Мошенники оформили на вас кредит или заём онлайн: что делать

Практически любой человек может попасть в крайне неприятную ситуацию, когда на его имя мошенники оформили кредит или микрозаём. Бывают случаи, когда небрежное отношение к своим персональным данным становится причиной мошеннических действий. Как этого избежать и что делать, если это всё-таки произошло — в материале СберСовы.

Порой злоумышленникам удаётся получить деньги в МФО, показав скан или ксерокопию паспорта, а иногда и просто назвав реквизиты документа. Наиболее распространённые причины, позволяющие оформить кредит без вашего ведома:

• потеря паспорта и других документов, удостоверяющих личность;
• утечка персональных данных в компаниях, услугами которых вы пользовались;
• получение доступа к личному кабинету на Госуслугах.

Кроме того, известны случаи, когда из-за ошибки сотрудника банка чужой кредит оформлялся на полного тёзку.

1. Определите масштаб бедствия

Даже если позвонивший (или написавший) представитель кредитора назвал сумму долга, необходимо обратиться к кредитной истории и уточнить размер задолженности. Кроме того, есть риск, что злоумышленники оформили на вас сразу несколько кредитов или микрозаймов.

Алгоритм запроса кредитной истории следующий:

• Через Центральный каталог кредитных историй получите информацию о том, в каких бюро кредитных историй (БКИ) есть сведения о вас. Сделать запрос можно, например, через Госуслуги. Ответ обычно приходит в течение дня.
• Получив список БКИ, в которых хранятся данные о вас как о заёмщике, в каждый из них направьте запрос. Это можно сделать через сайты БКИ.
• БКИ может предоставить лишь справочную информацию о том, кому вы должны и сколько, о сумме просрочки. Решать вопрос с долгом вам придётся самостоятельно.

2. Узнайте подробности у кредитора

Чтобы отстаивать свои права, вам необходимо знать хоть какие-то детали о полученном кредите или займе. Для начала можно попробовать получить эту информацию по телефону или при посещении офиса кредитной организации. При личном визите — попросить предъявить документы, подтверждающие факт получения кредита или займа, справку о наличии задолженности.

3. Напишите заявление в полицию

Заявление вы можете подать по месту жительства, просто придя в отделение и сообщив о факте мошенничества. В заявлении подробно изложите обстоятельства произошедшего. Если удалось выяснить детали совершённого против вас преступления в кредитной организации, также опишите их.

Юристы рекомендуют в заявлении также указать прошение — открыть уголовное делопроизводство по ст. 159 УК РФ «Мошенничество». Если удалось установить, что кредит был взят, например, по утерянному паспорту или во время вашего отъезда за границу — напишите об этом. К заявлению следует приложить документы, которые могут быть доказательствами по делу: если вы узнали о долге из письма кредитора — копию письма, если были за границей во время оформления кредита — копии страниц загранпаспорта, подтверждающие пересечение границы. После подачи заявления вам на руки выдадут квитанцию с датой приёма обращения.

Заявление в полицию также возможно отправить онлайн на сайте Госуслуг в разделе «Подать заявление в электронном виде», далее выбрав «Министерство внутренних дел РФ», а после — «Приём, регистрация и разрешения в территориальных органах МВД России заявлений о происшествиях». Кроме того, есть возможность подать заявление через сайт МВД.

Обычно полиция рассматривает заявление в течение трёх рабочих дней, после чего принимает решение о возбуждении уголовного дела (что и должно произойти) либо об отказе от возбуждения. В редких случаях срок рассмотрения может быть продлён до 10-30 дней.

4. Составьте претензию к кредитору

Претензия должна быть в письменной форме, её можно направить заказным письмом с уведомлением о вручении, вручить руководителю организации или передать в отдел по работе с клиентами. Документ составляется в двух экземплярах. Обязательно узнайте номер, который присвоен вашему обращению.

Строгих требований к оформлению претензии нет. Важно, чтобы было понятно, кто и к кому обращается, и чтобы была описана суть проблемы. Пишите примерно то же самое, что в заявлении в полицию. И в конце укажите, что требуете проведения служебного расследования и списания с вас чужого долга.

К заявлению следует приложить документы, которые могут подтвердить вашу непричастность. Например, если вы в момент оформления кредита находились в другом городе, это могут быть авиабилеты и чеки из гостиницы. Если вы теряли паспорт — справка из полиции о том, что вы обращались по факту его утери.

В заявлении запросите в двух экземплярах копии документов, подтверждающих получение спорного кредита, а также записи с видеокамер (если заём или кредит оформлялся офлайн). Они могут пригодиться в суде.

5. Попробуйте привлечь регуляторов

Если речь идёт о микрозайме, то имеет смысл обратиться также в саморегулируемую организацию (СРО), в которой этот микрокредитор состоит (информация об этом должна быть на сайте МФО). СРО может запросить детали у МФО, проверить, насколько качественной была идентификация при получении займа. Если нет реакции на жалобы, можно обратиться в прокуратуру.

Также можно обратиться с жалобой к финансовому омбудсмену.

Если претензии предъявляют коллекторы — направить жалобу в службу судебных приставов.

Когда непричастность к долгу достаточно очевидна и доказуема, кредитор может пойти навстречу и списать чужой долг. На практике такое чаще бывает с МФО.

Если же в досудебном порядке решить вопрос не удалось, придётся идти в суд.

6. Обратитесь в суд

В исковом заявлении, которое подаётся по месту жительства, следует требовать признания договора незаключённым и обязать кредитора исключить запись о займе в БКИ.

При этом именно инициатору спора придётся доказывать суду, что кредита он не брал.

Может понадобиться почерковедческая экспертиза, которая подтвердит, что подпись на договоре поставил другой человек.

В случае с кредитами, оформленными онлайн, в качестве доказательства непричастности суды принимают тот факт, что деньги были переведены на карту третьего лица.