нет срока давности — накопленные баллы хранятся на лицевом счёте пожизненно и суммируются вне зависимости от перерывов в работе.
Можно ли передать баллы другому человеку?
Нет, баллы привязаны к конкретному лицевому счёту, их нельзя передать по наследству или переоформить на родственника.
Как быстрее всего узнать, сколько баллов уже накоплено?
Проще всего заказать выписку из лицевого счёта на Госуслугах — она формируется за несколько минут и не требует визита в отделение.
Влияет ли отпуск по уходу за ребёнком на баллы?
Да, за такие периоды баллы начисляют, но обычно в меньшем объёме, чем за полноценную работу, поэтому продолжительный декрет может снизить итоговый размер будущей пенсии.
Что выгоднее — доработать лишний год или купить недостающие баллы?
Как правило, официальная работа выгоднее: страховые взносы работодателя обычно превышают стоимость баллов при добровольной покупке, к тому же работа даёт ещё и страховой стаж, который тоже обязателен для назначения пенсии.
Коротко о главном
Размер страховой пенсии зависит от количества пенсионных баллов и стажа: минимум — 30 баллов и 15 лет стажа. Баллы начисляют за официальную работу, социально значимые периоды и добровольные взносы, а за отсрочку выхода на пенсию положены повышающие коэффициенты. Проверить накопленные баллы проще всего через Госуслуги, а рассчитать будущую пенсию — по формуле СП = ИПК * СПК + ФВ.
