НСЖ: как сделать так, чтобы деньги работали на вас

Каждый третий россиянин ежемесячно совершает спонтанные покупки, а каждый пятый тратит на них более 30 тысяч рублей в месяц. Но можно найти и другое применение этим деньгам. Рассказываем, что такое накопительное страхование жизни.

Зачем говорить детям о страховании

Приятные траты & забота о будущем

Все мы хотя бы раз совершали спонтанные покупки под влиянием эмоций, мимолётного желания или яркой рекламы. Вспомните, что вы купили в последний месяц просто потому, что «это было выгодно» или «очень уж понравилось»? Возможно, это была очередная рубашка, которая так и осталась висеть в шкафу, пятые по счёту кроссовки или модная бижутерия, которая быстро надоест.

Казалось бы, небольшие траты, но если сложить все эти мелочи, получится внушительная сумма. Взгляните сами на данные исследований:

• 35% россиян хотя бы раз в месяц совершают незапланированные покупки;
• 18% делают это еженедельно;
• каждый пятый тратит на спонтанные покупки более 30 тысяч ₽ в месяц.

В год это 360 тысяч ₽, а за 5 лет — уже 1,8 млн. И тут возникает вопрос – а что, если часть этих денег направить на заботу о своём будущем — например, на сбережения или инвестиции?

Спонтанные покупки помогают нам получить эмоции, это часть нашей жизни, но тут важно найти баланс. Например, можно выделить лимит на такие траты, а часть средств вкладывать в то, что принесёт пользу в долгосрочной перспективе. Наслаждаться сегодняшним днём очень важно, но также важно заботиться о будущем.

Есть множество инструментов для создания финансовой подушки или инвестиций. Один из них — накопительное страхование жизни. Давайте разберёмся, как НСЖ помогает в достижении ваших финансовых целей и почему оно может быть выгоднее, чем траты на вещи, которые быстро теряют свою ценность.

Зачем оформляют ипотечную страховку и в чём выгода заёмщика

Что такое накопительное страхование жизни

Накопительное страхование жизни — это два в одном: страхование и способ накопить деньги. Вас страхуют, а вы копите. Всё просто.

Вы платите регулярные взносы и получаете:

• страховую защиту на случай непредвиденного;
• накопления, которые получите к определённой дате.

1. Защита жизни и здоровья.

При наступлении страхового случая страховая компания выплачивает оговорённую сумму или продолжает делать взносы за вас. Это обеспечивает финансовую защиту для вас и вашей семьи в сложной ситуации.

Пример

Иван оформил договор накопительного страхования жизни (НСЖ) на 10 лет. Ежемесячный взнос — 5000 ₽ (60 тысяч ₽ в год). Через 5 лет произошёл несчастный случай, и Иван ушёл из жизни. Его семья получила страховую выплату 600 тысяч ₽ (сумма, которую планировал накопить Иван) и ещё 500 тысяч ₽ по риску «уход из жизни в результате несчастного случая». В итоге семья Ивана получила по договору НСЖ 1,1 млн ₽.

Так вы заранее гарантируете себе и близким финансовую поддержку.

2. Накопления с чётким сроком и понятной целью.

НСЖ — это не просто страховка, а реальный финансовый инструмент:

• с фиксированным горизонтом;
• с понятной суммой на выходе;
• с гарантией, что финансовая цель будет достигнута.

Ваши взносы не идут в никуда — они идут на формирование вашего капитала, который вы получите к конкретной дате. Получается, что вы не только создаёте финансовую защиту для себя и своей семьи, но и постепенно формируете капитал для будущего.

Как выбрать страховку для путешествий: медицинская помощь, багаж, отмена поездки

Что может дать накопительное страхование жизни

1. Финансовая защита. Это означает, что даже в сложной ситуации вы или ваши близкие не останетесь без финансовой поддержки, а ваши цели будут достигнуты.
2. Формирование накоплений. По окончании срока договора вы получите всю накопленную сумму плюс дополнительный доход на ваши взносы.
3. Налоговый вычет. Вы можете ежегодно получать налоговый вычет до 19,5 тысяч ₽ при соблюдении условий 219 статьи Налогового кодекса. Это делает ваши вложения ещё более выгодными.
4. Финансовая дисциплина. Регулярные взносы помогают выработать привычку откладывать и планировать бюджет. Это исключает риск сорваться или потратить деньги на другие нужды, что часто случается при самостоятельном сбережении средств.
5. Адресная передача денег. Вы сами выбираете выгодоприобретателя, и при наступлении страхового случая он получит деньги в течение месяца. Не нужно ждать полгода для вступления в наследство. Взносы не делятся при имущественных спорах. Это обеспечивает дополнительную защиту ваших сбережений.

Конечно, иногда баловать себя приятными мелочами — это нормально. Но важно помнить, что финансы должны работать на нас, а не против нас.

Резюме

НСЖ — не панацея. Но если вы думаете на 5-10 лет вперёд и хотите не просто заработать, а сохранить, защитить и передать — этот инструмент заслуживает внимания. С его помощью вы сможете реализовать свои мечты и обеспечить финансовую безопасность для себя и своей семьи.

Что ещё почитать на тему

03.05.24 · Страхование

НСЖ, или как я коплю дочери на образование. Личный опыт

13.05.22 · Страхование

Как устроено накопительное страхование жизни

18.03.21 · Накопления

Как накопить с помощью страховки

Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Доход от инвестирования не гарантирован. Инвестиционная деятельность сопряжена с риском неполучения ожидаемого дохода и потери части или всей суммы инвестированных средств. Банк обращает внимание Инвесторов, являющихся физическими лицами, на то, что на денежные средства, переданные Банку в рамках данных Условий, не распространяется действие Федерального закона от 23.12.2003 № 177-ФЗ «О страховании вкладов в банках Российской Федерации».

Полная информация по ссылке